ライフプランとは?なぜ必要?どうやって立てればいい?

                 

ネットやテレビなどで

人生の三大資金の準備にはライフプランが必要
ライフプランに合った貯蓄計画を

といったフレーズを見聞きしたことはありませんか?

「ライフプラン」という言葉に触れても、
「なんとなくはわかるけど、具体的にどんなものかはイメージできない」
という方がほとんどではないでしょうか。

このページでは、ライフプランの意味や必要性などについて簡単に解説します。

将来のお金の計画や、保険選び・見直しにとても役立つものですので、ぜひ最後までご覧ください。

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ライフプランとは?

ライフプランとは、自分の価値観に合った将来の生き方を具体的に計画にしたもののことです。

「人生設計」「将来設計」といった呼び方をされることもあります。

人生のなかの大きなイベント(ライフイベント)で必要な金額を把握したり、将来の出費に備えて毎月貯金をしていく額の目安を知るのに役立ちます。

主なライフイベント

  • 結婚
  • 出産
  • 住宅購入
  • 車の買い替え
  • 子どもの進学
  • 子どもの独立
  • リタイア

ライフイベントごとの保険見直しについてはこちら

ライフプランの例

言葉だけだとわかりにくいので、下のモデルケースを見るとイメージをつかみやすいでしょう。

ライフプランの例(30代夫婦、0歳の子1人の場合)

ライフイベント表の例

※モデルケースでの金額です

ライフプランに関わる主な要素

  • 年齢
  • 仕事
  • 家族構成
  • 住居
  • 貯金・資産
  • 健康状態
  • 実現したいこと(趣味・旅行など)

「ライフプランがあったほうがいいんだろうけど、こんなにたくさんのことは考えられない!」と思う方も多いでしょう。

そんな方には、FP(ファイナンシャルプランナー)への無料相談がおすすめです。

相談実績豊富なFPがしっかりとあなたのお話をお聞きするので、将来に対する考え方を整理していくことができます。

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なぜライフプランが必要なのか?

ライフプランを立てることのメリットとデメリットを考えた場合、メリットがはるかにデメリットを上回ると言ってよいでしょう。

デメリットはただ一点、考える時間や労力がかかること。

一方でライフプランから得られるメリットは、この時間や手間に十分見合うものなのです。

ライフプランを立てるメリット

  • いつまでにいくら必要かがわかる
  • 今後やるべきことがはっきりする
  • ぼんやりとしたお金の不安がなくなる
  • 家計の見直しができる

    家計の見直しができる理由は、今の収入と支出をチェックしてプランを立てるため。
    無駄な出費をチェックできるので、効果的な貯蓄ができます。

    もちろんライフプランを立てた後で考え方が変わったり、予定と実際がズレていくことはあります。
    しかし、そのたびにプランを見直して、修正していけばよいのです。

    ライフプランがないとどうなる?

    • いつ、いくら必要になるかわからない
    • 将来に向けてやるべきことを実践できない
    • ぼんやりとした不安を抱え続ける
    • 無駄遣いを続けてしまう

    「将来のことを考えるなんて面倒」と先延ばししたくなる気持ちは、多かれ少なかれ皆さん感じるものでしょう。

    しかし、一度しっかりとライフプランを立てておけば、ぼんやりとしたお金の不安や悩みを持ち続けることはなくなるでしょう。

    さらに、将来必要になるお金を準備するのに、心の余裕がもてることが期待できます。

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    ライフプランの立て方

    実際にライフプランを立てる方法は、大きく3ステップです。

    ライフプランを立てる3ステップ

    1. お金がかかるライフイベントをリストアップする
    2. 「1」のイベントが起きるタイミングを把握する
    3. それぞれのイベントにかかる金額の目安を出す

    この方法で「いつまでにいくら必要か」がわかります。
    それを時系列順にまとめれば、ライフプラン表の完成です。

    このライフプラン表をもとに、貯蓄の計画を立てたり、もしものときのために必要な保険金の額などを知ることができます。

    難しいと思ったときは、プロに頼るのがおすすめ

    最も簡単にライフプランを立てる方法は、FPへの無料相談を利用することです。

    FPとは、お金に関する幅広い専門知識を持った「お金のプロ」です。

    プロの目でプランニングをするので、抜けもれがないしっかりとしたプランが立てられます。

    さらに、あなたのライフプランから具体的な貯蓄計画づくりまでサポート可能です。

    保険マンモスでは、全国3,500名以上の優秀なFPを無料でご紹介しています。

    特に保険の知識が豊富なFPと提携しているので、以下のようなご希望がある方にピッタリのご提案ができます。

    • 安心・安定を重視したライフプランを立てたい
    • ライフプランに合った保険を探したい
    • 今の保険料が高すぎないかチェックしたい

    無料でご利用いただけるので、ひとりで悩まれるよりも、ぜひ一度お試しになることをおすすめします。

    執筆者プロフィール

    三嶋裕貴

    2級ファイナンシャル・プランニング技能士。出版社に勤務したのち、保険マンモス専属ライターとして入社。
    お金の失敗を防ぐための保険選びや見直し方、資産運用などの記事を執筆。

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