結婚した時の保険選び・見直しとは

結婚は人生の中でも大きな転機であり、保険の加入や見直しが必要となるタイミングです。しかし、決まった保険や選び方がある訳ではありません。

今後のライフスタイルや人生設計を踏まえて、保険を選ぶことが大切です。

保険を選ぶ前のチェックポイント

ライフスタイルのチェック

最近は、家族形態や結婚後のライフスタイルも多様化しています。

• 奥様が家庭に入るのか？仕事をされるのか？
• ご両親と同居するのか？
• 子供の予定はどうするのか？

などの違いで必要となる保障も変わってきますので、まずは、ご夫婦お二人で今後の将来設計についてイメージを共有しておくことが大切です。

既存の保険のチェック

結婚前から既に下記のような保険に加入しているという方はいらっしゃいませんか？

• 両親が掛けてくれている保険がある
• 付き合いや上司の紹介により、職場でセールスレディから加入した保険がある

このような保険は、「養老保険」か大手生保の「定期保険特約付終身保険（更新型）」や「アカウント型」と呼ばれる保険であることが多く、『高額な死亡保障』にウェイトが置かれた設計になっている可能性があります。

いずれにしても、これからのライフプランにマッチしているかどうかをしっかり見直す必要があります。

結婚した場合の保障の考え方

必要な保障、保険を検討する上での基本的なステップは以下の通りです。
保険に加入する目的を明確にして、優先順位を決めて加入することが大切です。

それでは死亡保障と医療保障に分けて、保険を選ぶ際の考え方を詳しくみていきましょう。

死亡保障の考え方

世帯主の方が死亡した場合に、残された家族が生活していくためのお金（生活資金・教育資金など）と、残された家族の収入（給与、遺族年金など）を踏まえて、必要な保障金額（=保険金額）を設定しましょう。

この必要保障額は、家族構成や奥様の就業の有無などによって大きく変わります。

その他にも、将来的に妻側のご両親を扶養しなければならない事情がある場合などは夫の死亡保障を厚めにしておく必要性もあるでしょう。

医療保障の考え方

どのような家族構成・ライフスタイルかにもよりますが、通常、結婚当初は高額な死亡保障よりも医療保障の方が優先度が高いケースが多くなるでしょう。入院日額1万円程度を目安に、予算に応じて検討すると良いでしょう。

また、治療費が高額になりやすいがんに対する保障は、用意しておくと良いでしょう。その他、生活習慣病や女性特有の病気へのリスクが気になる場合は、それらの保障も含めて検討するようにしましょう。

その他に注意点は？

これは、保険相談をお受けしていて、伺うことの多い質問の一つです。
考え方としては2つあります。

1実際に子供が生まれた時に、死亡保障を上乗せする

この場合は実際の必要性に応じて保険に加入することになるので、無駄がなく効率的といえます。ただし、もしそれまでの間に健康を害してしまうと、保険に入りにくくなるというリスクもあることは理解しておきましょう。

2今のうちに、子供が生まれることを前提とした保障の保険に加入しておく

もし、なかなか子供ができないとか、将来、気が変わって子供を作らないということになった場合、保険料を多く支払うことになってしまいます。しかし、将来、健康上の問題で保険に加入できないというリスクは回避することができます。

保険料が割安な若い方で、すぐに子供を作りたいという場合は、先に加入しておくことも有効でしょう。

このような子供の予定についてもそうですが、保険の加入にあたっては、ライフプラン設計が必要であったり、必要保障額を計算する際に遺族年金や死亡退職金の考慮が必要であったりと、専門的な知識と判断が求められることになります。そこで、