住宅ローンを組んだ時の保険選び・見直しとは

住宅ローンを組んだ時の注意点！

金融機関の「住宅ローン」を利用した場合、一般的に『団体信用生命保険』もあわせて加入します。

そのため万一の時には、ローンの残高はこの『団体信用生命保険』から銀行に支払われ、以後のローン返済はなくなります。ご遺族は住居の心配から解放されるのです。

そしてここからが重要です！

つまり、こういうこと！

このように住宅ローンによる住宅の購入で保険が節約できる場合があります。

もし重複していたら生命保険を節約することで下記のような見通しができます

団体信用生命保険について

団体信用生命保険（通称「団信」）とは

住宅ローンの返済途中で死亡や高度障害になった場合に、本人に代わって住宅ローン残高を支払う保険です。

金融機関が、ローン利用者をまとめて生命保険会社に申し込むので、掛け金が安く、また加入年齢による条件の差もなく、メリットの多い保険です。

民間の住宅ローンには、大きく分けて各金融機関の個別商品と住宅金融支援機構のフラット35があり、団体信用生命の扱いに違いがあります。

住宅金融支援機構（旧・住宅金融公庫）の団信

住宅金融支援機構のフラット35を利用するときには、機構団体信用生命保険が利用可能になります。ローン残高に応じて保険料が減っていくので、合理的かつ安価な掛金の保険です。

さらに、連帯債務者である夫婦のどちらかが亡くなったら、ローン残高が全額相殺されるデュエットというプランもあり、保険料が2人分=2倍ではなく1.56倍というように、割安な設計になっています。

銀行等の団信

銀行などの住宅ローンでは、基本的に団体信用生命保険の加入が義務付けられていますが、ほとんどの場合、ローン金利の中に保険料が最初から盛り込まれているので、それほど意識することはありません。

また銀行によっては、独自性を打ち出して高血圧・糖尿病・肝炎などの持病があっても入れる引受基準緩和型の団信を扱っているところや、3大疾病・8大疾病になるとローンの返済が免除される住宅ローンを扱っているところなどもあります。

これまでみてきたように住宅を購入するタイミングは、保険を過不足のないものにするチャンスです。

しかしながら、このムダをチェックしていく作業はやはり専門知識が必要になってきますので、家計や保険のプロ、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのがスマートです。