「よく無料って書いてるけど本当に無料？」「保険を押し売りされたりしない？」「そもそも効果はあるの？」
ファイナンシャルプランナー相談について、そんなモヤモヤを抱えたまま、ここに辿り着いた方へ。
まずは、FP（ファイナンシャルプランナー）相談がもたらす変化をざっくり整理しました。
ご自身のご家庭に置き換えながらイメージしてみてください。
- 家計の「見える化」が進む
- 普段は点在している収入・支出・積立・保険情報を１枚のキャッシュフロー表にまとめ、数字で現状を把握できます。
- 最適プランを比較できる
- 住宅ローン返済年数や教育費パターンなど、条件を変えた複数シナリオをグラフで比較。自分たちの優先順位に沿った選択がしやすくなります。
- 時間と手間が大幅に短縮される
- Excel とにらめっこしながら計算していた複雑な試算を、FP が代行。限られた家庭時間を将来設計そのものに充てられます。
- 継続フォローで「相談しっぱなし」にならない
- ライフイベントや環境変化のたびに面談回数を気にせず相談できるため、計画を常に最新状態に保てます。
なお、保険マンモスでは提携FPから紹介料を受け取り、FPは保険契約が成立した際に保険会社から手数料を得るため、相談者の負担は生じません。
「無料だとかえって不安」という方のために、有料（税込5,500円のみ）のプレミアム面談もご用意しています。
いずれもご好評をいただいているので、併せてご検討ください。
「お金のプロ」、FPを【無料】でご紹介
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30代共働きが直面する三大マネー、課題と優先順位
「今の暮らしは何とか回っている。でも10年後・20年後にお金は本当に足りるのか」
ふと、そんな不安がよぎることはありませんか？
30代共働き世帯が抱えるお金のテーマは、大きく分けて「老後資金」「教育費」「住宅費」の３つ。
多くの方は 「教育費」「住宅費」「老後資金」の順に切迫感を覚えがちですが、実際にライフプランを立てる際は「老後資金」から順に考える方が家計配分をスムーズにできます。
以下では「なぜ逆の優先順位になるのか」をご説明いたします。
① 老後資金：「最も遠くて最も大きい」からこそ「いま動く」
例えば毎月カフェ1回分の3,000円をつみたてNISAに回し、年利3％で25年間積み立てると約134万円*になります。
これを10年遅らせて15年間しか運用しない場合、最終残高は約68万円*にとどまります。
*毎月末積立・年利3％（月複利）・税引き前／金融庁「つみたてシミュレーター」相当の計算
「遠い先の話だから」と後回しにすると、「複利という最強の追い風を失います。
必要額が大きい老後資金を月々の「固定費」と見なして先取りする、これが全体の資金配分をラクにするポイントになるのです。
② 教育費：18年間で積み立てる、もうひとつの「老後」
国公立コース1,000万円／私立理系コース1,600万円。
教育費についても「まだ先の話」と思われがちですが、お子さまが生まれてから大学入学までの18年間は想像以上に短く感じるものです。
子どもは待ったなしで成長しますが、積立に充てられる時間も同じだけしかありません。
「高校入学まであと何年、大学入学まであと何年」というかたちで受け取りゴールから逆算し、期限と目標額を明確にしましょう。
③ 住宅費：「借りられる額」より「返しきれる額」で
住宅費について、金利タイプ、返済期間、物件選択、賃貸継続など、調整手段が多彩なため、優先順位では比較的余裕があります。
その一方で、「夫婦で上限ギリギリのローンを組んだ結果、出産後に片働き期間が延びて家計がヒリヒリになってしまった！」と、いったような声も急増中。
変動か固定か、繰上返済か資産運用か、住宅費は「金利」と「ライフイベント」の綱引きです。
FPと一緒に「返済ストレスに耐えられる額」を決めておくと、住宅費の悩みがぐっと軽くなるでしょう。
まとめると
「老後資金を先取りで確保」「教育費を年齢×掛金で平準化」「残りで住宅費を最適化」
これだけで家計の「資金渋滞」は驚くほど解消します。
次章では、こうした順序をスムーズに実践できる、保険マンモスの無料FP相談についての流れをご紹介します。
＼ 累計お申込み数 57万件突破 ／
〜 諦めない！保険の見直しで家計を改善 〜
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初回面談までの流れと準備チェックリスト
保険マンモスで実施している無料FP相談について、お申込みから面談当日までを「時系列の5ステップ」に整理しました。
あわせて、事前にそろえておくとスムーズな書類・データもリスト化してあるので、確認しながら準備を進めてみてください。
- フォームまたはお電話でお申込み
- 保険マンモスのカスタマーサービスからご連絡
- 最適なFPをマッチングして日程調整
- サポートガイドブックをお届け
- 保険相談の当日（オンライン／訪問）
相談の前に準備するもの
事前に以下のものを用意しておくとよいでしょう。
- 家計簿アプリのスクリーンショット
- ご加入中の保険証券
- ご検討中の保険があるならその資料
- 住宅購入予定なら物件概要書
これらの情報を元にFPからより具体的なアドバイスを聞くことができるので、ご用意いただくことをおすすめいたします。
今、行動するメリット
- 老後資金は早く準備を始めるほど負担が軽減し、複利効果が最大化
- 教育費・住宅費は老後資金の確保を前提に逆算すると資金配分の迷いが減る
- プロと一緒に家計を棚卸しすれば、次に取るべき行動が数値で見える
家計の未来は「今日」の判断で変わります。
まずは第一歩！無料のファイナンシャルプランナー相談で、三大資金を整えるロードマップを描きましょう。
参考・出典
- 金融庁「つみたてシミュレーター」
（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/）
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