これが正解！保険相談の正しい選び方

金融庁のデータによると、国内で生命保険を募集販売している代理店の数は約10万件あり、そこに所属している営業職員・FP（ファイナンシャルプランナー）は約24万人となっています。

保険に加入するとき、または加入している保険の見直しをするとき、お金の専門家であるFPに相談するのが一般的になりつつありますが、約10万件の保険代理店や約24万人の営業職員やFPの中から、自分にぴったりの保険相談を選ぶためにはどうすれば良いのでしょうか？

出典：金融庁総務企画局企画課保険企画室平成24年説明資料

保険相談を正しく選ぶための5つのポイント

保険相談を正しく選ぶためには少なくとも次のような5つのポイントがあります。

相談する場所で選ぶ

保険相談は「どこで相談するか」を自分で決めることができますが、一番のおすすめは自宅で相談することです。

自宅だと落ち着いて相談ができるというのが一番の理由ですが、その他にも保険相談に必要な保険証券や年金定期便などが自宅ならすぐに出せる、移動時間や交通費がかからない、飲食代がかからないなどのメリットがあります。

また、小さな子どもがいる家庭であれば、外出のための準備の手間も省けますし、子どもを目の届くところで遊ばせておくこともできますので安心です。子どものおやつや飲み物、おむつ替えなどを考えても自宅を選ばれた方が良いことも多いでしょう。

自宅のほかには、

などで保険相談することができます。

取扱保険会社の数で選ぶ

どこに相談するかを選ぶ基準のひとつに、取扱保険会社の数で選ぶということがあります。これは、保険を選ぶ際には必ず複数の保険会社の中から比較検討して選ぶということが大切なポイントのひとつになるからです。

できれば3つ以上の保険会社の取り扱いがある保険代理店で、もしお目当ての保険会社がある場合には、その保険会社のほかに同じ商品ラインナップを取り揃えている保険会社の取り扱いがある保険代理店を選ぶと良いでしょう。

会社の雰囲気や設備で選ぶ

これは特に保険ショップで保険相談をする場合の基準になります。

店舗は明るく清潔かどうか（ホームページを見れば大体わかります）、スタッフの雰囲気は明るそうかどうか、そして小さな子どもと一緒に来店するならキッズスペースや授乳スペースなどがあるか、スタッフは子どもの対応ができそうかどうかもチェックしておきましょう。

無料か有料かで選ぶ

保険相談には無料のものと有料のものとがあります。一般的には無料のものが多く、ほとんどの人が無料の保険相談を選んでいます。

無料と言っても相談内容や時間に限りがあるわけではなく、何度相談しても相談費用は無料ですので、初めての人でも自分が納得するまで相談することができます。有料の保険相談は、税金や相続など専門的な内容を含めた相談を、その相談内容を専門に扱うFP（ファイナンシャルプランナー）に相談することができます。

費用はかかっても信頼できるより高度な専門知識を持っているFPに相談したいなら、有料の保険相談がおすすめです。一般的な保険の加入・見直し、家計の見直し等の相談であれば、無料の保険相談を選ぶと良いでしょう。

プレゼントがあるかどうかで選ぶ

保険相談を実施しているホームページの中には、相談をするとプレゼントがもらえるところもあります。

もちろん相談する本当の理由は、保険の加入であったり見直しであったりするわけですが、同じ相談をするならプレゼントがもらえたほうがお得ですよね。各社プレゼント内容に違いがありますので、保険相談選びで迷ったら最後にプレゼントで選んでも良いかもしれませんね。

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代理店を選ぶよりも「FPを選ぶ」ことの重要性

保険相談をどこでするかで大切なポイントは、実はどの保険代理店を選ぶかよりも「どのFPを選ぶか」のほうが重要です。

生命保険は10年20年30年と、長期間にわたり保険料を払っていく商品ですので、その間も安心して契約を任せることができるような信頼関係をFPと築く必要があります。

そのためには、あなた自身が信頼できるFPを選ぶ必要がありますので、「どのFPを選ぶか」の基準を持っておくと良いでしょう。

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保険相談の正しい選び方まとめ

保険相談を正しく選ぶには、5つのポイントを知っておく必要があります。

そして、最も重要なのが「どのFPを選ぶか」です。FP選びは「出会い」に左右されるところもありますが、無料の保険相談であれば自分に合わないFPの変更をしてもお金は無駄になりません。そういった意味でも、まずは無料の保険相談ができるところを選ぶと良いでしょう。

保険マンモスでは、全国3,500名のFPの中からあなたの相談にぴったり合うFPを厳選してご紹介しています。何度相談しても相談料は無料ですので、初めての人でも安心して自分が納得できるまでご相談できます。

ご相談場所もご自宅や喫茶店などから自由にお選びいただけますので、保険相談選びで迷ったら、ぜひ一度お気軽に保険マンモスの無料保険相談をお試しください。

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執筆：保険マンモス編集部／公開：2021年2月25日

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