保険相談の前に自分の保障内容はどこまで知っておけばいいの？

生命保険の見直しをしようと保険相談に申し込んだとき、あなたは自分の加入している保険の保障内容について、どこまで知っておかなければいけないと思いますか？

「どうせ相談するんだし、そのときに聞けばいいんでしょ？」

もしあなたが本当にそう思っているなら、せっかくの相談時間を無駄にしてしまうかもしれません。なぜ時間が無駄になるのか、どうすれば有意義な時間を過ごせるのか、ここで一緒に確認してみましょう。

保険相談の前に保障内容を確認することが大切な3つの理由

なぜ保険相談の前に自分の加入している保険の保障内容を知っておく必要があるのでしょうか？

生活スタイルの変化と合致しているか確認できるから

生活スタイルが変化すれば、加入している保険の保障内容にも変化が必要です。

独身から結婚・出産、子どもの人数、賃貸か持ち家か、これらの変化によって必要なお金や出ていくお金が変わっていきます。

保険相談の前に加入している保険の保障内容を確認しておくことで、加入当時と現在の違いから来る保障のミスマッチを確認する機会が持てるようになります（詳細は後述します）。

その際に詳しく保障内容をどう変化させるかまで考える必要はありません。そこは相談の際にFP（ファイナンシャルプランナー）に任せましょう。

相談したい内容が明確になるから

保障内容を確認すると、加入した経緯やそのとき必要だと思っていたことを思い出すことができます。

仮に加入したときに必要だった保障が、今も必要なのか疑問に思うことがあるかもしれません。また、新たに必要な保障があるかもしれませんし、そういった質問や疑問が出てくることもあります。

事前に加入しているすべての保険の保険証券を確認することで「どんな相談をしようか」を自分の中に落とし込むことができるようになり、当日に相談したい内容が明確になります。

相談内容が明確になれば、FPもその相談に対する答えを準備・提案しやすくなります。そうなると、ただ相談内容に答えるだけでなく、そのうえでさらに効果的な提案を受けることができたり、将来に向けての資産運用などより前向きな話ができる可能性も出てきます。

相談時間は限られているから

保険相談ができる時間は相談内容にもよりますが、おおむね1時間半から2時間ほどです。保険相談は1回の相談だけで終わることはなく、一般的には2回以上の相談機会を設けて相談終了となります。

1回の相談時間は一見すると多く感じるかもしれませんが、初回の相談時間の多くが相談内容のヒアリングに割かれます。

このヒアリングで自分が相談したいことを正確にFPに伝えることができないと、相談しなければいけないことが相談できなかったり、相談の必要のない（内容が薄い）話で時間を無駄にしてしまうことに繋がります。

保険相談を正しく行うためには、ヒアリングをもとに加入している保険を分析したり、その分析結果によって必要な保障提案を受けることが必要です。限られた相談時間の中で相談を解決するために、必ずこの3つを忘れずに覚えておきましょう。

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保障内容がわからないときの対処法

ただ、保険証券に書かれている保障内容を見てすぐにその中身を理解できる人はそこまで多くないでしょう。そんなときはどうすればいいのでしょうか？

わからない言葉や内容をメモしておこう

保険証券を見ても何が何だかわからないときは、そこで諦めて終わらせずに「何がわからないか、どこが疑問なのか」などを見つけるといいでしょう。

例えば具体的にわからない単語や文章をメモしたり、マーカーでラインを引いたりするだけでも違います。ただしマーカーでラインを引く場合には原本ではなくコピーを取って、それにラインを引くようにしましょう。

今はネット検索で言葉の意味を調べることもできます。それでもわからないときは、そのメモを持って、相談当日に単語や文章の意味を教えてもらいながら相談するといいでしょう。

加入当時と異なる部分を確認しておこう

単語や文章、保障内容を理解していても、加入している保障が今の自分に合っているのかどうかわからないときもあると思います。そんなときはどうしたらいいのでしょうか。

加入当時と時間が経過した現在とで必要な保障が変わることはよくあることです。そんなときは加入当時と何がどう違うかを確認し、整理しておくことが大切です。

• 家族構成の変化
• 住環境の変化
• 労働環境の変化
• 収入・支出の変化

これらに変化があると、将来必要な保障の内容や金額、期間にも変化が出てきます。当日の保険相談では、これらの項目について詳しくヒアリングを行いますので、できるだけ細かく情報を整理しておくといいでしょう。

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事前に保障内容を確認し有意義な保険相談にしよう

保険相談の前に加入している保険の保障内容を確認しておくことは、以上の理由からわかるように重要なポイントです。あらためて3つのポイントをまとめてみましょう。

そして、保障内容を見てもわからない場合は、どこがわからないのかメモを取っておき、加入当時と状況が変化していたら、何がどう変化したのかもメモを取っておくといいでしょう。

保険相談を初めて利用する人にとって、最初はハードルが高く感じるかもしれませんが、今回のコラムのようにひとつづつ進めていくことで、あなたが思っていた以上に簡単に進めることができるかもしれません。

保険マンモスでは、あなたの疑問や不安に寄り添ってくれるお金のプロである優秀なFPだけをご紹介します。初めての保険相談は安心して相談したいという方はぜひ一度、保険マンモスにご相談ください。

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