保険相談の初日に保険加入できないことが多いことを知ろう

保険相談をする際、多くの人が当日「はじめまして」でFP（ファイナンシャルプランナー）に会ってすぐに保険加入の手続きが完了すると思いがちです。

しかし、実際には保険相談の場で即時に加入できることは少なく、相談から加入までのプロセスには時間がかかることがほとんどです。

本コラムでは、なぜその場で保険に加入できないのか、その理由を詳しく解説するとともに、効率的に保険に加入するための方法や保険相談を最大限に活用するためのポイントをご紹介します。

保険選びで後悔しないために、ぜひ参考にしてください。

まずは保険相談の基本を理解しよう

まずは保険相談の基本として、保険相談とは何か、保険相談の流れについて見ていきます。

保険相談とは何か？

保険相談とは、保険に関する専門家であるFPと一緒に自分に合った保険商品を選ぶためのプロセスです。

保険は複雑な商品であり、様々な種類の保険商品が存在します。生命保険、医療保険、がん保険など多くの選択肢があり、どれを選べばいいのか迷ってしまうことも少なくありません。

そこで、保険相談を通じてFPから適切なアドバイスを受け、自分に最適な保険を見つけることが重要です。

保険相談の流れ

保険相談の流れは大まかに以下のようになります。

まず、保険相談の予約を取ります。その後、相談当日にはFPと対面やオンラインでの初回面談が行われます。

この初回面談では、現在のライフスタイルや将来の計画、健康状態などについて詳しくヒアリングし、その情報をもとにライフプランについて話し合います。

ライフプランを確認し、それをもとに2回目以降の相談が行われ、その中でFPがいくつかの保険商品を提案してくれます。

その後、提案された保険商品の詳細を検討し、最終的にどの保険に加入するかを決めます。

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なぜその場で保険に加入できないのか？

では、なぜ保険相談のその場で保険に加入することができないのでしょうか？

加入前に必要な情報確認

保険に加入する際には、様々な情報が必要となります。

保険会社は、加入者の年齢、健康状態、家族構成、職業、収入などの情報をもとに加入できるかどうかのリスクを評価します。

この情報をFPを通して正確に保険会社に提供することが、適切な保険に加入するための第一歩です。

しかし、この情報をその場で全て確認することは難しいため、即時に加入手続きを進めることはできません。

FPの行うプランニング

プランニングでは、加入者のニーズに合わせた保険プランを設計します。

プランニングは相談者によって十人十色で、年齢や性別、生活環境や経済状況、将来の夢などによって異なります。

これらを総合的にまとめるプロセスには時間がかかるため、その場でその人に合ったプランニングをして保険に加入することは難しいのです。

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保険加入のプロセスと手続き

では、プランニングが完了したら次は保険加入のプロセスへと移ります。

申込書の記入と提出

保険に加入するには、まず申込書を記入しなければなりません。

申込書には、個人情報や健康状態、希望する保険の種類や金額などを記入します。この申込書を保険会社に提出することで、加入のプロセスが始まります。

保険商品によってはオンラインで加入手続きができるものもありますが、基本的な流れは対面での手続きと変わりません。

告知や診査の必要性

多くの保険では、加入前に告知や診査が必要です。

保険商品によって医師の診断書などによる診査が必要か、保険会社の告知書に自分で記入するだけでいいか異なります。

これらの告知や診査を経て、保険会社は加入の可否を判断します。

もし健康状態が原因で希望する保険に加入できなかったとしても、FPに相談すれば別の保険会社の商品で加入できそうなものを探してくれることがありますので相談してみるといいでしょう。

保険料の払い込みと契約の締結

申込書と必要な告知・診査の結果をもとに、保険会社は加入を承認するかどうかを決定します。

承認されると、初回の保険料を支払った段階で保険契約が正式に締結されます。

契約から数日すると保険証券が自宅に輸送されます。保険証券には、保険種類、保険金の額や支払い条件、保険料の金額などが詳細に記載されています。

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保険相談を最大限に活用する方法

ここまで保険相談の流れについて見てきましたが、では保険相談を最大限に活用するにはどうすればいいのでしょうか？

事前に準備すべき情報を確認しておく

保険相談を成功させるためには、事前にいくつかの情報を準備しておくことが重要です。

例えば、家族構成や収入、現在加入している保険の内容などを整理しておくと、相談がスムーズに進みます。

また、自分が何を求めているのか、将来的にどのようなリスクに備えたいのかを考えておくことも大切です。

質問リストを作成しよう

保険相談では、多くの疑問や質問が生じることがあります。そのため、事前に質問リストを作成しておくと良いでしょう。

例えば、「この保険はどのような場合に保険金が支払われますか？」「保険料はどのようにして決まりますか？」など、具体的な質問を用意しておくことで、相談がより充実したものになります。

相談後のフォローアップを積極的に活用しよう

保険相談が終わった後も、フォローアップを欠かさないようにしましょう。

提案された保険商品の詳細を確認し、不明点や追加の質問があれば再度相談することが大切です。

また、家族や信頼できる友人とも相談し、自分にとって最適な保険を選ぶための助言をもらうことも有効です。

効率的に保険に加入するためのヒント

では、保険相談を通して効率的に保険に加入するにはどうしたらいいのでしょうか？

オンライン相談の活用

最近では、対面以外にもオンラインでの保険相談も普及しています。

オンライン相談は、自宅にいながらFPのアドバイスを受けることができるため、忙しい方にとって非常に便利です。

また、オンライン相談では、対面では難しい場合でも気軽に質問できることが多く、効率的に保険選びを進めることができます。

仕事が忙しかったり、子育てでなかなか時間が取れないという人は積極的に利用してみるといいでしょう。

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焦らずに自分に合った保険を選ぼう

保険相談の際にその場で保険に加入できないことが多い理由について理解していただけたでしょうか。

保険に加入する際には、事前の情報提供、身体状況の確認、プランニングなど、様々なプロセスが必要です。

そのため、即時に加入手続きが完了することは少なく、一定の時間がかかることが一般的です。

しかし、保険相談を最大限に活用することで、より適切な保険選びが可能になります。

事前に準備すべき情報や質問リストを作成し、相談後のフォローアップを欠かさないようにすることで、納得のいく保険選びができるようになるでしょう。

また、オンライン相談の活用で効率的に保険を選ぶことができます。

保険は人生の様々なリスクに備える重要なものです。自分や家族の将来を守るために、しっかりとした情報収集とお金の専門家であるFPのアドバイスを活用して、最適な保険を選びましょう。

保険相談は、その第一歩となります。焦らず、時間をかけて慎重に選び、自分に合った保険に加入できるよう保険相談を利用してみてください。

執筆：保険マンモス編集部／公開：2024年5月23日

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