【手取り別】一人暮らしの貯金シミュレーションと賢い始め方 | 保険相談・保険の見直しは保険マンモス【公式】

「一人暮らしを始めたいけど、初期費用はいくら？」「みんなは、どのくらい貯金してるの？」

新生活への期待と同時に、そんなお金の不安を抱えていませんか。この記事では、年代別のリアルな平均貯金額から、あなたの手取りに合わせた詳細な収支シミュレーション、そして挫折しないための具体的な貯金術まで、一人暮らしの貯金に関するすべてを徹底解説します。この記事を読めば、将来への漠然とした不安が、具体的な自信へと変わるはずです。

「お金のプロ」、FPを【無料】でご紹介

日本最大級、4,500人以上の優秀なFPと提携する保険マンモス。

お客様に最適なお金のプロを、保険マンモスのオペレーターがマッチングして【無料】でご紹介いたします。

無料お金のプロ（FP）に相談する

一人暮らしの貯金、どれくらいが目安？

貯金計画を立てる第一歩は、客観的な目安を知り、自分に合った目標を設定することです。ここでは、目標設定の考え方と、そのベースとなる指標について解説します。

毎月の貯金は「手取りの10%〜20%」から始めよう

では、毎月いくら貯金すれば良いのでしょうか。

一人暮らしの場合、毎月の家賃という大きな固定費がかかります。そのため、実家暮らしの人と同じ感覚で高すぎる貯金目標を立ててしまうと、生活が苦しくなり挫折の原因になりかねません。

大切なのは、自分の収支に合った、無理なく続けられる目標を立てることです。

そこで、まずは現実的な目標として、多くの金融機関や専門家が推奨する「手取りの10%〜20%」を目指すのがおすすめです。

手取り15万円の場合: 1.5万円〜3万円
手取り20万円の場合: 2万円〜4万円
手取り25万円の場合: 2.5万円〜5万円

年代によっても目標は変わってきます。

20代: 社会人になりたてで収入もまだ多くない時期。まずは万が一に備える「生活防衛資金」として、50万〜100万円を貯めることが一つの大きな目標になります。
30代: キャリアも安定し、収入も増えてくる時期。結婚や転職など、将来のライフイベントを見据えて、貯蓄のペースを上げていきたいところです。

何のために貯金するのか、目的を明確にすることも大切です。

生活防衛資金: 病気や失業など、万が一の事態に備えるお金（生活費の3〜6ヶ月分が目安）
ライフイベント資金: 結婚、出産、住宅購入、旅行など
自己投資資金: 資格取得、スキルアップ、習い事など

目的がはっきりすれば、モチベーションも維持しやすくなります。

【手取り別】貯金額が変わる！毎月の収支シミュレーション

あなたの手取り収入で、実際にどのような生活が送れ、いくら貯金できるのか。ここでは「手取り15万円」「手取り20万円」「手取り25万円」の3パターンで、リアルな家計簿をシミュレーションします。

手取り15万円のリアルな家計簿

社会人1〜2年目や、都心部以外で働く方に多いケースです。工夫次第で貯金は可能ですが、計画性が重要になります。

項目	金額	備考
家賃	55,000円	管理費込み。手取りの3分の1が上限。
食費	30,000円	自炊が基本。外食は週1回程度。
水道光熱費	10,000円	節電・節水を意識。
通信費	5,000円	格安SIMの利用が必須。
交通費	5,000円
交際費	10,000円	飲み会は月2回程度。
趣味・娯楽費	10,000円
日用品・雑費	5,000円
貯金額	15,000円	手取りの10%
合計	145,000円

生活のポイント:

家賃をいかに抑えるかが最重要課題。都心部では厳しいですが、郊外やシェアハウスも視野に入れましょう。
食費を抑えるため、自炊スキルは必須です。作り置きや冷凍保存をフル活用しましょう。

手取り20万円のゆとりある家計簿

一人暮らしの平均的な収入ゾーンです。少しずつ生活にゆとりが生まれ、貯金額も増やしやすくなります。

項目	金額	備考
家賃	65,000円	管理費込み。選択肢が広がる。
食費	35,000円	週に数回の外食やカフェも楽しめる。
水道光熱費	10,000円
通信費	5,000円	格安SIMがおすすめ。
交通費	5,000円
交際費	20,000円	友人との食事や飲み会も楽しめる。
趣味・娯楽費	20,000円	趣味にもしっかりお金を使える。
日用品・雑費	10,000円
貯金額	30,000円	手取りの15%
合計	200,000円

生活のポイント:

家賃6万円台なら、都心へのアクセスが良い物件も見つかりやすくなります。
食費や交際費にもある程度お金をかけられるため、生活の満足度は大きく向上します。

手取り25万円の理想的な家計簿

経済的にかなり余裕のある生活が可能です。貯金額を増やしながら、自己投資や趣味にも積極的にお金を使えます。

項目	金額	備考
家賃	80,000円	管理費込み。設備や立地の良い物件を選べる。
食費	40,000円	外食や少し高級な食材も楽しめる。
水道光熱費	12,000円
通信費	5,000円
交通費	5,000円
交際費	30,000円
趣味・娯楽費	25,000円
日用品・雑費	10,000円
自己投資	10,000円	書籍購入、習い事など。
貯金額	33,000円	手取りの約13%
合計	250,000円

生活のポイント:

快適な住環境を手に入れられ、QOL（生活の質）が大きく向上します。
貯金をしつつ、スキルアップのための自己投資にお金を回せるのが大きなメリットです。

貯金はいくら必要？一人暮らしの「賢い始め方」

これから一人暮らしを始める人にとって、最大の壁は「初期費用」です。一体いくら貯金があれば、新生活をスタートできるのでしょうか。

初期費用は家賃の5〜6ヶ月分が目安

物件を借りるための契約金や引越し費用などを合わせた初期費用は、家賃の5〜6ヶ月分が目安と言われています。

【家賃7万円の場合の初期費用シミュレーション】

項目	金額（目安）	備考
敷金	70,000円	家賃1ヶ月分
礼金	70,000円	家賃1ヶ月分
仲介手数料	77,000円	家賃1ヶ月分＋消費税
前家賃	70,000円	入居する月の家賃
火災保険料	15,000円
鍵交換費用	20,000円
保証会社利用料	35,000円	家賃の50%
物件契約金合計	約357,000円
引越し業者代	50,000円	時期や荷物量による
家具・家電購入費	100,000円	最低限のもの
初期費用総額	約507,000円

このように、家賃7万円の部屋でも、初期費用は50万円以上かかる可能性があります。まずはこの金額を目標に貯金を始めるのが現実的です。

貯金20万円で始めるための裏ワザ3選

「50万円なんて、とても貯められない…」と諦めるのはまだ早いです。貯金が少なくても一人暮らしを始めるための方法はあります。

敷金・礼金ゼロ（ゼロゼロ）物件を探す これだけで家賃2ヶ月分の費用が浮きます。初期費用を大幅に抑えられる最大のポイントです。
家具・家電は中古やレンタルを活用する 新品で全て揃えると10万円以上かかりますが、リサイクルショップやフリマアプリ、知人から譲ってもらうなどで費用を抑えられます。
シェアハウスという選択肢 個室は確保しつつ、リビングや水回りを共有するシェアハウスなら、初期費用も家賃も安く抑えられます。

＼累計お申込み数 57万件突破／
〜諦めない！保険の見直しで家計を改善〜

＼累計お申込み数 57万件突破／
〜諦めない！保険の見直しで家計を改善〜

【無料】保険相談についての詳細はこちらから

挫折しない！貯金を自動化する3つのステップ

「よし、貯金するぞ！」と意気込んでも、意志の力だけでは長続きしません。大切なのは、頑張らなくても勝手にお金が貯まる「仕組み」を作ることです。

ステップ1：収支を把握し目標を立てる

まずは、自分が毎月何にいくら使っているのかを把握することから始めましょう。家計簿アプリを使えば、クレジットカードや銀行口座と連携して自動で記録してくれるので非常に便利です。1〜2ヶ月記録を続けると、自分のお金の使い方のクセが見えてきます。

ステップ2：「先取り貯金」を仕組み化する

貯金成功の最大の秘訣、それが「先取り貯金」です。これは、給料が振り込まれたら、使う前に貯金分を別の口座に移してしまう方法です。残ったお金で生活することで、「今月もお金が余らなかった…」という事態を防ぎます。会社の財形貯蓄制度や銀行の自動積立定期預金などを活用しましょう。

ステップ3：固定費を徹底的に見直す

家計の改善で最も効果が大きいのが「固定費」の見直しです。一度見直せば、その効果が毎月ずっと続くため、節約効果は絶大です。

スマートフォン: 大手キャリアから格安SIMに乗り換える。
保険: 自分に必要な保障内容かを見直す。
サブスクリプション: 利用頻度の低いサービスは解約する。

無理なく続く！今日からできる節約術アイデア

固定費の見直しと並行して、日々の「変動費」も少し意識するだけで、貯金額はさらにアップします。

自炊とまとめ買いで食費を賢く節約
ポイ活とキャッシュレス決済をフル活用
エアコンの設定温度など光熱費の工夫
- 環境省が推奨する室温の目安は、夏の冷房時で28℃、冬の暖房時で20℃です。これを意識するだけでも節電に繋がります。

一人暮らしと貯金のよくある質問（Q&A）

最後に、一人暮らしと貯金に関するよくある質問にお答えします。

Q. 毎月いくら貯金すればいいですか？

A. 手取りの10〜20%を目安に、まずは生活費3ヶ月分を目標に。 万が一に備える「生活防衛資金」として、生活費の3ヶ月分（例：月15万円なら45万円）を貯めることを最優先しましょう。

Q. 貯金20万円で一人暮らしできますか？

A. はい、敷金礼金ゼロの物件を選べば十分可能です。 初期費用を抑える工夫をすれば、貯金20万円でも一人暮らしはスタートできます。ただし、生活防衛資金が心もとないので、入居後は節約を心がけましょう。

Q. 手取り15万で始めるのに必要な貯金額は？

A. 初期費用30〜50万円を目安に、家賃5万円台の物件探しを。 家賃を抑えることができれば、初期費用も安くなります。まずは目標額を設定し、計画的に貯金を始めましょう。

Q. 貯金は総額でいくらあれば安心ですか？

A. 万が一の備えとして、生活費3〜6ヶ月分あると安心です。 この金額があれば、急な失業や病気といった不測の事態が起きても、焦らずに次の仕事を探したり、治療に専念したりできます。

まとめ：貯金の不安を解消し、豊かな一人暮らしを実現しよう

今回は、一人暮らしの貯金について、平均額から具体的な貯金術まで詳しく解説しました。

この記事のポイント

まずは「手取りの10〜20%」など、自分に合った目標を立てる。
手取り別のシミュレーションで、自分の収支をイメージする。
貯金成功の鍵は、意志ではなく「先取り貯金」の仕組み化。
固定費の見直しが、最も効果の大きい節約術。

お金の不安は、将来の見通しが立たないことから生まれます。しかし、自分の収入を把握し、正しい知識を持って計画を立てれば、その不安は大きく和らぎます。

まずは、この記事で紹介した「生活防衛資金（生活費3〜6ヶ月分）」を貯めることを目標にしてみてください。その貯金が、あなたの自由で豊かな一人暮らしを支える、何より心強い土台となるはずです。

この記事で紹介した方法を実践するだけでも大きな一歩ですが、もし「自分だけの、より具体的な将来設計図が欲しい」と感じたら、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみるのも良いでしょう。最近では無料で相談できるサービスもあるので、自分の状況を客観的に整理する良い機会になるかもしれません。

あなたの新しい生活が、素晴らしいものになることを心から応援しています。

＼累計お申込み数 57万件突破／
〜諦めない！保険の見直しで家計を改善〜

オンラインでの保険相談（無料）も
お選びいただけます