ライフプランとは?なぜ必要?どう作ればいい?

                 

人生の三大資金の準備にはライフプランが重要!

ライフプランに合わせた貯蓄計画をしっかり立てましょう!

ネットやテレビなどでこのようなフレーズを見聞きしたことはありませんか?

「ライフプラン」という言葉はなんとなくはわかるけど、具体的にどんなものなのかイメージできないという方が大半なのではないでしょうか?

このページでは、ライフプランの意味や必要な理由、ご自身で作る際のコツなどについて解説していきます。

将来に向けた「お金の計画」にとても役立つので、ぜひ最後までご覧ください。

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ライフプランとは?

ライフプランとは、自分の価値観に合った将来の生き方を「お金」の面も含めて具体的に計画にしたもの。

「人生設計」「将来設計」といった呼び方をされることもあります。

ライプランを描くことで、人生のなかの大きなイベント(ライフイベント)が起きるタイミングや、その時に必要になるおおよそのお金の額をあらかじめ把握することができます。

また、これらが明確になることで「毎月いくら貯金すれば良いか?」などの具体的な目標も定めやすくなり、日々の家計の見直しに繋がります。

主なライフイベント

  • 結婚
  • 出産
  • 住宅購入
  • 車の買い替え
  • 子どもの進学
  • 子どもの独立
  • リタイア

ライフイベントごとの保険見直しについてはこちら

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一般的なライフプランの例

言葉だけだとお伝えしにくいところもあるので、モデルケースを用意してみました。

実際にご自身でライフプランを作る際のコツも後述しているので、併せてご参照ください。

ライフプランの例(30代夫婦、0歳の子1人の場合)

ライフイベント表の例

※モデルケースでの金額です

ライフプランに関わる主な要素

  • ご自身の年齢
  • 仕事
  • 年齢を含めたご家族の構成
  • 住居
  • 貯金や資産
  • 健康状態
  • 実現したいこと(趣味や旅行など)

ライフプランがどんなものなのかはわかったけど、こんなにたくさんのことを考えるのは無理!という方も少なからずいらっしゃるでしょう。

そんな方にはFP(ファイナンシャルプランナー)への無料相談も一つの選択肢としておすすめです。

相談実績豊富なFPが、将来に対するあなたの考えや思いをしっかりヒアリングしながらライフプラン作りのお手伝をさせていただきます。

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ライフプランはなぜ必要?

ライフプランが必要な理由について、メリットとデメリットの側面から考えてみましょう。

結論から述べると、メリットの方がデメリットをはるかに上回ります

デメリットはただ一点、考える時間や手間を要するということのみ。

詳細については後述しますが、ライフプランを作ることで得られるメリットは、この労力に十分見合うものと断言できます。

ライフプランを作るメリット

  • いつまでにいくら必要かがわかる
  • 今後やるべきことがはっきりする
  • ぼんやりとしたお金の不安がなくなる

収入と支出を踏まえた上でプランをまとめれば、必然的に「家計の見直し」にも繋がります。

無駄な出費をチェックできるので、無理のない効果的な貯蓄も可能です。

もちろんライフプランを作った後で考え方が変わったり、他の要因も含め、予定通りに行かないことが多々あるでしょう。

しかし、ライフプランは「絶対的な目標設定」というわけではありません。

その都度見直して、柔軟に修正・調整していくことに意味があります。

ライフプランがないとどうなる?

  • いつ、いくら必要になるかが不明瞭
  • 将来に向けてやるべきことを実践できない
  • ぼんやりとした不安を抱え続ける
  • 結果、無駄な浪費を続けてしまう

面倒なことはできるだけ先延ばししたい!という思いは誰でも抱くものでしょう。

しかし、ライフプランをしっかり作っておくと考え方の「軸」が定まるので、漠然としたお金の不安や悩みは小さくなり余計な出費も防ぎやすくなります

将来必要になるお金を準備することに対しても、目標が明確になるので達成しやすくなることが期待できます。

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ライフプランの作り方

ライフプランの作り方のコツとして、「3ステップ方式」をご紹介させていただきます。

ライフプランを作る3ステップ

  1. お金がかかるライフイベントをリストアップする
  2. 各ライフイベントが起きるタイミングを把握する
  3. 各ライフイベントにかかる金額の目安を出す

これらをExcelやGoogleスプレッドシートなどの表計算ソフトで時系列順にまとめれば、自動的にライフプラン表が完成します。

更に年間の収入・支出などを記載していくと具体性が一層高まるでしょう。

最初のステップをまとめるだけでも将来のイメージが明確になってくるので、是非チャレンジしてみてください!!

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「お金のプロ」が作るライフプランで現状の家計を無理なく見直す

保険マンモスの【無料】 保険相談でも、まずお客様がイメージしているライフプランを丁寧に具体化して整えるところからスタートします。

対応させていただくFPは、幅広い専門知識を持った「お金のプロ」。

一般の方が見落としがちな抜け漏れについてもアドバイスしつつ、しっかりとしたプランを作った上で現状の家計を診断し、必要に応じて家計の見直し案や最適な保険のご提案をいたします。

また、現状の家計を診断する流れで無理なく見直しできる固定費など日々の生活における「お金の無駄」を発見したり。

逆に心配せずに自由に使えるおおよその金額を算出することも可能です。

さらに、実行しやすいタイミングなども考慮した実現性の高い貯蓄計画づくりのサポートなども対応いたします。

文字通り「無料」でご利用いただけるので、こちらも是非お試しください。

執筆者プロフィール

三嶋裕貴

2級ファイナンシャル・プランニング技能士。出版社に勤務したのち、保険マンモス専属ライターとして入社。
お金の失敗を防ぐための保険選びや見直し方、資産運用などの記事を執筆。

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なぜ無料?よくあるご質問

保険相談はなぜ「無料」なのですか?

FPから広告料をいただいて運営しているからです。お客様の費用負担は一切ありません。ご安心してお申込みください。

保険相談の後に保険契約をしても手数料などは発生しませんか?

担当FP(ファイナンシャルプランナー)から保険の契約をしても、手数料や交通費等の経費が発生することは一切ありません。

※FPに提案された保険商品の保険料についても、お客様自身が保険会社に加入手続きをされた場合でもFP経由で加入手続きをされた場合でも、同一の保障内容であれば変わることはありません。

しつこく営業をされたりしませんか?

保険相談は営業が目的ではありませんので、しつこい売り込みなどがないよう徹底しています。

保険マンモスは保険会社ですか?

保険マンモスは保険会社ではありません。FP(ファイナンシャルプランナー)を無料で紹介するサービスなどを行っています。

保険やお金の専門知識がありません。

専門知識がなくても問題ありません。FPはわかりやすく、親身になって話をしますので、ご安心ください。

その他のご質問に関しては、下記リンクよりご参照ください。

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