Q&Aチャートでわかる!生命保険・医療保険の種類と違い

                 

保険について調べてみたら、「○○保険」という知らない言葉がたくさん出てきて戸惑ったことがあるのではないでしょうか?

保険にはさまざまな種類があります。
細かい分類やニッチな分野も含めると数十種にもなるでしょう。

これだけ種類が多い一番の理由は、加入目的(=備えたいリスク)がそれぞれ違うため。

このページでは、たくさんある保険の種類を整理して、それぞれの違いをわかりやすくQ&Aの図でご説明します。

あなたの保険選びに役立つ考え方もご紹介しているので、ぜひご覧ください。

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保険を選ぼうと思っても、言葉や考え方が難しくて挫折する方が少なくありません。

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自分に必要な保険の「分野」を把握する

保険の3分野

保険の種類を知るために、まず大きな分類を把握しておきましょう。
保険は、次の3つの分野に大別されます。

保険の3分野

  • 第一分野:生命保険(死亡保険)
    人の生死に関して保険金が支払われる保険。
  • 第二分野:損害保険
    偶然の事故による損害について保険金が支払われる保険。
    (火災保険、自動車保険など)
  • 第三分野:医療保険、がん保険、介護保険など
    生命保険と損害保険の中間・またはどちらにも属さないもの。

この記事では、人の生死や病気・ケガなどに関わる保険の種類のご案内をします。

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Q&Aチャートで保険の種類を知ってみましょう!

質問に答えていくと、生命保険・医療保険の違いが分かる

下のフローチャートで質問に答えていくと、たくさんある生命保険・医療保険の種類の名前と、それぞれの違いが分かります。

あてはまった保険についての説明は、チャートの次にある解説をご覧ください。

Q&A式 保険の種類がわかるフローチャート

保険の種類改正Q&Aチャートその1

Q-2はこちら

保険の種類改正Q&Aチャートその2 保険の種類改正Q&Aチャートその3 保険の種類改正Q&Aチャートその4

どれがいいか迷った方は、プロの無料相談をご活用ください。

上の図を見て、どの選択肢にすればいいか悩んだ方は、保険のプロにご相談ください。

ひとりであれこれ考えるより、優秀なプロに相談したほうが、早く少ない労力で正しい選択ができるでしょう。

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生命保険の種類

上の表に出てきた生命保険の種類について、それぞれ簡単に説明していきます。

  • 定期保険
    死亡時に一括で保険金が支払われる、生命保険の中で最もシンプルな形です。
  • 収入保障保険
    保険金が分割で支払われます。保険料を安くしやすいメリットがあります。
  • 終身保険
    保障期間が一生涯続く貯蓄型保険です。
  • 養老保険
    保険期間が決まっている貯蓄型保険です。
  • 学資保険
    子どもの教育費準備のための貯蓄型保険です。
  • 個人年金保険
    一定年齢を過ぎると、年金形式で給付金を受け取れる保険です。

その他の保険のタイプ

保険の「種類」ではありませんが、運用方法や加入できる基準によりタイプ分けされている保険商品もあります。

  • 外貨建て保険
    貯蓄型保険のうち、海外の通貨で運用するものです。
  • 変額保険
    貯蓄型保険のうち、受け取れる保険金の額が運用によって変動するものです。
  • 引受基準緩和型保険
    持病などがあっても加入しやすい保険です。

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病気やケガのリスクに備える保険の種類

病気・ケガに備える保険の種類を知るには、下のQ-2にお答えください。

保険の種類改正Q&Aチャートその5

上で答えた番号に最も近い保険の種類は、次のとおりです。

  1. 医療保険(入院保険)
    入院や手術に対して給付金が支払われる保険です。
  2. 三大疾病保険
    がん(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳血管疾患への保障に特化した保険です。
  3. がん保険
    保障内容をがんに特化させた保険です。
  4. 女性保険
    医療保険のうち、女性特有の疾患に対する保障が手厚い設計のものです。
  5. 就業不能保険・所得補償保険
    入院や自宅療養などで働けなくなったときに給付金が支払わる保険です。
  6. 介護保険
    介護が必要となったときに給付金が支払われる保険です。
  7. 認知症保険
    認知症と診断された方を保障対象とする保険です。
  8. 傷害保険
    交通事故や溺水などによるケガ・死亡に備える保険です。

どれを選べばよいかわからない方は、保険のプロの無料サポートをご利用するのがおすすめです

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保険の種類が分かった後はどうすればいい?

保険商品の比較・検討が必要

ここまで、たくさんある保険の種類の違いをご説明してきました。

しかし、実際に保険に入るとなると、このままでは終わりません。

同じ種類の保険を販売している保険会社は、日本に何社、何十社とあるのです。

保険の種類が分かった後は、各社の保険商品を比較・検討して、あなたに最も合ったものを選ぶ必要があります。

保険の比較・検討はプロのアドバイスを聞くのがおすすめ

同じ種類の保険商品でも、内容は保険会社によってさまざまです。

「保険料と保障のバランスが優れている」
「保障範囲が他社よりも広い」

といった視点で比較をすることは、専門的な知識がないとかなり難しいものです。

そんなときには、FP(ファイナンシャルプランナー)への無料相談をすれば、保険のプロの目で、あなたに最適なプランの提案を聞くことができます。

保険マンモスでは、わかりやすいご説明と丁寧なサポートができる優秀なFPを無料でご紹介しています。

オンラインでのご相談にも対応しておりますので、ぜひ一度お気軽にご利用ください。

執筆者プロフィール

三嶋裕貴

2級ファイナンシャル・プランニング技能士。出版社に勤務したのち、保険マンモス専属ライターとして入社。
お金の失敗を防ぐための保険選びや見直し方、資産運用などの記事を執筆。

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