住宅購入や子どもの教育、老後の暮らしなど、人生にはお金が関わる大きなイベントがいくつも訪れます。
それらを安心して迎えるための道しるべが「ライフプランニング」、そして計画を形にしたものが「ライフプラン」です。
本記事では、ライフプランとライフプランニングの違い、なぜ必要なのか、そして自分で作る方法からプロに相談する際のポイントまで。
将来の安心を形にするためのステップを、やさしくご紹介します。
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ライフプランニングとは？
ライフプランニングとは、将来の収入や支出を見通して、人生の目標を叶えるための計画を立てることです。
ライフプランニングで大切にされるのは、次の3つのテーマです。
- 住宅資金
購入時の頭金、ローン返済計画、リフォーム費用など - 教育資金
子どもの進学にかかる学費や生活費 - 老後資金
年金だけでは足りない生活費や医療・介護費用
これらは一度に用意するものではなく、時期ごとに必要な金額や備え方が異なります。
ライフプランニングは、それらを「いつ」「どのくらい」「どう準備するか」を整理し、無理のない計画を作るプロセスです。
事例：30代共働き夫婦の場合
たとえば、30代で住宅購入を検討している共働き夫婦の場合、教育資金や老後資金も同時進行で考える必要があります。
住宅ローンを組んだあとに子どもが生まれると、教育費のピークとローン返済が重なる可能性があります。
そこで、キャッシュフロー表を使い、将来の資金の流れを可視化することで、資金不足のリスクを早期に把握できます。
ライフプランの例（30代夫婦、0歳の子1人の場合）
※モデルケースでの金額です
ライフプランに関わる主な要素
- ご自身の年齢
- 仕事
- 年齢を含めたご家族の構成
- 住居
- 貯金や資産
- 健康状態
- 実現したいこと（趣味や旅行など）
まずは自分でライフプランを作ってみる
いきなりプロに相談するのはハードルが高いと感じる方もいるでしょう。
まずは、自分でライフプランを作成してみるのがおすすめです。
無料で使える公式ツール
- 金融庁「つみたてシミュレーター（ライフプランシミュレーター）」
（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/） - 生命保険文化センター「e-ライフプランニング」
（https://www.jili.or.jp/plan.html）
これらのツールを使えば、家計や将来の見通しを数字で確認できます。
「教育費はいくら必要か」「老後資金は足りるか」といった具体的な金額が見えることで、行動の優先順位も明確になります。
ポイント：精度を高める入力方法
- 家計簿や通帳の実際の金額を入力する
- 教育費は文部科学省「子供の学習費調査」の最新データを参考にする
- 老後資金は総務省統計局「家計調査」から平均生活費を確認する
自分で／アプリで／プロに相談 — 3つのアプローチ
ライフプランを作る方法は、大きく分けて以下の3つです。
1. 自分で作る
メリット：費用ゼロ、自分のペースで更新できる
デメリット：制度改正や税制面の反映は難しい
2. アプリを使う
メリット：手軽に始められ、自動計算やグラフ表示が便利
デメリット：前提条件や計算ロジックが不明な場合がある
3. ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する
メリット：最新情報や客観的な視点で提案を受けられる
デメリット：相談の質は担当者によって差がある
比較表（概要）
| 方法 | 精度 | 手間 | 費用 | 客観性 |
|---|---|---|---|---|
| 自分で | 中 | 高 | 無料 | △ |
| アプリで | 中 〜 高 | 低 | 無料 ～ 有料 | △ |
| プロに相談 | 高 | 中 | 無料 ～ 有料 | ◎ |
お金のプロ、FPが作るライフプラン
「お金のプロ」が作るライフプランは、より具体的で明確です。
丁寧なヒアリングでお客様の望む将来像を整え、しっかりまとめます。
また、現状の家計を診断する流れで無理なく見直しできる固定費など日々の生活における「お金の無駄」を発見したり。
逆に、心配せずに自由に使えるおおよその金額を算出することも可能です。
さらに、実行しやすいタイミングなども考慮した実現性の高い貯蓄計画づくりのサポートなども対応いたします。
お金に関する知識に自信がなくても大丈夫！担当FPが丁寧にご説明いたします。
将来のイメージが漠然としている方こそ
希望する将来像が漠然としていても問題ありません、相談経験が豊富なFPが丁寧にヒアリングしてお客様のご要望を整えます。
もちろん、将来像が明確であればあるほど具体的なご提案が可能です。
ご希望される将来像がある方は、ご遠慮なくお申しつけください。
よくある質問（FAQ）
ライフプランとライフプランニングはどう違いますか？
ライフプランニングは計画づくりのプロセス、ライフプランは完成した計画書です。
ライフプランは自分で細かく作れますか？
可能です。公式ツールやシートを使えば作れますが、精度を上げたい場合はプロの確認がおすすめです。
ライフプランニングの3大テーマは？
住宅資金、教育資金、老後資金です。
アプリでのシミュレーションとプロとの相談の違いは？
アプリは手軽、プロとの相談は精度と客観性が高いです。。
お金の勉強は何からすればよいでしょうか？
家計の見直し、目標設定、資産運用や保険の優先順位を学ぶのが近道です。
まとめ
ライフプランニングは、将来の安心と希望を形にするための基盤です。
まずは自分でライフプランを作ってみて、課題や目標を整理しましょう。
そして必要に応じてプロの力を借りることで、より精度の高い計画が可能になります。
小さな一歩が、未来の大きな安心につながります。
参考・出典
- 金融庁「つみたてシミュレーター（ライフプランシミュレーター）」
（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/） - 生命保険文化センター「e-ライフプランニング」
（https://www.jili.or.jp/plan.html）
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