変額個人年金保険とは？その特徴と選び方 | 保険相談・保険の見直しは保険マンモス【公式】

変額個人年金保険は、保険会社の運用成績により増えることも減ることもある投資タイプの年金保険です。

変額個人年金保険の特徴

変額個人年金保険は、支払った保険料の運用実績によって年金額が変動します。

この点が、定額の個人年金保険との最も大きな違いです。

年金の受け取り方法は、個人年金保険と同様にさまざまなタイプがあります。

インフレリスクとは、年金や保険金が定額の場合、物価の上昇によって実質的な資産が目減りしてしまう可能性のことです。

変額個人年金保険の場合、年金原資は運用によって変わるので、運用の結果がよければインフレによる資産の目減りを防げることがあります。

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保険料は、特別勘定として、通常の保険の保険料とは別に管理・運用されます。

商品によっては、運用タイプの違う複数の特別勘定の中から、運用先を選ぶことができます。

例えば、運用タイプには、国内株式型、外国株式型、国内債券型などがあり、投資信託を選ぶことと似ています。

年金の受け取り方法は、個人年金保険と同様に様々なタイプがあります。

また、保険料の支払い方法には、商品によって一時払い・月払い・年払いなどがあります。

変額個人年金保険のイメージ

変額個人年金保険には、商品によって、年金原資となる元本（払込保険料総額）の保証がある商品やない商品があり、さらに、運用期間、保険料払込期間中に死亡した場合の死亡給付に最低保証がある商品やない商品があります。

これに加え、「運用タイプ」や「保険料の支払い方法」、「年金の受け取り方法」の違いなどとの組み合わせによって、さまざまな商品がありますので、加入するときには十分な理解と検討が必要です。

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変額個人年保険には、保険料以外に諸経費というコストがかかってきます。

諸経費の例

契約初期費用	契約時に、一時払い保険料の3～5％程度が差し引かれます。
運用関係費用	特別勘定で運用する際にかかる費用で、積立金額に対して年率いくらで掛かってきます。
保険関係費用	保険を維持するためにかかる費用で、積立金額に対して年率いくらで掛かってきます。
解約控除	契約から一定期間以内に解約する場合にかかる費用です。