ライフプラン、ライフプランニングとは？なぜ必要？どう作ればいい？

「ライフプランに合わせた貯蓄計画をしっかり立てましょう！」

「人生の三大資金の準備にはライフプランニングがとても重要です！」

ここ数年、テレビやネットなどでよく目にするようになったこれらのフレーズ。

言葉としての「ライフプラン」ないし「ライフプランニング」はなんとなくはわかるけど、具体的にどんなものなのか、実際に何をするのかイメージできないという方が大半なのではないでしょうか？

このページでは、それぞれの意味や必要な理由、ライフプランを作る際のコツなどについて解説していきます。

将来に向けた「お金の計画」にとても役立つ内容が満載なので、ぜひ最後までご覧ください。

ライフプラン、ライフプランニングとは？

ライフプランとは、結婚や出産、住宅購入やお子様の教育など、将来の生き方をお金の面も含めて具体的に計画したもの。

「計画を立てる」、「計画に沿って実行する」点にフォーカスを当ててライフプランニングと記されることもあります。

ライフプランを描くことで、人生のなかの大きなイベント（ライフイベント）が起きるタイミングや、その時に必要になるおおよそのお金の額をあらかじめ把握することができます。

すなわち、余裕を持ってお金の準備ができるという非常に大きなメリットがあります。

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一般的なライフプラン、ライフプランニングの例

言葉だけだとお伝えしにくいところもあるので、モデルケースを用意して表にまとめてみました。

実際にご自身でライフプランを作る際のコツも後述しているので、併せてご参照ください。

ライフプランの例（30代夫婦、0歳の子1人の場合）

※モデルケースでの金額です

改めて！ライフプラン、ライフプランニングはなぜ必要？

結論から述べると、メリットの方がデメリットをはるかに上回ります。

デメリットはただ一点、考える時間や手間を要するということのみ。

詳細については後述しますが、ライフプランを作ることで得られるメリットは、この労力に十分見合うものと断言できます。

ライフプランを作るメリット

• いつまでにいくら必要かがわかる！！
• 今後やるべきことがはっきりする！！
• ぼんやりとしたお金の不安がなくなる！！

収入と支出を踏まえた上でライフプランをまとめると、必然的に「家計の見直し」にも繋がります。

無駄な出費をチェックできるので、無理のない効果的な貯蓄も可能です。

もちろんライフプランを作った後で考え方が変わったり、他の要因も含め、予定通りに行かないことが多々あるでしょう。

しかし、ライフプランは「絶対的な目標設定」というわけではありません。

その都度見直して、柔軟に修正・調整していくことに意味があります。

ライフプランがないとどうなる？

• いつ、いくら必要になるかが不明瞭…
• 将来に向けてやるべきことを実践できない…
• ぼんやりとした不安を抱え続ける…
• 結果、無駄な浪費を続けてしまう…

面倒なことはできるだけ先延ばししたい！という思いは誰でも抱くものでしょう。

しかし、ライフプランをしっかり作っておくと考え方の「軸」が定まるので、漠然としたお金の不安や悩みは小さくなり余計な出費も防ぎやすくなります。

将来必要になるお金を準備することに対しても、目標が明確になるので達成しやすくなることが期待できます。

ライフプランの作り方

ライフプランの作り方のコツとして、「3ステップ方式」をご紹介させていただきます。

これらをExcelやGoogleスプレッドシートなどの表計算ソフトで時系列順にまとめれば、自動的にライフプラン表が完成します。

更に年間の収入・支出などを記載していくと具体性が一層高まるでしょう。

最初のステップをまとめるだけでも将来のイメージが明確になってくるので、是非チャレンジしてみてください！！

「お金のプロ」が作るライフプラン

「お金のプロ」が作るライフプランは、より具体的で明確です。

丁寧なヒアリングでお客様の望む将来像を整え、しっかりまとめます。

また、現状の家計を診断する流れで無理なく見直しできる固定費など日々の生活における「お金の無駄」を発見したり、逆に心配せずに自由に使えるおおよその金額を算出することも可能です。

さらに、実行しやすいタイミングなども考慮した実現性の高い貯蓄計画づくりのサポートなども対応いたします。

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