ファイナンシャルプランナー（FP）への相談について、ネットで検索すると「意味がない」「時間のムダだった」といった声が少なくありません。
特に無料相談の場合、「結局は保険や投資商品の営業では？」と疑ってしまう人もいるでしょう。
事実、相談の目的があいまいなまま受けたり、担当者との相性が悪かったりすると、「これなら自分で調べたほうが早かった」と感じることもあるようです。
実際、FP相談はすべての人に同じ効果をもたらすものではありません。
一方で、状況や目的に合った使い方をすれば、FP相談は家計や将来設計を考えるうえで非常に有効な手段になり得ます。
大切なのは、「なぜ意味がないと感じられるのか」を理解し、そのうえで自分にとって価値のある活用法を見つけることです。
この記事では、FP相談が意味ないと言われる理由と、そのイメージを覆すための準備・活用のコツを紹介します。
読めば、自分にとってFP相談が本当に必要かどうかを冷静に判断できるようになるはずです。
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なぜ「意味ない」と感じる人がいるのか
「意味ない」という感想には、共通のパターンがあります。
例えば、相談に行ったのに返ってきたのは雑誌やネットで読める一般論ばかりだったり、保険や投資信託などの商品の話に多くの時間が割かれてしまったり。
結果、「わざわざ行く必要はなかった」と感じてしまいます。
特に多いのは以下のようなケースです。
- 提案が一般論にとどまる
：自分の状況に即した具体性がない - 商品販売が前面に出る
：保険や金融商品の説明が中心になる - 行動につながらない
：アドバイスが抽象的で実践までの道筋が見えない
こうした経験をすると、FP相談そのものに不信感を抱いてしまうのも自然なことです。
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実は価値があるケースも多い
一方で、FP相談が役立つケースも確かに存在します。
たとえば、住宅購入や子どもの教育資金、老後の生活資金など、長期的な資金計画が必要な場面です。
こうしたとき、将来の家計シミュレーションや資金計画を専門家と一緒に立てることで、不安を解消させる具体的な行動に変えることができます。
FPは、長期のライフプランを数値で可視化し、複数の選択肢を並べて比較する作業を得意とします。
また、漠然とした不安を整理して、何から手をつければいいのかを明確にするサポートも行います。
こうした役割は、日常生活の中で代替しづらい価値になります。
相談を有意義にするための準備
意味ある相談にするためには、事前準備が欠かせません。
目的があいまいなままだと話が広がりすぎて、時間ばかりかかってしまいます。
テーマを絞ることで話が具体的になり、得られる情報の質も上がります
準備のポイントは次の通りです。
- 目的を明確にする
：「保険見直し」「住宅ローン返済計画」「老後資金計画」など - 家計や資産情報を持参する
：家計簿や収支メモ、保険証券、ローン明細など - 提案を鵜呑みにしない
：比較・検討の視点を持つ
FPはあくまで伴走者であり、最終判断を下すのは自分自身です。
無料相談で得られる大きな価値
無料相談というと、「営業目的だから意味がないのでは」と身構えてしまう人も少なくありません。
確かに、相談後に保険や金融商品の提案を受けるケースは多く、それを煩わしく感じることもあるでしょう。
ですが、無料相談だからこそ得られる価値もあります。
これまで漠然としていた家計や資産の状況を第三者の目で整理できるのは大きなメリットです。
日常では気づかなかった改善ポイントが見つかることもあります。
さらに、プロが使うライフプランシミュレーションや家計分析ツールは、個人では入手しづらいものです。
これらを通じて将来の方向性を具体化できるだけでも、大きな収穫となるでしょう。
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信頼できるFPを選ぶコツ
どんなに準備をしても、FP選びを誤れば満足度は下がります。
得意分野や提案力、これまでの実績などを見極めることが大切ですが、自分だけで判断するのは意外と難しいものです。
そこでおすすめなのが、保険マンモスの無料相談。
長年の実績はもちろん、丁寧なマッチングについても多くのお客様から高評価をいただいています。
また、お申込みの後も専任オペレーターがしっかりサポート。
安心してご相談いただける体制が整っていますので、ぜひご活用ください。
よくある質問Q&A
FPに相談するデメリットは何ですか？
一部では、提案が一般的すぎたり、保険や投資商品の販売が中心になるケースがあります。
また、担当者との相性が合わないと、話が噛み合わずに時間だけが過ぎてしまうことも。
事前に相談の目的を絞り、必要な資料を揃えておくことで、このようなリスクは減らせます。
無料で相談できるのはなぜですか？
多くの場合、FPが所属する会社は、契約が成立すると保険会社や金融機関から手数料を受け取る仕組みになっています。
そのため相談自体は無料でも成り立ちます。
もちろん契約を強制されるわけではないので、その点も大丈夫です。
FPに相談するとき、事前に用意した方がよいものはありますか？
家計簿や収支メモ、保険証券、ローン明細、金融資産の概要などがあるとスムーズです。
正確な数字でなくても、おおまかな現状が分かる資料があれば、より具体的なアドバイスを受けられます。
家計簿をつけていなくても相談できますか？
可能ですが、収入と支出の大まかな把握はしておいたほうが効果的です。
例えば「毎月の固定費」「おおよその生活費」など、ざっくりとでも伝えられると話が進みやすくなります。
FPに相談できないことはありますか？
税務申告や特定商品の推奨、法律判断などはFPの業務範囲外です。
必要に応じて、税理士や弁護士など他の専門家と連携して対応する場合もあります。
まとめ
ファイナンシャルプランナーへの相談は、準備不足や相性の悪さがあると「意味がなかった」と感じることもあるでしょう。
しかし、目的を明確にし、情報を揃え、信頼できる相手を選べば、その価値は大きく変わります。
ご自身に合うFPと出会い、家計や将来設計の不安が軽減・解消されることを願っています。
参考・出典
- ・日本FP協会「ファイナンシャル・プランナーとは」
（https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/） - ・金融庁「金融サービス利用者相談室」
（https://www.fsa.go.jp/receipt/soudansitu/index.html） - ・日本FP協会「FP検索サービス」
（https://www.jafp.or.jp/confer/search/）
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