家計の見直しはどこから始める？固定費・変動費・チェックリストで無理なく改善

「家計の見直しをしたいけれど、どこから始めればいいのか分からない」

そんな声は少なくありません。

毎月の支出を意識しているつもりでも、気付けば赤字や貯金不足に悩むことがあります。

見直しのきっかけは人それぞれ。

子どもの進学や住宅ローン、老後への不安など、ライフイベントによって家計の重さを感じる瞬間があります。

ただ、実際に取り組む際には「やり方」や「正しい順番」が分からず、先送りになりがちです。

本記事では、家計の見直しを始めたい方に向けて、取り組むべきポイントと具体的なステップを分かりやすく解説します。

固定費や食費といった支出の整理から、便利なアプリ・シミュレーションの活用、家計改善のチェックリストまで。

今日から一歩を踏み出すための実践的な方法を紹介します。

家計見直しはどこから始める？基本の順番

家計の見直しは「手順」を意識すると進めやすくなります。

ファイナンシャルプランナーなどの専門家も、次のような流れで取り組むことを推奨しています。

まずは固定費、次に変動費を少しずつ整えると続けやすくなります。

ここからは、「固定費」と「変動費」という基本項目を改めて整理し、具体的な見直しの流れを確認していきましょう。

家計の基本項目を改めて

家計を見直すときは、まず支出を「固定費」と「変動費」に分けるのが基本です。

以下はその一例です。

家庭によっては分類が異なる場合もありますが、支出を整理する目安になります。

固定費	住居費（住宅ローン、家賃） 通信費（スマホ、インターネット回線など） 保険料（生命保険、損害保険） 水道光熱費（基本料金部分） 教育費（給食費、習い事の月謝など） 車のローン、月極駐車場代 サブスクリプション・定期購入品（サプリメント、コンタクトレンズなど） 習い事や趣味（ジム、スマホアプリなど） 小遣い その他のローン
変動費	食費 交通費・ガソリン代 交際費・娯楽費 医療費 日用品 被服費 嗜好品費 理美容費 水道光熱費（使用料金部分） 通信費の定額以外の部分

固定費は一度見直すと継続して効果が出やすいのが特徴。

変動費は日々の行動で調整できるため、意識次第で改善の余地が大きい項目です。

次に、実際の家計の平均や固定費の目安を確認しましょう。

家計の平均と固定費の目安

「うちは普通なのか」が気になる方も多いでしょう。

参考として、統計の平均や一般的な目安を紹介します。

平均や目安は世帯構成・居住地域で大きく異なります。

重要なのは「自分の家計を数値で把握し、改善余地を探すこと」です。

出典：総務省統計局「家計調査」
https://www.stat.go.jp/data/kakei/

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固定費からの見直しポイント

住居費
家賃は手取りの3割以内が一つの目安。住宅ローンは返済条件や金利タイプの見直し可否を確認しましょう。

通信費
料金プランの再確認や不要オプションの整理、家族割やデータ容量の適正化など、契約内容の棚卸しが有効です。

保険料
ライフステージに合わせて保障内容を見直しましょう。公益財団法人 生命保険文化センターの2024年度の調査によると、二人以上の世帯における年間平均払込保険料は 約35.3万円です。契約内容を整理することで、年間数万円の削減が可能になるケースもあります。

光熱費
料金プラン・契約アンペア・使用時間帯の見直し、節電・節水の工夫など、複合的に検討しましょう。

サブスクリプション
利用頻度が低いサービスは一時停止や解約を検討。家族で重複契約になっていないかも確認します。

変動費の整え方（食費・日用品など）

変動費は「無理なく」「仕組みで」抑えるのがポイントです。

食費
まとめ買いと作り置き、冷蔵庫在庫の見える化が有効です。

日用品
セールでの買いすぎを避け、消費スピードに合わせて購入。

交際費・レジャー費
月の上限を決めて予算管理、翌月に影響しない範囲で調整します。

家計管理に役立つツール・アプリ

継続には、入力の手間を減らせるツールの活用が近道です。

家計簿アプリ
銀行やカードとの連携で自動記録できるタイプが便利です。

エクセルやスプレッドシート
自分に合った項目で柔軟に管理できます。

シミュレーション
将来の資産推移や積立の試算に役立ちます。

出典：金融庁「つみたてシミュレーター」
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/

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家計見直しチェックリスト

家計が見直し時かどうかを判断するための簡易チェックです。

複数当てはまる場合は、具体的な整理を始めてみましょう。

家計見直しの成功例

単身世帯
通信プランの見直しとサブスク整理で年間の支出が軽くなったケース

子育て世帯
保障内容の適正化と食費の管理で毎月の黒字幅が広がったケース

住宅ローン世帯
返済条件の見直しと固定費点検の組み合わせで家計の余力が生まれたケース

結果は世帯によって異なりますが、共通するのは「現状把握」→「優先順位付け」→「実行」→「点検」という流れを回すことです。

家計見直しに迷ったら専門家に相談するのも選択肢

「やってみたけれど、どこまで削ればいいのか分からない」

「保険やローンは条件が複雑で判断できない」

そんなときは、お金の専門家であるFPに相談するのもひとつの方法です。


第三者の目線で保障内容や契約を確認してもらうことで、自分では気づかなかった改善点が見つかることもあります。

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よくある質問（FAQ）

まとめ

家計の見直しは、「現状把握」→「固定費」→「変動費」→「仕組み化」という流れを意識すれば、誰でも取り組みやすくなります。

チェックリストやアプリを活用し、まずは一つの固定費から着手してみましょう。

小さな改善の積み重ねが、家計全体の安定につながります。

もし一人で進めるのが不安であれば、専門家の相談を活用するのも有効です。

自分に合ったバランスを見つけ、将来に向けて安心できる家計管理を整えていきましょう。

保険マンモスの【無料】保険相談ならチェックリストや見直しポイントを一緒に整理することも可能なので、お気軽にご利用ください。

参考・出典

• ・総務省統計局「家計調査」
  （https://www.stat.go.jp/data/kakei/）
• ・金融庁「つみたてシミュレーター」
  （https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/）

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