クレジットカードを初めて作る方におすすめのカード【初心者向け】
初めてのクレジットカード選びはとても大切です。将来カードを便利に使いこなせるかどうかは、最初の1枚の選択にかかっていると言っても過言ではありません。
しかしそうはいっても、まだカードを使ったことのない方にとって、星の数ほどあるクレジットカードの中から最適な1枚を選び出すのは至難の技でしょう。
そこで初心者の方向けにも分かりやすいよう、タイプ別におすすめのカードをご紹介したいと思います。当記事で、是非あなたにピッタリの「初めての1枚」を見つけてくださいね。
クレジットカードが初めての人にありがち！カードに関する3つの誤解
クレジットカード初心者の中には、カードに関してちょっとした考え違いをしている方がいます。もしもあなたが以下のような考えをお持ちなら、まずはその誤解を解くことが第一。カード申し込みはそれからです。
誤解① クレジットカードは怖いもの？
あなたはクレジットカードを、何となく怖いものだと思っていませんか？延滞の督促、支払い不能、自己破産といったネガティブな言葉を連想して、クレジットカードに良い印象を持てない方は案外多いようです。
しかしこれは全て誤ったクレジットカード利用の結果です。いずれも支払い能力以上のカード利用、特にお金を借りるためのキャッシング機能を多用する方によく見られる失敗例で、ショッピングにだけ適切に使うなら、絶対にこのようなことにはなりません。
どのカードもキャッシング枠がありますが、心配ならキャッシング枠0円で申し込むことをおすすめします。こうしておけばお金は借りられませんし、何より審査にも通りやすくなります。
誤解② クレジットカードは危険なもの？
また近頃はカード犯罪のニュースを目にする機会も多く、クレジットカードは危険だと尻込みする方もいます。
しかし防犯機能ゼロの現金に比べれば、クレジットカードの方が遥かに安全です。
例えば盗難に遭遇した場合も、クレジットカードには盗難保障がついていますから、カードの持ち主が損害を被ることはありません。
その他クレジットカードには、安全に使うための様々な仕組みが備わっています。それはまたこの後のカード紹介の中でも追々ご説明しますね。
誤解③ クレジットカードには費用がかかる？
また「クレジットカードは年会費が高いから嫌だ」と考える方もいますが、これも勘違いです。
実際にはクレジットカードの多くが年会費無料で、持っているだけなら1円もかからないことが殆どだからです。
年会費が高いのはステータスの高いクレジットカードに限ったことで、それは全体からすれば極一部に過ぎません。またその年会費もピンキリで、かなり低価格のステータスカードも多数発行されています。
初めてのクレジットカードにおすすめ！トータルバランスが優れたカード
ではこれから、初めての1枚としておすすめのクレジットカードをご紹介していきましょう。トータルバランスが優れたメインカードとしてもおすすめのカードをご紹介していきます。
年会費無料＆高還元！ハイスペックのJCB CARD W
社会人になりたてだと貯金額も心もとない方が多いかと思いますが、そんな方々にうれしい年会費無料のカードです。
こちらのカードは還元率が高い点が魅力で基本還元率が1％と高い為、いつどこで利用しても高還元です。また、Amazonやセブン-イレブンなどのパートナー店では2％もの高還元で利用頂けます。
年会費無料とは思えないほどスペックも高く、旅行保健も付帯しますし、「たびらば」などの優待で世界中の対象店舗を割引価格で楽しめるなど特典も大変充実しています。
日本国内での優待も豊富で「JCB優待」では飲食店やホテル、施設などを割引価格で楽しめますので日常生活もお得になります。
39歳以下の方限定のカードですが一度入会してしまえば40歳以上になっても引き続き利用頂けますので、39歳以下の方は今のうちに作っておくとよいでしょう。
還元率が高い上にスペックも高い為、メインカードとして一押しの1枚と言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | JCB CARD W |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | JCB |
| Oki Dokiポイント | ・基本還元率1％ ・JCB ORIGINAL SERIESパートナーでの利用で最大10倍 ・Oki Dokiランド経由のネットショッピングで最大20倍 |
| 国内・海外旅行 傷害保険 |
【海外】最高2,000万円（利用付帯） 【国内】－ |
| ショッピングガード保険 | 年間100万円まで |
| 特典 | ・ETCカード ・QUICPay利用可能 ・たびらば（旅LOVER） ・JCBプラザコールセンター ・JCBプラザ（海外サービス窓口） ・海外レンタカー優待 ・空港免税店割引サービス |
女性に一押し！ハイスペックのJCB CARD W plus L
女性の方にはJCB CARD W plus Lがおすすめです。こちらはJCB CARD Wの女性向けのカードで、基本スペックはJCB CARD Wと変わりませんが、女性のキレイを応援してくれるLINDAリーグなど女性向け特典が追加されています。
還元率が高い為に女性のメインカードとして大活躍してくれること間違いなしの1枚で、JCB優待は以下のように女性に嬉しい優待も沢山ありますよ。ここでは優待の一部をご紹介しておきましょう。
- 美容サロンＡＲＳＰＡＣＥ：20％OFF
- 美容サロンａｒｙａ：20％OFF
- 美容サロンArty hair：10％OFF
- リエコーヒー：10％OFF
- ｃａｍｅ ｃａｆｅ：ドリンク1杯サービス
- カラオケ館：カラオケルーム代30％OFF
- 洋食アリスアクアガーデン銀座：飲食代10％OFF
- アルフィーネ：グラスワイン1杯サービス
- 和食 鮨英：飲食代20％OFF
- ほっこり居酒屋瓢膳：飲食代20％OFF
- ジンギスカン霧島 浅草店：デザートサービス
- イタリア料理ヴェルデ：ウェルカムドリンクサービス
JCBは優待が大変多い為ここでは全てを紹介しきれませんが、このようにポイント還元率が高いだけでなく優待が利用できる点も大きなメリットと言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | JCB CARD W plus L |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | JCB |
| Oki Dokiポイント | ・基本還元率1％ ・JCB ORIGINAL SERIESパートナーでの利用で最大10倍 ・Oki Dokiランド経由のネットショッピングで最大20倍 |
| 国内・海外旅行傷害保険 | 【海外】最高2,000万円（利用付帯） 【国内】－ |
| ショッピングガード保険 | 年間100万円まで |
| 特典 | ・ETCカード ・QUICPay利用可能 ・たびらば（旅LOVER） ・JCBプラザコールセンター ・JCBプラザ（海外サービス窓口） ・海外レンタカー優待 ・空港免税店割引サービス ・LINDAリーグ ・女性疾病保険を手ごろな保険料で付帯可能 |
お急ぎの方に一押し！最短5分で発行三井住友カード（NL）
今すぐにカードを使いたい方には三井住友カード（NL）がおすすめです。こちらのカードは今すぐにカードを利用したい方に嬉しい最短5分の即時発行サービスが展開されてて今すぐにカードを利用したい方に一押しです。
ネットショッピングは勿論のこと、Apple Pay（アップルペイ）やGoogle Pay（グーグルペイ）を使えば申し込みした当日から店舗でもすぐに利用できます。
また、こちらのカードは以下の店舗で利用すると＋2％もポイントが上乗せされ、Visaのタッチ決済なら更に2.5％上乗せの5％もの高還元となる大変お得なカードです。
- ファミリーマート
- セブン-イレブン
- ローソン
- マクドナルド
貯まったポイントは「Vポイント」アプリで1ポイント1円でそのまま店頭やネットで支払いに使えますので、ポイントの使い勝手も抜群です。
こちらのカードも年会費が無料にも関わらず海外旅行保険が付帯するなどスペックが高い為、末永く利用できるメインカードとしておすすめの1枚と言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | 三井住友カード（NL） |
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | VISA・Mastercard |
| Vポイント | ・基本還元率0.5％ ・選んだ3店舗で常にポイント2倍 |
| 付帯保険 | 海外旅行保険 |
| 特典 |
・ETCカード ・最短5分の即時発行（※1） ・セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで最大5％（※2） ・選んだ3店舗でポイント2倍 （※1）一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合あり （※2）一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗あり |
初心者におすすめ！エンタメに強い年会費無料のカードを
初めてクレジットカードを作るという方にオススメのカードは、まだまだあります。ここからは、年会費無料でエンタメ系の特典が豊富なものをピックアップしてご紹介していきます。
レジャー施設等の優待の多さで選ぶならライフカード
年会費無料でエンタメ系の特典が多いカードといえば、筆頭に立つのがこちらのライフカードです。サファリパークなどの有名レジャー施設やホテル、レストランなど、非常に多くの施設で利用できる割引特典がついています。
- 東北サファリパーク：10％OFF
- ホテルマウント富士：10％OFF
- 群馬サファリパーク：300円OFF
- 富士急ハイランド：200円OFF
- 那須テディベア・ミュージアム：10％OFF
- 大滝鍾乳洞：10％OFF
- ストーンミュージアム博石館：10％OFF
- 海の博物館：10％OFF
- 黄金崎ガラスミュージアム：10％OFF
- 神戸ポートピアホテル：10％OFF
また、誕生月はポイント3倍（還元率1.5％）など高還元である点も、うれしいところです。ポイントはキャッシュバックや他社ポイントへの移行など、お得な使い道も充実しています。
また、ライフカードは審査の間口が広い為、クレジットカードの審査が不安な方にもおすすめの1枚と言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | ライフカード |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | Master card・JCB・VISA |
| LIFEサンクスプレゼント （ポイント） |
・基本還元率0.5％ ・入会後1年間は1.5倍 ・誕生月は3倍 ・年間利用額に応じて次年度最大2倍 ・L-Mall経由のネットショッピングで最大25倍 |
| 国内・海外旅行 傷害保険 |
【海外】－ 【国内】－ |
| ショッピング プロテクション |
－ |
| 特典 |
・ETCカード ・全国の提携ホテルで10％OFF ・レジャー施設等で割引など各種優待 ・リロの旅デスク（国内・海外ツアー最大8％OFF） ・Travel Gate（旅行サービス） ・海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」 ・国内レンタカー割引 |
ETCカードを急いでいる方におすすめ！セゾンカードインターナショナル
このカードの特長は、年会費無料なのにポイントが永久不滅、つまり有効期限がないというお得さと、最短即日発行というスピーディーさを併せ持っていることです。
ETCカードも即日発行できるというのは、他ではあまりお目にかかれないメリットです。また、全国のホテルやレジャー施設、飲食店などで利用できる割引や各種優待が豊富なのも、うれしいポイントです。
エンタメ系に強くてお得なカードをできる限り早く発行したい方には、一押しのクレジットカードです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | セゾンカードインターナショナル |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | Master card・JCB・VISA |
| 永久不滅ポイント | ・基本還元率0.5％ ・セゾンポイントモール経由の ネットショッピングで最大30倍 |
| 国内・海外旅行傷害保険 | 【海外】－ 【国内】－ |
| ショッピング保険 | － |
| 特典 | ・最短即日発行可能 ・保険Super Value Plus（月額300円）追加可能 ・全国の提携ホテル、レジャー施設等で各種優待 ・オンライン・プロテクション ・QUICPay利用可能 |
初めての方にもおすすめの一目置かれるハイステイタスのカード
前章では、初めての方にオススメのカードのうち、年会費無料かつエンタメ系に強いカードをご紹介しました。
ここからは、クレジットカードを作るのは初めてだけど、ステイタスの高いハイグレードカードが欲しいという方におすすめのカードをご紹介します。
ハイステイタスなのに入会しやすい！アメックスグリーンカード
最後にご紹介するのは、アメックスのグリーンカードです。アメックスというと高級カードのイメージがあるかと思いますが、外資系ならではの現状重視の審査が行われるため、クレヒス実績がなくても大丈夫なのです。
中でもこちらのグリーンカードはアメックスの中では年会費がお手頃で、入会しやすいわりにステイタスが高いのが特長です。持っているだけで一目置かれる、初めてのクレジットカードとして大変オススメなのです。
空港ラウンジなど旅先で重宝する特典が非常に充実してますので、渡航の機会が多い方にも最適です。年会費も初年度無料ですから試しに入会してみて、充実したアメックスグリーンのサービスを体感してみてもいいですね。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | アメリカン・エキスプレス・カード |
| 年会費 | ・本人：13,200円（税込） ・家族：6,600円（税込） |
| 国際ブランド | AMERICAN EXPRESS |
| メンバーシップリワード （ポイント） |
・ボーナスポイント・パートナーズ提携店で最大10倍 ・一度のアイテム交換で有効期間が無期限になる |
| 国内・海外旅行傷害保険 | 【海外】最大5,000万円（利用付帯） 【国内】最大5,000万円（利用付帯） |
| ショッピング・ プロテクション |
年間最高500万円 |
| その他の特典 | ・空港ラウンジ ・手荷物無料宅配サービス ・エアポート送迎サービス ・プライオリティ・パス ・空港クロークサービス ・無料ポーターサービス ・海外用レンタル携帯電話特別割引 ・空港パーキング ・海外旅行先での日本語サポート （グローバル・ホットライン） ・H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク ・旅のオンライン予約サイト「エクスペディア」 ・コットンクラブで毎週金曜にドリンクサービス ・新国立劇場のチケット先行購入、オペラトーク無料等 ・チケット・アクセス ・オンライン・プロテクション ・リターン・プロテクション |
初めてのクレジットカード選びに役立つ！目的別カード
ここまでご紹介してきたクレジットカードを見ても、まだ自分にピッタリのものが見つからないという方に、更に詳細な目的別カードをご紹介しましょう。
いずれも初心者の方にも申し込みやすいものばかり。ここならきっとあなたに合う1枚が見つかりますよ。
学生におすすめ！申し込みやすいクレジットカード
あなたは「学生はクレジットカード審査に通りにくい」なんて思ってませんか？そんな方は学生の方におすすすめのクレジットカード特集をチェックしてみてください。
ここを見れば、学生向けカードが予想以上に多数あることに驚かれると思います。クレジットカード会社にとって、学生カードは顧客獲得の入り口ですから、大切にされないはずはありません。
学生限定のサービスも豊富な、お得なクレジットカードが揃っていますよ。学生時代からクレジットカード利用に慣れておくことは、社会人になってからも必ず役立ちます。
審査が不安な方も大丈夫！審査が甘いクレジットカード
どなたにとってもクレジットカード審査って不安なもの。例えば以下のような方は、審査に通らないのではと心配になりますよね。
- クレジットカードの審査に落ちたことがある
- 専業主婦で自分の収入がない
- 個人事業主なので収入が不安定
でもあなたが不安に感じている問題は、クレジットカードの選び方次第でアッサリ解決するかもしれませんよ。こちらには、あなたのお悩みに合うクレジットカードが多数紹介されています。
専業主婦の方なら、専業主婦におすすめのクレジットカード記事に、専業主婦の方が審査に通りやすいカードを厳選紹介しています。
また審査が不安な個人事業主様なら、審査が甘い法人クレジットカードを紹介した記事がおすすめですね。
マイラー必見！マイルが貯まるクレジットカード
飛行機をよく利用する方やマイルを貯めたい方は、マイルが効率よく貯まるクレジットカードを紹介してる記事をご覧ください。
自分のライフスタイルに合ったやり方でマイルを獲得しようと思ったら、適切なクレジットカード選びが欠かせません。
こちらでご紹介しているカードなら、飛行機に乗らない時でもマイルを獲得できますよ。初めてのクレジットカードを大いに使って、あなたもマイルを効率よく貯めて、飛行機をお得に利用してくださいね。
ETCカードを作りたい方におすすめのクレジットカード
高速道路に便利なETCカードが欲しいと思っているなら、初めてのクレジットカードはこちらで決まりです。ETCカードを手に入れるのに最も手軽なのは、クレジットカードに入会することです。
でもどうせなら高速利用時以外にも、ショッピングや給油などに便利でお得なカードを選びたいもの。ETCカードの作り方の記事では、そんな目的別クレジットカードをご紹介しています。ドライバーの方は必見ですよ。
クレジットカードが初めての方は是非目的に合ったカード選びを
生まれて初めてのクレジットカード選びで失敗しないためには、できるだけ数多くのカードをチェックすることです。初めてのカード選びに先入観は不要！いきなりゴールドカードも全然OKです。
様々な特徴あるカードの記事を閲覧しながら、是非あなたのファースト・カードを見つけてくださいね。良いスタートを切れれば、その後の充実したカードライフが約束されます。
是非目的に合ったクレジットカードを選んでみてくださいね。
