お金を借りる最適な方法！即日・審査なしなど借入方法まとめ

今すぐお金を借りたい、できるだけ利息を少なくしたい、審査に通るか不安だから審査なしでお金を借りたいなど、お金を借りる方法で迷っていませんか？

即日融資も可能な消費者金融カードローン、金利が低い銀行カードローン、困った時に最後に頼れる国や自治体の公的支援など、お金を借りる方法はたくさんあります。

お金に困ったときは、さまざまな選択肢があることを知る、そしてその中で、自分にあった最適な方法を選ぶことが重要です。

今回は、目的別、緊急度や職業、ライフスタイルに合わせて選べるように、お金を借りる方法を複数ご紹介します。

一口にお金を借りるといっても、何のために借りるのか、いつまでに借りたいのか、目的によって適した借り方が違ってきます。

• 急いでいる、即日融資希望 → 消費者金融カードローン
• 審査早めでなおかつ金利が低め → 銀行カードローン
• 金利低めでプラスアルファの特典がある → 信販系カードローン
• スマホだけで手続きしたい → お金が借りられるアプリローン
• とにかく低い金利でお金を借りたい → 地元密着型の金融機関
• 使い道が決まっている → 目的別ローン
• 事業のためのお金を借りる → ビジネス専用ローン
• 複数の借入があって困っている → おまとめローン
• 審査なしでお金を借りたい → 担保を用意する
• 民間金融機関ではなかなか借りられない → 生活サポート基金など
• どこからもお金を借りれない → 国や自治体の公的支援

大きく分けても、これだけの選択肢があります。 迷ったら、少しでも早く借りたいのか、なるべく金利が低いローンを探しているのか、考えてみてください。

また、お金を借りるときに気をつけて欲しいことも併せてお話しします。早くお金を借りたいと焦っている人ほど、借りる際には注意してください。

最短即日でお金を借りるなら消費者金融カードローン

とにかく審査が早い！急いでいるなら、申し込む時間帯によっては即日審査も可能な消費者金融おすすめカードローンがおすすめです。

ここでは、WEB完結が可能で、来店不要の消費者金融カードローンをご紹介します。お金がない状況ですぐにお金が必要でも、最短3分で融資してくれるカードローンもあります。

プロミスは審査が最短3分で完了！振込融資ですぐ借りられる

プロミスは電話や自動契約機からも申し込めますが、審査をスムーズに進めるならWEBもしくはアプリから申し込むのがおすすめです。

審査は最短3分で、申し込みから借り入れ返済まで全てWEBで完結します。

営業時間が21時までとなっていますので、即日融資を希望するなら審査が混み合う夜や週末ではなく、平日の午前中に申し込んだ方が良いでしょう。

審査がスムーズに進めば、契約手続きをし、すぐにお金を借りられます。

• インターネット振込
• スマホATM（コンビニ）
• 提携ATM・プロミスATM
• プロミスコール（電話）

原則24時間・365日、最短10秒で指定の口座に振り込んでくれます。

プロミスのフリーキャッシング

条件等	内容
申込年齢	18歳以上74歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜17.8％
審査時間	最短3分
融資までの時間	最短3分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	500万円
無利息期間	初回借り入れから30日間
ATM利用手数料	プロミスATM、三井住友銀行ATM無料
詳細を見たい方	プロミス特集ページへ

ＳＭＢＣモビットはWEB完結で在籍確認の電話連絡なし

大手消費者金融は、在籍確認の電話連絡なしが主流になってきていますが、ＳＭＢＣモビットもその一つです。

WEB完結を選択することで、健康保険証などの書類で審査を行ってくれますので、勤め先への電話は原則ありません。

また、WEB完結の場合はカードの発行がありません。自宅に郵送物が送られることもなく、バレ対策が徹底しています。

＜WEB完結に必要なもの＞

• 本人確認書類
• 全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）、もしくは組合保険証
• 収入証明書類

審査は最短30分で最短即日融資も可能（※）、手続きが済めば振り込み融資は最短3分です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ＳＭＢＣモビットカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上74歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	10秒で簡易審査表示、本審査は最短30分
融資までの時間	最短30分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	なし（WEB完結の場合）
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	三井住友銀行ATM無料
詳細を見たい方	SMBCモビット特集ページへ

アコムなら審査は最短20分！カードも即受け取れる

アコムは審査が最短20分、WEBから手続きを行って「カード不要」を選択すれば、カードレス契約も可能です。

借り入れはアプリが便利。返済もアプリでできますから、スマホがあればOKです。

カードを発行して欲しい人は、WEBから申し込んで審査が完了する頃に自動契約機「むじんくん」にいきましょう。その場でカードを受け取れます。

審査がとても早いので、空いている時間帯に申し込めば即日融資も可能です。

アコムのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	最短20分
融資までの時間	最短20分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	800万円
無利息期間	契約の翌日から最大30日間
ATM利用手数料	アコムATM無料

アイフルは審査も早くコンビニATMが便利

アイフルは融資まで最短18分（※1）、バレ対策もばっちりのアイフルは、早くバレずにお金を借りたい人の強い味方です。

申し込みの際に、勤め先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。（※2）

また、電話が必要な場合でも、申込者の同意がなければ勝手にかけてくることは無いので安心してください。

スマホアプリで借りる場合、セブン銀行ATMしか使えないカードローンが多い中で、ローソン銀行ATMが使えるのもメリットの一つです。

※1 申込状況により希望にそえない場合あり
※2 申込内容に不備があれば電話確認

アイフルのキャッシングローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	定期収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	最短18分
融資までの時間	最短18分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	800万円
無利息期間	契約の翌日から30日間
ATM利用手数料	アイフルATM無料

レイクは最短15秒で審査結果表示される

レイクは審査結果が最短15秒でわかります。その後の契約手続きを含めても、最短25分での融資も可能です。

もちろん、スマホ完結でカードレスも可能です。プライバシーには十分配慮してくれていますので、契約書類はダウンロードOK。郵送物はありません。

原則として勤め先への電話もかけていません。仮にかかってくるとしても、会社名を名乗ることはなく、担当者の個人名でかかってきます。

担当者の性別も考慮してくれますので、不安な人は申し込みの時にフリーダイヤルに電話をして相談してみましょう。

レイクのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜18.0％
審査時間	最短15秒
融資までの時間	最短25分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	500万円
無利息期間	最長180日間
ATM利用手数料	新生銀行カードローンATM無料

ベルーナノーティスには配偶者貸付がある

ベルーナノーティスは、消費者金融では珍しく配偶者貸付に対応しています。

通常は、自分の収入がないとカードローンには申し込めません。しかし配偶者貸付を利用すれば、配偶者に安定した収入があれば専業主婦（夫）でも申し込みが可能です。

申し込みにあたっては、

• 配偶者の本人確認書類
• 夫婦の続柄がわかる住民票の写し
• 配偶者の同意書

などが必要となります。

審査に通ればすぐにでも借り入れが可能です。ベルーナノーティスは提携ATMの利用手数料が0円で、14日間の無利息期間がついていますので、非常にお得に利用できるローンです。

この無利息期間は、はじめての借り入れの時だけでなく、2度目以降の借り入れでも条件を満たせば何度でも利用できます。

ベルーナノーティスのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上80歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜18.0％
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短24時間以内
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	14日間（完済後、再度利用可能）
ATM利用手数料	無料

ダイレクトワンはWEB申し込み限定で50日間利息0円

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループのカードローンです。銀行傘下ではあるものの、大手消費者金融並みに審査は早く、店頭窓口で申し込みをすれば当日の借り入れも可能です。

WEBからの申し込みであっても、仮審査の結果は当日もしくは翌営業日に連絡がきます。 必要書類をアップロードした後に本審査となりますが、 口コミなどを見ますと1〜2日程度で承認が承認されています。

24時間・365日いつでも申し込みができて、来店も不要。その後カードが送られてくるまでに少々時間がかかりますが、契約時に電話で連絡すれば「振込貸付サービス」ですぐにお金を借りることができます。

ダイレクトワンの利用が初めての人は、初回借り入れの翌日から55日間無利息になるのも嬉しいところです。

ダイレクトワンのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.9％〜18.0％
審査時間	最短当日
融資までの時間	最短30分（店頭申し込みの場合）
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり ※店頭申し込みの場合はなし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	初回借り入れから55日間
ATM利用手数料	所定の手数料

セントラルは最大30日間金利が0円

セントラルは、利用がはじめての人なら契約日の翌日から30日間無利息になります。

「契約日の翌日」からなので、契約が済んだらすぐに借り入れした方がお得です。

審査も早く、平日14時までに申し込みをすれば当日の融資が可能です。より確実に審査を進めてもらうなら、WEBから申し込んだ後にナビダイヤルに電話をしてください。すぐ審査に取り掛かってくれるでしょう。

在籍確認についても、申し込んですぐに電話がかかってくるわけではありません。いちど相談し、どのようにするか確認した上で電話をかけてくれるので安心です。

セントラルのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	定期的な収入と返済能力のある人
実質年率	4.8%〜18.0％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日（14時までの申込）
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	契約の翌日から30日間

フクホーは最短即日融資も可能で来店不要

フクホーは大阪に本社がある消費者金融ですが、WEBから申し込みができるので来店は不要です。仮審査の結果は原則30分ほどでわかります。電話で申し込むと最長3営業日かかってしまうので、WEBからの申し込みをおすすめします。

仮審査通過後、通常ですと契約書類が郵送されてくるのですが、セブンイレブンのマルチコピー機で受け取ることも可能です。

セブンイレブンでしたら全国に店舗がありますから、郵送されるのを待っているよりも取りに行ったほうが早いでしょう。

もともとカードの発行がありませんので、契約書類を自分で取りに行けば自宅に郵送物が送られてくることもありません。審査がスムーズに進めば、最短即日融資も可能です。

フクホーのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下
申込要件	定期的な収入と返済能力のある人
実質年率	7.30%～18.00%
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短当日
WEB完結	×
カードの郵送	なし
在籍確認の電話	原則あり
無利息期間	ー
融資限度額	200万円

いつもは最短30分で融資可能で在籍確認の電話なし

いつもは、審査が最短30分で完了しますので、早い時間に申し込めば即日融資も可能です。WEBから24時間・365日いつでも申し込みができて、在籍確認の電話もありません。

カードの発行がなく、契約が完了すればすぐに振り込んでもらえるのも嬉しいところです。

土日や祝日問わず、すぐに振り込みしてもらえます。PayPay銀行を利用している人は24時間・365日いつでも受け取りが可能です。その他の銀行の場合は9時から21時の間で取引可能です。

郵送物も在籍確認の電話連絡もなく、家族や職場の人にばれることなく安心して利用できるカードローンです。

いつものキャッシング

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下
申込要件	安定した収入があること
実質年率	4.8％〜20.0％
審査時間	最短30分 ※平日18時までの申し込み
融資までの時間	最短45分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	500万円
無利息期間	最大60日間
ATM利用手数料	ー

カードローンで即日でお金を借りるための審査通過のコツ

カードローンの審査は早いですが、即日融資を受けるためには準備が必要です。

いつでもすぐお金が借りられるわけではないので、審査をスムーズに通過するためには、以下の点に注意してください。

申し込みは1社に絞る

まず、申し込みは1社に絞ります。審査が不安だからと複数のカードローンに同時にたくさん申し込んでしまう人がいますが、それは審査落ちの原因となります。

短期間で複数のカードローンに申し込んでいる人を「申し込みブラック」と呼びます。

カードローンに申し込むと、申し込んだ記録が信用情報機関に登録されます。 そして、カードローン会社は審査の過程で、必ず信用情報機関に登録されている情報を確認します。

ですので、たとえばA社に申し込んだ後、B社、C社と続けて申し込むと、審査の時に複数のカードローンに同時に申し込んでいることがわかってしまいます。

一度にたくさん申し込んでいるということは、それだけお金に困っているのではないかと判断されてしまい、審査に通りにくくなるのです。

同時に何社申し込んだらいけないという明確な基準はないものの、あえて審査落ちのリスクを高くする必要はないでしょう。

金利や審査のスピードなどをよく比較して、ここがいいと思った1社に絞って申し込みましょう。

信用情報に傷がついている、いわゆるブラックな人でも、借り入れの選択肢は全くなくなるわけではありません。特に中小の消費者金融や担保付きローンなどは、ブラックでも借りれる、審査が通る場合があります。

審査が不安な人は簡易審査を利用してみよう

審査に通るか不安に思ったら、申し込む前に簡易審査を利用してみましょう。消費者金融カードローンの公式サイトを見ると、必ず簡易診断ができるようになっています。

たとえば、プロミスでは「お借り入れ診断」ができます。

• 生年月日
• 税込み年収
• 他社の借入額

を入力すると、借り入れ可能かどうか、診断してくれます。

あくまでも簡易診断ですが、審査を通過できるかどうかの一つの目安にはなるでしょう。

WEBから申し込むと審査がスムーズ

即日融資を希望するなら、WEBから申し込みます。

各社とも、電話や自動契約機などさまざまな申込方法を用意していますが、WEBから申し込めば、必要書類のアップロードもスマホやパソコンからできますから、郵送の手間がありません。

また、審査完了後の契約手続きもWEB上でできますので、融資までの流れがスムーズです。

申し込み内容は正確に！決して嘘をつかないこと

申し込みの際には、氏名や住所などの個人情報以外にも、勤め先や年収なども申告します。

その際に、間違った内容を入力してしまうと、審査に落ちてしまう可能性があるので注意してください。

個人情報は、後ほど提出する本人確認書類と一致していなくてはなりませんし、勤め先情報も正しく入力します。

特に重要なのは、年収です。

アルバイトやパートなど非正規雇用の人で、審査が不安だからと年収を高めに申告してしまう人がいますが、嘘はバレますのでやめておきましょう。

カードローン会社はさまざまな人の審査を行なってきていますから、蓄積された膨大なデータから、虚偽の申告であることをすぐに見抜きます。

消費者金融では、収入が安定してさえいれば、雇用形態や年収の高さはあまり重要ではありません。

月に50,000円程度の収入でも審査に通る可能性は十分ありますので、決して嘘をつかないようにしてください。

単発のアルバイトではダメ！少しでも安定した仕事に就く

カードローンの審査で重要なのは収入の高さではなく安定性です。

仕事をしているといっても、単発のアルバイトや日雇いの仕事ばかりではダメです。

会社員になる必要はありませんが、年収が高くなくても良いので、定期的にシフトに入れるような安定した仕事につきましょう。

それでも不安な人は、以下の点にも留意してください。

• パート・アルバイトよりは正社員
• 勤続年数は長い方が有利
• 収入は高いに越したことはない

数日でどうにかなる問題ではないものの、社会的なステータスを上げることによって審査には通りやすくなります。

たとえば、仕事を始めたばかりの人は、すぐに申し込むのではなく、3ヶ月〜半年勤務を継続してから申し込みます。

勤続年数は長いほど有利になりますから、収入の低さをカバーしたいなら、勤続年数を伸ばしてみましょう。「安定性」をアピールできれば、審査に通りやすくなります。

信用情報に問題がないことを確認しておく

審査をスムーズに通過するためには、信用情報がきれいであることが何より重要です。

信用情報とは、クレジットカードの利用履歴やローンの返済状況などが記録されているもので、信用情報機関で保管されています。

カードローンの審査では、信用情報に問題がないことが重視されるため、

• 返済を滞納している
• 債務整理をしたことがある

など、「金融事故」の記録があると、返済能力がないと判断され、審査に落ちる可能性が高いです。

ですので、過去に何かしらの問題があった人は、現在自分の信用情報がどうなっているか、信用情報機関に対して情報開示請求をして確認した方が良いでしょう。

開示先と料金は以下の通りです。

	CIC	JICC	KSC
受付等	8時〜21時45分	以下の時間を除き365日利用可能 午前3時～午前4時 毎月第3木曜日の午前0時～午前8時	365日
手数料	500円（税込） クレジットカードまたはキャリア決済	1,000円（税込） クレジットカード、コンビニ、ペイジー対応のATM、オンラインバンキング、キャリア決済 ※郵送で受け取る場合は1,300円（税込）	1,000円 クレジットカード、PayPay、キャリア決済
用意するもの	・パソコン、またはスマホ ・クレジットカード等の契約時に利用した、発信番号を表示できる電話	専用アプリ「スマホ開示」 クレジットカードと電話番号からの発信による認証 または本人確認書類2点	パソコンまたはスマホ 顔写真付きの本人確認書類
開示までの時間	即時	データ（クレジットカード＋電話認証）：数分〜数時間 郵送（本人確認書類）：5〜7日	1〜3営業日

現在滞納中の人や債務整理をした人は、1日でも早く返済を進めることが大切です。

また、現在は完済したという人も、一定期間たつまで信用情報に傷が残ったままです。

滞納なら5年、自己破産は5年〜7年と記録が保管されており、その期間を過ぎると削除されてきれいになります。

それまでは、カードローンの審査には通りにくいので、記録がきれいになるまで待ちましょう。

過去に滞納したことのあるカードローンには申し込まない

もし、過去に滞納などのトラブルを起こしている人は、そのカードローン会社と系列会社には申し込まない方が良いでしょう。

信用情報は、一定期間経つと削除されますが、カードローン会社の方の記録は、長期間残っています。過去にトラブルを起こした人は信用できないからです。

また、一見違う会社でも、保証会社が同じケースがありますので、注意してください。

たとえば、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査を行う保証会社はアコムです。過去にアコムで問題を起こしたことがる人は、審査に通らない可能性があります。

ですので、カードローンに申し込むときは、過去にトラブルを起こしていない会社を選ぶようにしましょう。

融資希望額はなるべく小さくしておく

消費者金融は、総量規制の対象となっているので、年収の3分の1までしか借りることができません。

ですので、融資希望額は年収の3分の1以下に抑えます。

最初から大きい金額を希望するのは審査での心証が悪くなる可能性があるので、なるべく小さな金額で希望しておくことをおすすめします。

どのみち、どんなに高くても新規申し込み時の融資限度額は50万円程度です。できれば、10万円〜20万円程度に抑えておくのが得策です。

他社の借り入れがすでにある人は少しでも返済を進めておく

今回の申し込みが初めてではなく、すでに他社の借り入れがある人は、少しでも返済を進めて債務を減らしておきましょう。

どこから、いくら借りているのかは、信用情報を確認すればすぐにわかります。

借り入れ件数や債務が多い人は、審査で不利になります。

もし借り入れ金額が年収の3分の1に達していれば、新たな借り入れはできません。

ですので、審査に確実に通りたいなら、少しでも返済を進めてから申し込みましょう。2〜3社の借り入れが1社になるだけでも、審査通過の可能性を高めることができます。

借金まみれで悩んでいる場合、まずは弁護士や司法書士に借金相談することがおすすめです。法律事務所や消費者金融に特化した無料相談サービスも多く、借金に関する状況に応じたアドバイスを受けられます。また、自治体や消費生活センターでも借金相談が可能ですし、借金減額診断のような匿名で受けられるサービスもあります。借金返済きついときは気軽に相談してみることが大切です。

本人確認書類を揃えておく

カードローンの審査では、本人確認書類が必ず必要となります。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート（住所の記載があるもの）
• 健康保険証
• 在留カード

などが本人確認書類として認められます。

1つで良いか、2点以上必要かは、カードローン会社によって基準が違います。申し込む前に、確認しておきましょう。

不安なことは事前に相談して解消しておく

• アルバイトを掛け持ちしているけど年収はどう申告するのだろう
• 審査結果の連絡はいつくるのだろう
• 在籍確認はどうやって電話をかけられるのだろう

など、申し込みが初めてだと不安なこともたくさんあると思います。

「よくある質問」などで疑問が解消できれば良いのですが、わからないことがあればフリーダイヤルに電話をして聞くのが一番です。

フリーダイヤルなら、どのような小さな質問でも答えてくれますから、疑問がなくなれば安心して審査を受けることができるでしょう。

遅くても営業終了の1時間前には申し込む

WEBからの申し込みは24時間・365日できるものの、審査を行っているのは営業時間内です。

夜中に申し込んでも、審査は翌日になってしまいます。

申し込んだ当日に融資を受けたい場合は、営業時間終了の遅くとも1時間前には申し込むようにしてください。

公式サイトに表示されている最短の審査時間は、申し込みが混み合っておらずスムーズに進んだ場合の時間です。

休みの前や夜は申し込みが混み合い、審査に時間がかかることもあります。場合によっては数時間かかることもあるので、即日融資を希望するならできるだけ早い時間に申し込みましょう。

申し込んだらフリーダイヤルに電話をして急いでる旨を伝える

WEBから申し込んだら、申し込み情報を控えておき、フリーダイヤルに電話をしましょう。

審査を急いでほしい旨を伝えると、優先的に審査を開始してもらえる場合があります。

念のため在籍確認に備えておく

大手消費者金融は、健康保険証などを提出することにより在籍確認の電話連絡なしで審査する方法が主流となってきています。

とはいえ、審査の過程で電話確認が必要だと判断された場合は、勤め先に電話がかかってくる可能性があります。

電話がかかってくるとはいっても、その場であれこれ聞かれることはありません。 電話に出ればそこに在籍していることを確認できるので、審査は終了です。

もし自分が直接電話に出ることができなくても、電話に出た人が「○○席をはずしております」などの対応してくれれば、在籍していることはわかります。

ですので、特段準備をする必要はないのですが、もし自分が直接電話に出たいと思うならば、申し込んでから30分〜1時間程度は電話が取れる状態にしておいた方が良いでしょう。

万が一審査に落ちたら半年あけてから再度申し込む

しっかり準備して申し込んだつもりでも、審査に落ちてしまう可能性はあります。

大手消費者金融の審査通過率はおよそ40%前後ですので、2人に1人は審査を通過できないことになります。

もしも審査に落ちてしまったら、まず原因を特定することが大切です。

審査に落ちた原因を解消せずに再度申し込んでも、また同じように落ちてしまうでしょう。

• 収入が安定していなかった
• 信用情報に問題があった
• 他社の借り入れが多かった

など、原因として考えられることを解消しましょう。

その上で、最初の申し込みから半年以上あけて再申し込みをします。

カードローンに申し込んだ情報は、信用情報機関に6ヶ月保管されています。申し込みが「成約」状態になっていないと、審査に落ちたことがわかってしまうため、半年経ってその記録が削除されてから申し込むようにしましょう。

できるだけ金利を抑えたいなら銀行や地元の金融機関のローンを利用する

ここからは、銀行や信用金庫、労働金庫などの金融機関のカードローンや目的別ローンなど、低い金利でお金を借りる方法をご紹介します。

消費者金融と比べると審査にやや時間がかかるものの、金利の低さは魅力的です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は土日でも審査してくれる

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、銀行カードローンの中でも審査がとても早い方で、最短即日で審査結果の連絡が来ます。

平日だけでなく、土日や祝日も連絡してもらえます。（平日9～21時、土・日・祝日は9～17時）※

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みができますし、提携コンビニATMの利用手数料が無料なのも大きなメリットです。

ただし、三菱UFJ銀行の口座を持っている人なら、申し込みも簡単ですし、借り入れや返済もアプリでできます。

登録をしておけば返済期日の3日前にお知らせしてくれます。うっかり残高不足になる心配もありません。

※お申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	1.8％〜14.6％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり ※テレビ窓口で受取可能
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	500万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	三菱UFJ銀行ATM、コンビニATM無料

みずほ銀行カードローンは住宅ローンを利用していると金利が下がる

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座を持っていなくても、ローンの申し込みと同時に口座の開設ができます。口座の開設を待ってから申し込む必要がないので、手続きがスムーズです。

WEBからの申し込みなら、最短当日に審査結果が分かります。

すでにキャッシュカードを持っている人なら、カードローンの口座を開設した後に手持ちのキャッシュカードをローンカードとして使うことができます。

みずほ銀行カードローンはもともとの金利も上限14.0%と非常に低いのですが、住宅ローンを利用している人はさらに0.5%金利が下がり、引き下げ後は1.5%～13.5%となります。

もともとみずほ銀行を利用している人や、住宅ローンを利用しているなら、他の銀行ローンよりもお得に借りることができます。

みずほ銀行カードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上66歳未満
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	2.0％〜14.0％
審査時間	最短当日
融資までの時間	最短当日
WEB完結	○
郵送物	「カードローン専用型」を希望した場合は郵送 キャッシュカードを利用可能
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	みずほ銀行ATM、イーネットATM無料（条件あり）

三井住友銀行カードローンはWEB完結ができてアプリも便利

三井住友銀行カードローンはWEB完結が可能です。申し込みはパソコンまたはスマホから行いましょう。来店する必要はなく、書類の郵送も必要ありません。契約完了までWEB上で完結します。

カードローンアプリを入れれば、カードレスにすることもできます。現金ではなく振り込みで利用する人はカードレスが便利です。

現金を借り入れしたい人はカード発行をしてもらいましょう。カードでお金を借りる場合でも、三井住友銀行と提携コンビニATMの利用手数料は無料です。

ATM利用手数料は1回の金額が小さくても積もり積もると利息分を軽く超えてしまいますので、無料になるのはありがたいところです。

三井住友銀行カードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入のある方 ※年金収入のみは不可
実質年率	1.5％〜14.5％
審査時間	最短当日 申し込みが土日の場合は3〜5日
融資までの時間	最短翌営業日
WEB完結	○
郵送物	カードは自動契約機で受取可能、キャッシュカードも利用可能
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	三井住友銀行ATM、コンビニ ATM無料

りそな銀行カードローンは残高次第でポイントも貯まる

りそな銀行カードローンは、 申し込みから借り入れまでWEBで完結します。りそな銀行の口座を持っている人はアプリでも手続きが可能です。

りそな銀行の口座を持っていなくてもカードローンの申し込みは可能です。ただし、口座を持っている方がキャッシュカードをそのままローンカードにできますし、アプリが使えるので便利です。

また、利用額次第でポイントが貯まるのも嬉しいところです。月中平均残高が10万円以上でりそなクラブポイントが貯まります。

たまったポイントは他社のポイントに交換したりキャッシュバックも可能です。金利も上限13.5%と非常に低い上に、ポイントが貯まるお得なカードローンです。

りそな銀行りそなプレミアムカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上66歳未満 ※学生、専業主婦（夫）不可
申込要件	安定した継続収入のある方 ※パート、アルバイトも可
実質年率	1.99% ～ 13.5%
審査時間	1週間以内
融資までの時間	1週間〜
WEB完結	○
郵送物	なし ※キャッシュカードで借入可能
在籍確認の電話	あり
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	りそな銀行：時間外110円 提携ATM：110円、時間外220円

楽天銀行スーパーローンは入会だけでもポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンは、楽天の会員ランクが高いほど審査で有利になります。 さらに、返済口座に楽天銀行の口座を設定すれば、会員ステージが1つアップします。

入会に際して、条件を達成することによって最大32,000円分のポイントプレゼント。入会するだけでも1,000ポイントもらえます。

楽天スーパーポイントは楽天のサービスや楽天ポイントの加盟店で1ポイント1円として使えますので、実質、入会と同時に1,000円キャッシュバックされるのと同じ効果があります。

楽天銀行スーパーローンは、専業主婦でも申し込みが可能です。

楽天銀行スーパーローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上62歳以下 ※パート・アルバイト、及び専業主婦の方は60歳以下
申込要件	安定した定期収入のある方 または専業主婦
実質年率	1.9％〜14.5％
審査時間	最短当日
融資までの時間	最短当日
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	無料

イオン銀行カードローンはカード到着前に振込を依頼できる

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座がなくても申し込み可能です。他の金融機関の口座引き落としもできますので、新たに口座を開設する必要はありません。

カードが到着したら、イオン銀行ATMだけでなく、提携コンビニATMや提携金融機関のATMでも借り入れができます。イオン銀行ATMとコンビニATMは手数料が無料になります。

WEB完結が可能ですから、書類のやり取りなども必要ありません。

イオン銀行カードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	安定かつ継続した収入のある方 専業主婦、自営業可 ※学生不可
実質年率	3.8％〜13.8％
審査時間	数日〜
融資までの時間	数日〜 ※初回振り込みサービスあり
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	イオン銀行ATM、コンビニATM無料

PayPay銀行カードローンには30日間の無利息期間がある

PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンには珍しく30日間の無利息期間がついています。

無利息期間は、初回借入日からスタートしますので、契約したらすぐに借り入れしなくてもお得な期間が無駄になることはありません。

ネット銀行ですからもちろん申し込みはWEBから。ローンアプリも便利で、アプリなら審査の状況も確認できます。仮審査の結果は最短60分で分かります。

仮審査を通ると、その後、必要書類をアップロードして本審査となります。本審査の結果は最短翌日となります。

返済日も自分で決められますから、給料日の翌日に設定すれば残高不足にもなりにくいでしょう。

PayPay銀行カードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳未満
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	1.59％〜18.0％
審査時間	最短60分（仮審査） 本審査は最短翌日
融資までの時間	最短翌日
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	あり
融資限度額	1,000万円
無利息期間	初回借り入れから30日間
ATM利用手数料	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM無料

セブン銀行カードローンは全国のセブンイレブンが利用できるから便利

セブン銀行ATMは全国でおよそ27,000台あります。（2022年12月末現在）

セブン銀行カードローンは、セブンイレブンにあるATMを利用できますので、夜中でも借入先に困ることはないでしょう。

曜日や時間帯にかかわらずATM手数料が無料なのも大きなメリットです。

審査も比較的早く、即日融資はできませんが、スムーズに進めば最短翌日には借り入れができるようになっています。

申し込みはWEBまたはアプリが便利です。セブン銀行の口座が必要になりますので、先に口座を作っておくと手続きがスムーズです。

セブン銀行カードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳未満
申込要件	・セブン銀行口座を持っていること ・一定の審査基準を満たしていること
実質年率	12.0％〜15.0％
審査時間	最短翌日
融資までの時間	最短翌日
WEB完結	○
郵送物	口座開設時のキャッシュカードの送付あり
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	300万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	なし（セブン銀行ATMのみ利用可能）

オリックス銀行カードローンは保険に加入できるから万が一の時も安心

オリックス銀行カードローンには、ガン保障特約付きプラン「Bright」があります。

保険料はかからず、金利の上乗せもありません。「死亡・高度障害」または「がんと診断されたとき」に 借入残高が0円となります。（借り入れ額が保険金よりも高い場合は差額の返済が必要となります。）

申し込みは簡単で、カードローンの申し込みの時に「Brightへの加入申し込みます」を選択すればOKです。

また、契約日の翌日から30日間は利息が0円の無利息期間がついています。 30日以内なら、融資限度額の範囲内で何度借りても利息は0円です。契約日の翌日からスタートしますので、契約手続きが済んだら早めに借りた方がお得です。

オリックス銀行カードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳未満
申込要件	毎月安定した収入のある方
実質年率	1.7％〜14.8％
審査時間	数日〜
融資までの時間	数日〜
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	あり
融資限度額	800万円
無利息期間	契約の翌日から30日間
ATM利用手数料	無料

JAバンク（農協）は農家でなくても借りられる

JAバンクの「JAネットローン　カードローン」は、農家以外の人でも申し込みが可能です。

残念ながら即日融資には対応しておらず、ネットで申し込み審査の結果を受けて、正式な手続きは近くのJAバンクで行います。

審査のスピードよりも魅力的なのが金利です。JAごとに設定されている金利が違うので、公式サイトから近くのJAを探してみましょう。

たとえば、 JA東京中央の金利は4.500%から12.000%です（変動金利）。銀行カードローンと比べてもかなり低いことがお分かりいただけると思います。

審査のスピードよりも金利を重視したい人におすすめです。

JAバンク「JAネットローン　カードローン」

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上70歳未満
申込要件	・地区内に勤務先もしくは住所がある個人 ・継続して安定した収入があること
実質年率	4.500％〜12.000％
審査時間	数日〜
融資までの時間	数日〜
WEB完結	×
郵送物	あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	500万円
無利息期間	なし
ATM利用手数料	所定の手数料

ろうきん（労働金庫）は労働者のための金融機関

ろうきんとは労働金庫の力で、労働組合や生協の加入員が作った協同組織の金融機関です。労働者を支えるための組織であり、銀行と違い営利を目的としていないので、非常に低い金利でお金を借りることができます。

全国に13の支部、600を超える支店があります。

ここでは、中央労金のカードローン（マイプラン）をご紹介します。

金利が非常に低く、最も高い金利でも8.475％です。 団体会員、生協の組合員もしくは一般の勤労者かによって適用される金利が違います。

また、預金の引き出しやカードローンの利用でかかったATM利用手数料はすぐにキャッシュバックされるのもメリットの一つです。

中央ろうきんカードローン（マイプラン）

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上65歳未満
申込要件	・団体会員 ・生協会員の組合員及びその家族 ・一般の勤労者（事業エリア内に居住または勤務） ・同一勤務先に1年以上勤務していること （自営業者は3年以上） ・安定継続した年収が150万円以上あること
実質年率	団体会員：3.875％〜7.075％ ・生協会員の組合員及びその家族：4.055％〜7.255％ ・一般の勤労者：5.275％〜8.475％
審査時間	数日〜
融資までの時間	数日〜
WEB完結	○
郵送物	あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	500万円
無利息期間	なし
ATM利用手数料	所定の手数料 ※のちほどキャッシュバックあり

信用金庫は地域に根ざした金融機関

信用金庫とは、株主の利益を優先する銀行とは違い、地域の住民や中小企業を支えるための金融機関です。

ですので、融資に関しても金利が低めに設定されているのが特徴です。

全国に250を超える信用金庫があり、カードローン商品も提供されています。原則として、その信用金庫の営業区域内に住所があるか、勤めている人が利用できます。

ここでは、東京信用金庫のカードローンJOYをご紹介します。

融資まではスムーズにいっても審査に数日かかりますが、金利は11.5%と非常に低いのが特徴です。10万円コース、30万円コース、50万円コース、100万円コースの4種類があり、金利はどのコースを選んでも同じです。

消費者金融カードローンよりもはるかに金利が低いです。 とにかく金利を重視するなら、お近くの信用金庫のカードローンを探してみてはいかがでしょうか？

東京信用金庫のカードローンJOY

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	安定継続した収入のある方 営業区内に住所、勤務先がある人
実質年率	11.5％
審査時間	4営業日以内（仮審査）
融資までの時間	数日〜
WEB完結	×
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	100万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	東京信用金庫ATMは無料

公務員なら共済組合の貸付制度を利用できる

公務員なら共済組合の貸付事業を利用できるでしょう。銀行の目的別ローンのように用途が決められているもので、金利が1%前後と非常に低いのが特徴です。

例として、地方公務員共済組合の貸付事業について一覧でまとめました。

貸付の種類	内容
普通貸付	自動車や家電等を購入する資金
住宅貸付	住宅を新築又は改築等する資金
一般災害貸付	災害により家財等に損害を受け資金
住宅災害新規貸付	災害により住宅に損害を受け資金
住宅災害再貸付	現に住宅貸付又は住宅災害新規貸付を受けていて、災害により住宅に損害を受けたときの資金
医療貸付	療養費が必要な時の資金
入学貸付	子供の進学資金
修学貸付	子供の修学に必要な資金
結婚貸付	結婚するための資金
葬祭貸付	お葬式の費用
高額医療貸付	高額療養費の支給の対象となる療養費
出産貸付	出産に必要な資金

様々な書類を揃え審査にも時間がかかりますので、即日融資というわけにはいきませんが、これほど低い金利でお金を借りられるローンはなかなかないでしょう。

利用する目的が決まっているなら、ぜひ検討してみてください。

マイホームを買うなら住宅ローン！金利だけじゃなく手数料なども比較

銀行の目的別ローンの中で、最も大きな金額が借りられるのは住宅ローンです。

10年から35年ほどの返済期間がありますので、金利は非常に低く0.3%から1.0%前後です。

金利だけでなく、事務手数料や繰り上げ返済の手数料、保証料なども比較してみてください。

事務手数料は「借り入れ金額× 2.2%」など、借りる金額に応じて変動することが多く、保証料も同様で借り入れ金額に料率をかけて計算します。

これらの諸費用は、借り入れの時に一括で支払うため、その分の自己資金を用意しておかなくてはなりません。

毎月返済するローン分だけを見ていると、うっかり資金が足りないということになりかねないので、住宅ローンを選ぶときはその他の費用もよく比較してみてください。

マイカーローンは車の購入だけでなく車検費用にも使える

マイカーローンは自動車の購入に使われることが多い、銀行の目的別ローンです。新車だけでなく中古車にも利用できます。

車の購入以外にも、

• 車の修理
• 車検
• 免許の取得

などの費用として使うことができます。

車を購入するにはディーラーローンもありますが、銀行のマイカーローンの方が金利は低めです。 返済期間も最長で10年近くあり、長めに設定されているので無理なく返済を続けていけるでしょう。

ブライダルローンは結婚式や結婚指輪、新婚旅行などに結婚関連の資金

ブライダルローンは結婚費用に特化したローンで、金利は10％未満の商品が多く見られます。

• 結納
• 結婚式
• 結婚披露宴
• 婚約指輪・結婚指輪
• 新婚旅行
• 新居への引越し費用（敷金・礼金含む）
• 新居の家具購入費

などに利用できます。

結婚式場が信販会社と提携して提供しているブライダルローンもありますが、結婚式場のローンは使い道が結婚式と披露宴に限定されている場合が多く、それ以外のことには使えません。

その点、銀行のブライダルローンなら、挙式・披露宴以外でも使えるので便利です。

また、式場のローンは式場に振り込まれてしまいます。その点、ブライダルローンは直接自分の口座に振り込まれますので、用途に応じて自分で引き出せるのも便利です。

メディカルローンは保険診療だけでなく自由診療にも使える

メディカルローンは医療ローンとも呼ばれ、怪我や病気の治療費入院費などに利用できるローンです。

日本国民なら健康保険もしくは国民健康保険に加入していますので、原則として自己負担は3割です。高額療養費制度もありますから、保険適用されている治療を利用すれば1ヵ月の療養費が10万円を超えることはそうそうありません。

しかし、保険が適用されない治療や手術を受ける場合には、自由診療となりますので、10割負担です。

その場合に、医療費の負担を軽減するために利用できるのがメディカルローンです。

• 先進医療
• 美容整形
• 歯科矯正
• 審美歯科（インプラン・トホワイトニングなど）
• 不妊治療
• レーシック

などの保険適用外の治療に使えます。

メディカルローンは病院やクリニックが信販会社と提携して提供していることもありますが、その場合は契約先を選ぶことができません。

負担を少しでも少なくするためには、提携ローンと銀行が提供するメディカルローンとどちらの方が金利が低いかよく比較検討してから選ぶようにしてください。

よく中身を見ずに、病院で焦って契約してしまうと、高い金利で貸し付けられるというトラブルもあります。

トラベルローンは旅行会社でも取り扱っている

トラベルローンとは、その名の通り旅行費用に使うための融資です。銀行のほか、旅行会社でも取り扱っています。

金利は5.0%〜10.0%程度で、カードローンで借りるよりも低めです。

ただし、旅行会社で取り扱っているローンは、旅行代金を分割して支払うタイプのローンが多く、それ以外の用途に使うことができません。

その点、銀行のトラベルローンならまとまった金額を借りられるので、旅行代金のほか、駅や空港までの交通費、レンタカーなどにも使うことができます。

教育ローンは金利が低めで借入期間も長い

教育ローンは子供の学校に関する費用として利用できるローンです。

• 受験費用
• 受験時の宿泊費
• 入学金
• 授業料
• 教材費

などに利用できます。

教育ローンには、国の教育ローン（日本政策金融公庫）もありますが、所得制限があるため人によっては対象外となってしまいます。

その点、銀行の教育ローンには所得制限はありません。むしろ所得が多い人の方が借りられる金額も多く有利です。

信販系カードローンやアプリローンはWEB完結で手続きがスムーズ

信販系のカードローンとは、クレジットカード会社や信販会社が提供するカードローンのことです。

金利が低かったり、プラスアルファの特典が付いていたり、お得感のあるカードローンです。

また、カードの発行がなく、スマホアプリだけで借り入れができる便利なローンも増えてきました。

オリックスマネーは借り入れまでスマホで完結

オリックスマネーは、オリックスクレジットが提供するカードローンです。カードローンといいつつ、当初はWEB完結・カードレスの形でスタートしました。

最近、カード発行型も選べるようになり、使い勝手がますます良くなりました。 カード発行形であっても、申し込みから借り入れまではWEBで完結します。

カードレスにすれば自宅への郵送物もありませんので、家族にバレたくない人も安心です。

借り入れには便利なアプリを利用しましょう。カードを持っていなくても、セブン銀行ATMローソンATMでスマホ取引が可能です。振込融資やインターネット返済もできるので、家から出なくても借り入れと返済ができてしまいます。

オリックスグループが運営するカードローンですので、レンタカーやカーシェアなど優待価格で利用できるのもお得感があります。

オリックスクレジットのオリックスマネー

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	毎月定期的な収入がある人
実質年率	1.5％〜17.8％
審査時間	最短60分
融資までの時間	最短60分
WEB完結	○
郵送物	カード発行型を選択した場合は郵送あり
在籍確認の電話	あり
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	所定の手数料

JCB CARD LOAN FAITHは金利の低さが魅力

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードの国際ブランドJCBが運営しているカードローンです。

審査は最短即日で完了する上に、上限金利が12.50%という低金利が魅力です。

金利が低いといわれる銀行カードローンでも上限金利は14.0％〜15.0%のところが多いので、JCB CARD LOAN FAITHの 金利がいかに低いかお分かりいただけると思います。

借り方次第では、さらに金利が低くなります。

50,000円以内の借り入れ金額で、なおかつ返済をキャッシング1階払いにすれば金利は5.0%まで下がります。

大きな金額ではなく、少額の借り入れをしたい人に向いているカードローンだといえます。

また、利用限度額が500万円と高いので、金利が高い他のローンからの借り換えローンとしてもおすすめです。

JCB CARD LOAN FAITH

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入のある方 ※パート・アルバイト・学生不可
実質年率	4.40％～12.50％
審査時間	最短当日
融資までの時間	最短当日
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	あり
融資限度額	500万円
無利息期間	最大2.5ヶ月無利息キャンペーン中
ATM利用手数料	月3回まで無料

オリコ CRESTは最大2ヶ月分の利息をキャッシュバック

オリコ CRESTには、実質無利息になる期間があります。

たとえば、7月に入会して7月15日に300,000円借りた場合、8月分と9月分の利息が10月末までに自動でキャッシュバックされます。

ですので、どうせ借りるなら、細かく借りるよりも、入会月にまとめて借りてしまった方が戻ってくる利息も多くなります。

また、通常ですと、審査結果がわかってからカードが発送されるまで最短で3営業日かかります。

しかし、申し込み時に同時借り入れを希望しておけば、カードが到着する前に振り込みしてもらえます。審査がスムーズに進めば、最短翌営業日の振り込みも可能です。

オリコ CREST

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％～18.0％
審査時間	最短翌営業日
融資までの時間	最短翌営業日 （カード発送までは最短3営業日）
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	あり
融資限度額	500万円
無利息期間	最大2ヶ月利息が実質0円
ATM利用手数料	1万円以下：110円（税込） 1万円超：220円（税込）

dスマホローンはドコモユーザーの金利を優遇

dスマホローンは、d払いやドコモのスマホ、dカードなどを使っている人にとって便利なローンです。ただし、ドコモユーザーでなくとも、dアカウントさえ作れば申し込みは可能です。

審査が早く、最短即日での借入も可能です。※

借り入れは口座振込のほか、d払いへのチャージが可能です。チャージなら1,000円という少額から借入が可能なので、本当に必要な分だけ借りられるのも、ありがたいところです。

また、以下のドコモのサービスを利用することで、最大3.0%の金利優遇措置があります。

• ドコモの回線契約等：1.0%
• dカードの契約：0.5%（dカード GOLDなら1.5%）
• d払い残高からのお支払い：0.5%

判定のタイミングは毎月25日か26日で、そのときに上記の条件をクリアしていると、金利が優遇されます。

※最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。

dスマホローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上68歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	3.0％〜17.9％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	d払いへのチャージ、振込のみ

au PAYスマートローンは審査が最短30分

au PAYスマートローンは、スマホがauでなくとも、au IDを作れば申し込みが可能です。

カードの発行はないので、申し込みから契約借り入れ返済まで全てスマホで完結します。

借りるときは、振り込みやコンビニATMが使えるほか、au PAY残高にチャージしてそのまま買い物に利用できます。

現金で使うのももちろん便利ですが、au PAY残高にチャージをすればau PAYとして使えるので、ポイントも貯まります。

申し込みの時はau IDの内容をそのまま利用するので、手続きもスムーズ。審査は最短30分で完了します。※

※お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。

au PAY スマートローン

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上70歳以下
申込要件	定期収入のある方
実質年率	2.9％〜18.0％
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短30分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	100万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	所定の手数料

LINEポケットマネーはLINEアプリでお金が借りられる

LINEポケットマネーは、LINEアプリで申し込みから借り入れ返済まで全て完結するローンです。

申し込みはLINEポケットマネートップページもしくはLINEアプリのウォレットタブから行います。

なお、借り入れはLINE Payへのチャージが基本となりますのでもし利用していない人は事前にLINE Payの登録が必要です。

審査結果もLINEでメッセージが来ます。決められた期日までに手続きを完了させましょう。スムーズに進めば即日融資も可能です。

LINEポケットマネー

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下 （契約中は69歳まで利用可能）
申込要件	安定かつ継続した収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	最短10分
融資までの時間	最短10分
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	最大30日間のキャッシュバックあり
ATM利用手数料	所定の手数料

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績に応じて優遇

メルペイスマートマネーは、上限金利が15.0%と銀行カードローン並みに低めです。

さらに、メルカリでの販売実績に応じて金利の優遇措置がありますので、売る側としてメルカリをよく利用している人は 他のローンよりもお得になる可能性があります。

また、メルカリでの売上金やポイントも返済に充てることができます。メルカリユーザにとってはかなりお得なローンといって良いでしょう。

審査は少々時間がかかり、通常1〜2日で結果の連絡が来ます。早さでは消費者金融カードローンにかないませんが、金利は低めですので、早さよりも利息を抑えることを重視したい人におすすめのローンです。

借り入れは、メルペイ残高へのチャージが基本ですが、銀行口座へ出金することも可能です。

メルペイスマートマネー

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	・メルペイの利用制限を受けていないこと ・メルペイあと払いの返済期日をすぎていないこと ・メルカリアプリで口座と本人確認を済ませていること
実質年率	3.0％〜15.0％
審査時間	最短当日、通常は1〜2日
融資までの時間	1〜2日
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	50万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	所定の手数料

バンドルカードの便利な「ポチっとチャージ」

バンドルカードは、 お金をチャージして使うアプリで、電話番号だけで登録できるので本人確認が不要です。Visaがついているので、クレジットカードのような使い方ができてとても便利です。

なお、「ポチっとチャージ」を利用できるのは18歳以上で、初回の利用時に年齢確認が必要です。（2024年7月以降年齢確認必須）

チャージできる金額は最大50,000円で、510円から1,830円の手数料がかかります。年利に換算すると非常に高額な利息がつきますので、利用は緊急時のみにしておいたほうがよさそうです。

バンドルカード

条件等	内容
申込年齢	「ポチっとチャージ」は18歳以上
申込要件	ー
実質年率	「ポチっとチャージ」の手数料 510円〜1,830円
審査時間	最短10秒（年齢確認）
融資までの時間	最短10秒
WEB完結	ー
郵送物	なし
在籍確認の電話	ー
融資限度額	50,000円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	ー

個人事業主や小規模事業の経営者がお金を借りる方法

カードローンは使い道が自由ですが、1つだけ、事業用の資金としては使うことができません。

もし事業用の資金として借りたい場合は、専用のビジネスローンを検討しましょう。

ビジネスローンなら審査も比較的早め

ビジネスローンとは、事業のための資金として借りる専用のローンです。銀行のほか、消費者金融、信販会社などが取り扱っています。

• 個人事業主
• 自営業者・法人経営者

が借りられるローンで、一般の個人が申し込むことはできません。審査が早いローンは「個人事業主専用」となっている場合も多いので、申し込み要件をよく確認しましょう。

新規事業を始めるときの資金として使うほか、設備投資や運転資金等事業に関わるお金であれば様々なことに使えます。

比較的審査が早いビジネスローンを一覧にまとめました。

運営会社	ビジネスローン	金利	融資限度額	融資までの時間	申し込み要件
プロミス	自営者カードローン	6.3％～17.8％	300万円	最短即日	年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
アコム	ビジネスサポートカードローン	12.0%～18.0%	300万円	最短即日	業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方
アイフル	事業サポートプラン	3.0%～18.0%	500万円	最短翌日	個人事業主
レイク	レイク de ビジネス	4.5％～18.0％	500万円	最短即日	個人事業主（満20歳～70歳）
クレディセゾン	MONEY CARD EX	15.0％	100万円	数日〜	20歳～75歳までの起業1年以上の個人事業主の方
オリコカード	CREST for Biz	6.0%～18.0%	300万円	数日〜	個人事業主
オリックスクレジット	VIPローンカードBUSINESS	6.0％～17.8％	500万円	最短即日	20歳～69歳までの業歴1年以上の個人事業主の方、または法人格を有する事業の代表者の方

貸金業法には総量規制というルールがあるため、一般個人向けのカードローンでは年収の3分の1以上の貸付はできないことになっています。

しかし、ビジネスローンは総量規制の対象外となっているため、年収の3分の1以上の額であっても借りることができるのが大きなメリットです。

そして、ビジネスローンの審査はとても早いのが特徴です。場合によっては最短即日での融資が可能なローンもあります。

次の項目でご紹介する日本政策金融公庫の融資は、金利が低いのがメリットなのですが、審査にとても時間がかかります。

ですので、保証人なしでなるべく早く事業資金を借りたい人はビジネスローンを利用すると良いでしょう。

日本政策金融公庫は個人事業主や中小企業経営者のための融資制度

日本政策金融公庫は、低金利で貸付を行っている国の機関です。融資制度は大きく分けて以下の3つがあります。

• 国民生活事業：個人企業・小規模事業者
• 中小企業事業：中小企業経営者
• 農林水産事業：農林漁業関係者

個人事業主がお金を借りるなら、国民生活事業の融資制度を利用します。

ここでは、新規事業を始める人や個人事業主が使える融資制度を一覧でまとめました。

貸付の種類	金利	融資限度額	連帯保証人	返済期間
新規開業資金	1.35％〜3.80％ ※年齢や条件で変動	7,200万円（うち運転資金4,800万円）	応相談	設備資金：20年以内 運転資金：10年以内
一般貸付	1.35％〜3.80％ ※担保の有無などによって変動	4,800万円：運転資金、設備資金 7,200万円：特定設備資金		運転資金：5年以内 設備資金：10年以内 特定設備資金：20年以内

ここでご紹介したのはごく一部で、災害によって被害を受けた時や、事業の再建を図りたい時など、その人に事情に応じた融資制度が整備されています。

できるだけ低い金利でまとまった事業資金を借りたい人は、まず相談に行ってみましょう。 電話でも相談できますし、全国に支店があります。

融資だけでなく事業についての相談もできますので、スタートアップを考えている人もぜひ利用してみてください。

事業が安定していればプロパー融資も検討する

プロパー融資とは、金融機関が直接個人事業主や経営者に融資を行うことをいいます。

カードローンは、銀行が直接審査を行っているのではなく、保証会社が審査の上、返済能力を保障しています。担保や保証人は不要ですが、金利が高めなのでプロパー融資と比べると比較的審査は柔軟です。

万が一返済できない時でも、保証会社が代わりに返済をしてくれるので、銀行にとってメリットが大きい方法です。

一方プロパー融資は、銀行が直接貸付をしますので、審査の基準は非常に厳しいです。

そのかわり、一律の融資限度額が決められておらず、融資が決まれば非常に低い金利で借りられるのもメリットです。

優勝受けるのは難しいですが、何年か事業を継続していてなおかつ売り上げも安定しているならば、申し込んでみる価値はあるでしょう。

有価証券を持っていれば証券を担保に多額の資金を調達できる

資金が必要だが、株式は売りたくない。そんなときに利用できるのが、証券担保ローンです。利用している証券会社に証券を預けたまま、それを担保としてお金を借りることができます。

証券担保ローンの特徴は、使途は自由なのに借りられる金額が高額であることです。そのため、金利もかなり低く抑えられています。

いくつか、例をご紹介します。

証券担保ローン	金利	融資額
コムストックローン （ＳＢＩ証券、三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券、ＳＭＢＣ日興証券）	2.675％〜4.175％	30万円から最大3億円 （担保株式等の時価額の60％まで）
証券担保ローン・セレクト	1.8％～3.8％	最大10億円
野村Webローン	1.5%（変動金利）	10万円～1億円
ダイワの証券担保ローン	借入日から1カ月間：1.9% 2カ月目から2カ月間：2.9% 4カ月目以降：3.9% 実質年率：3.21%～3.29%	100万円～10億円
マネックス証券の証券担保ローン	1.28％～3.28％	5,000万円～10億円未満

ただし、事業性資金としては利用できないものもあります。

WEBで手続きできる融資もありますが、融資額も大きいことから、担当者の話をよく聞いてから申し込むことをおすすめします。

すでに他社の借り入れが多い人はおまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数のローンを1本にまとめるための、返済専用ローンです。

おまとめローンも総量規制の対象外となっており、年収の3分の1を超える借り入れも可能です。

プロミスのおまとめローンは自動契約機からも申し込める

プロミスのおまとめローンは、プロミスコールまたは自動契約機から申し込みます。

なるべく早く契約したい場合は、自動契約機から申し込みましょう。

電話ですと審査の後に必要書類が郵送されてきます。返送し、プロミスにその書類が届いてからの借り入れになりますので、少々時間がかかります。

自動契約機なら、その場で必要書類を発行してくれるうえ、審査に通って契約手続きをすればすぐに借り入れができます。

返済日も5日・15日・25日・末日と、4つから選択可能です。給料日の直後など無理なく返済できる日を設定しやすいです。

プロミスのおまとめローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上、65歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	6.3％～17.8％
審査時間	最短即日（自動契約機）
融資までの時間	最短即日（自動契約機）
WEB完結	×
融資限度額	300万円
特集記事	プロミス審査

ＳＭＢＣモビットのおまとめローンは限度額が800万円と高い

ＳＭＢＣモビットのおまとめローンは、限度額が最大800万円と非常に高いので、他社の借り入れが増えてしまい、総量規制の関係から新たな借り入れができない人でも、1本化できるでしょう。

また、ＳＭＢＣモビットのおまとめローンWEB完結が可能です。WEBから申し込むと電話がかかってきますので、他社の借入状況などを詳しく話します。

その後、審査結果がメールかSMSで送られてきますので、そのまま手続きすればOKです。来店や書類の郵送などは必要ありません。

手続きが済めば、ＳＭＢＣモビットから複数の借入先へと振り込みをしてくれます。

ＳＭＢＣモビットのおまとめローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下
申込要件	安定した収入のある方 アルバイト・パート・自営業も可
実質年率	3.0％～18.0％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
WEB完結	○
融資限度額	800万円
特集記事	モビット審査

アイフルのおまとめMAXは金利が17.5％と低め

アイフルのおまとめMAXは、WEB完結が可能です。電話での申し込みも可能ですが、WEBの方が審査がスムーズに進むでしょう。

審査を通過したら、WEBまたはアプリから契約手続きができますので、郵送物を送られたくない人はカードレス・口座振替登録を選択してください。※

上限金利は17.5%とカードローンの上限金利18.0％よりも低いです。もし今、

• A社：30万円
• B社：30万円
• C社：30万円

と、それぞれ金利18.0％で借りているなら、アイフルでまとめることによって金利が下がり、毎月の返済額が少なくなる可能性があります。

※口座振替登録で選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その記録が保存されている場合に限ります。

アイフルのおまとめMAX

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	定期的な収入のある方
実質年率	3.0%～17.5%
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
WEB完結	○
融資限度額	800万円

レイクの「レイク de おまとめ」は70歳まで申し込める

レイクの「レイクdeおまとめ」は、専用のフリーダイヤルから申し込みます。審査に通れば、SBI新生銀行のカードローン自動契約機で手続きをしますので、郵送物が送られてくることはありません。

おまとめローンは金額が大きくなることから、返済期間も長期化する傾向にあり、申し込み年齢の上限が60〜65歳とやや低めになっていることが多いです。

その点、「レイクdeおまとめ」は70歳まで申し込み可能となっていますので、借入先が限定されてしまう高齢者の人も申し込みやすいおまとめローンです。

レイクdeおまとめ

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	6.0％～17.5％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
WEB完結	×
融資限度額	500万円

オリックスマネーのおまとめローンは最短翌日に審査結果がわかる

オリックスマネーのおまとめローンは、申し込みから契約までスマホまたはパソコンから手続きが可能です。WEB完結で来店不要、郵送物もありません。

審査も早く、最短翌営業日に回答が来ます。

消費者金融の借入だけでなく、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いもまとめることができます（※）。買い物のしすぎで支払いが膨らんでしまった人も、1本化することで返済が楽になる可能性があります。

今よりも返済額が少なくなるかどうかは、公式サイトで「おまとめ診断」をしてみるとわかります。

※銀行カードローンやクレジットカードのショッピングリボご利用分をおまとめする場合は、貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号の商品として利用する場合に限ります。

オリックスマネーのおまとめローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上64歳以下
申込要件	毎月定期収入のある方
実質年率	3.0％～17.8％
審査時間	最短翌営業日
融資までの時間	最短翌営業日
WEB完結	○
融資限度額	800万円

審査なしでお金を借りる方法

カードローンは審査があるので、審査に通るか不安な人や、審査に通りにくい人は、審査なしでお金を借りる方法を検討しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる

クレジットカードには買い物ができるショッピング枠と、借り入れができるキャッシング枠があり、そのキャッシング枠の限度内であれば何度でも借り入れができます。

提携ATMで、預金を引き出すのと同じようにクレジットカードを入れて現金を引き出せるほか、クレジットカードのマイページなどから振り込みを依頼することも可能です。

既にキャッシング枠が付いていれば改めて審査の必要はなく、基本的に24時間いつでも利用できるのがメリットです。

一方で、金利はやや高めなので、早めの返済を心がけたいところです。

また、キャッシング枠はショッピング枠の一部です。借り入れをした分だけ買い物で使える金額が減ってしまうことにも注意が必要です。

その他クレジットカードおすすめはこちらの記事で紹介しています。審査が不安な方は、審査が甘いクレジットカードの記事も参考にしてみてください。

質屋にものを預けてお金を借りる

質屋は、品物を担保として預け、その品物の価値に応じた金額を貸してくれるところです。

本人確認さえできれば収入証明書などは不要で、信用情報の審査もなく、その場でお金を借りられるの、急いでいる人にはとても便利です。

気をつけるポイントとしては、質屋によって取り扱う品目が異なるので、担保に入れたいと思っているものが必ずしも預かってもらえるとは限らないことです。

質入れできるものとしては、以下のような品物があります。

• 貴金属や宝石などの貴金属類
• ブランド品
• 家電製品
• カメラ
• 楽器
• パソコン
• 腕時計
• スマホ

無駄足とならないよう、持ち込む前に自分が持っている品物を取り扱っているか、聞いてみることをおすすめします。

また、返済期限までに返済しないと、預けた品物が「質流れ」となり売られてしまうので、失いたくないものは預けない方が良いでしょう。

ゆうちょ銀行で定期貯金を担保にお金を借りる

ゆうちょ銀行では、定期貯金（担保定額貯金または担保定期貯金）を担保にお金を借りることができます。

定期貯金を持っているということは、すでに総合口座がありますので、本人確認は必要なく、収入証明書も必要ありません。

審査もなく、ATMでキャッシュカードを入れて必要な金額を入力すると、指定した金額と残高の差額を借りることができます。

例えば、50,000円必要なのに口座に20,000円しか入っていない場合、50,000円と指定すると足りない分の30,000円を自動で貸し付けてくれるのです。

ただし、借りられるのは

• 預入金額の90％以内
• 総合口座1口座につき300万円まで

となっていますので、定期貯金の金額によっては必要な金額に足りない可能性もあります。

返済は、毎月いくらと金額が決まっていません。余裕のあるときに普通口座に入金することで、返済となります。

解約返戻金が付いていれば生命保険の契約者貸付が利用できる

生命保険の契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金を担保に、保険会社からお金を借りられる制度です。

担保があるので審査はなく、本人確認書類や収入証明書なども必要ありません。

大手生命保険会社ではWEBから申し込みができますので、早い時間に申し込めば、その日のうちに借りられる場合もあります。

借りられる金額は、解約返戻金の7〜8割程度ですから、加入してあまり時間がたっていない保険ですとそれほど大きな金額は借りられないかもしれません。

しかし、信用情報の審査はありません。カードローンの審査に通らない人でも借りられるのがメリットです。

従業員貸付制度には信用情報の審査はない

従業員貸付制度とは、福利厚生の1つとして導入されているもので、企業が従業員の生活を守るために融資をする制度です。

福利厚生なので病気や怪我の治療費や冠婚葬祭、出産などやむを得ない事情がある場合に限られます。遊びに行くお金や単に買い物をしたいからという理由では、借りることができません。

お金に困った従業員がトラブルを起こさないためという側面もあるので、審査は比較的柔軟です。 出勤状況や勤務態度などの人事評価に基づいて審査が行われますので、 無断欠勤など特に問題なければ審査に通るでしょう。

カードローンのような信用情報の審査はありません。

ただし、利用できるのは正社員に限っている企業が多く、パートやアルバイトでは利用できない場合があります。

営利目的の貸付ではないので金利は非常に低く、5%前後のところが多いです。借りられる金額は勤続年数によって決められており、最大でも100万円程度です。

親や友人に頼み込んでお金を借りる

小さな金額なら、友人や知人に頼めば借りられるかもしれません。まとまったお金が必要なら、親に頼み込んでみるのもよいでしょう。

ただ、身近な人にお金を借りるときは、人間関係を壊さないように注意してください。

アルバイトをするとか、節約するとか、自分でできることを全て試した上で、それでもどうにもならない時だけ、事情を説明してお金を貸してくれるよう頼んでみましょう。

そして、借りるときには必ず、具体的な返済計画も同時に説明します。借用書を作成し、決めた期日までに必ず返済するようにしてください。

どうしても遅れそうな時は黙ってやり過ごさず、自分から連絡をして説明することを忘れずに。お金がきっかけで信頼を失わないよう気をつけます。

交番では公衆接遇弁償費として交通費などを借りられる

公衆接遇弁償費とは、財布をなくして困っている人などが交番や警察で借りることのできるお金です。

最大1,000円ですが、状況によってはそれ以上貸してくれることもあります。

ただし、本当にやむを得ない場合しか利用できません。

• 財布や所持金などをなくした、または盗難などにあい困っている人
• 行方不明者の保護や救護のために必要な費用を支払えない人
• 病人や事故の負傷者を応急手当てするために必要な費用を支払えない人
• その他、警察官がその場でお金を貸す必要があると判断した人

借りたお金は、原則1ヶ月以内に交番または警察署に返済しに行きます。

審査に通らない人が公的支援や支援団体の融資を利用する方法

どうしても借入先が見つからない場合は、国や自治体の支援を頼りましょう。

また、一定の条件をクリアすると、低金利・無担保で生活再建のための融資が受けられる団体があります。

生活福祉資金貸付制度はどこからもお金を借りられない時に頼れる制度

生活福祉資金貸付制度は、仕事を失ったり、仕事が減ったりして生活が困窮している人が、生活を再建するための資金を借りられる制度です。

障害者や高齢者の生活もサポートします。

借りられる資金には様々な種類があります。一覧でまとめました。

貸付の種類	資金の種類	貸付金額	金利
総合支援資金	生活支援費	2人以上の世帯：月20万円以内 単身世帯：月15万円以内 ※貸付期間原則3ヶ月、最長12ヶ月（延長3回）	連帯保証人がいれば無利子 いない場合は1.5％
	住宅入居費	40万円以内
	一時生活再建費	60万円以内
福祉資金	福祉費	580万円以内	連帯保証人がいれば無利子 いない場合は1.5％
	緊急小口資金	10万円以内	無利子
教育支援資金	教育支援費	高校：月3.5万円以内 高専：月6万円以内月 短大：6万円以内 大学：月6.5万円以内	無利子
	就学支度費	50万円以内
不動産担保型生活資金	不動産担保型生活資金	・土地の評価額の70％程度 ・月30万円以内	年3.0％ または長期プライムレートのいずれか低い方
	要保護世帯向け不動産担保型生活資金	・土地及び建物の評価額の 70％程度（集合住宅の場合は50％） ・生活扶助額の1.5倍以内

仕事がなくて、カードローンなども利用できない人は、「総合支援資金」を利用します。

融資を受けると同時に生活困窮者自立支援制度の支援も受け、ハローワークで職業相談などをしながら生活を再建していきます。

連帯保証人がいれば無利子で借りられますが、連帯保証人がいなくても金利は1.5%と非常に低いのが特徴です。

いずれの資金についても、相談と申請は社会福祉協議会が窓口となっています。

求職者支援資金融資制度は職業訓練を受けながらお金を借りられる

求職者支援資金融資制度は、ハローワークで職業訓練を受けていて、「職業訓練受講給付金」を受給していてもなお、生活に困っている人が利用できる制度です。

借りられる金額は、世帯の人数によって違います。

対象者	融資額
同居または生計同一の配偶者、子、父母がいる	月額10万円（上限）× 受講予定訓練月数（最大12月）
上記以外（単身者など）	月額5万円（上限）× 受講予定訓練月数（最大12月）

国の制度ですから金利が3.0％と非常に低く、返済は訓練が終わってからで大丈夫です。

訓練終了月から3ヶ月後までは利息のみ、元本＋利息は4ヶ月後から5年以内に返済します（50万円を超える場合は10年以内）。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度はひとり親家庭を強力にサポート

母子父子寡婦福祉資金貸付制度は、

• 母子家庭
• 父子家庭
• 寡婦（夫と死別または離婚した人）

の自立支援をサポートするための融資制度です。ひとり親家庭は、20歳未満の子供を扶養している家庭が対象です。

12種類の資金があります。

資金の種類	内容	貸付限度額	金利
事業開始資金	事業を開始するために必要なな設備、什器、機械等の購入資金	3,260,000円 （団体は4,890,000円）	1.0％ ※保証人ありで無利子
事業継続資金	現在営んでいる事業を継続する継続するために必要な商品、材料等を購入する運転資金	1,630,000円	1.0％ ※保証人ありで無利子
技能習得資金	事業開始、または就職のために必要な資格や技能を習得するための資金	一般：68,000円（月額） 特別：816,000円（一括、12月分）	1.0％ ※保証人ありで無利子
修業資金	事業開始または就職するために必要な知識技能を習得するための資金	68,000円（月額） （特別：460,000円）	無利子
就職支度資金	就職するために必要な服、靴、車などを購入する資金	一般　105,000円 （特別：340,000円）	1.0％ ※保証人ありで無利子 ※児童の場合は無利子
医療介護資金	医療や介護を受けるための費用 （ただし1年以内）	医療：340,000円 （特別：480,000円） 介護：500,000円	1.0％ ※保証人ありで無利子
生活資金	ひとり親家庭になって7年未満の家庭の生活を安定させるための資金	一般：108,000円（月額） 技能：141,000円（月額）	1.0％ ※保証人ありで無利子
住宅資金	住宅の購入、改築、増築、補修にかかる資金	1,500,000円 （特別：2,000,000円）	1.0％ ※保証人ありで無利子
転宅資金	引越しするために必要な資金	260,000円	1.0％ ※保証人ありで無利子
修学資金	高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院又は専修学校に就学させるための授業料、書籍代、交通費等に必要な資金	高校、専修学校（高等課程）：52,500円 高等専門学校：52,500円〜115,000円 専修学校（専門課程）：126,500円 短期大学：131,000円 大学：146,000円 大学院（修士課程）：132,000円 大学院（博士課程）：183,000円 専修学校（一般課程）：52,500円 ※私立、自宅以外通学の例・いずれも月額	無利子
就学支度資金	子供が入学するために必要な衣類等を購入する資金	小学校：64,300円 中学校：81,000円 国公立高校等：160,000円 修業施設：282,000円 私立高校等：420,000円 国公立大学・短大・大学院等：420,000円 私立大学・短大等：590,000円	無利子
結婚資金	20歳以上の子供が結婚するときに必要な資金	310,000円	1.0％ ※保証人ありで無利子

相談や申請は、住んでいる地域の福祉担当窓口や福祉事務所です。

資金の種類によってはかなり高額な借入になるので、融資の申し込みの前に、相談が必要です。本当にその資金が必要なのかどうかを確認した上での申し込みとなります。

教育一般貸付（国の教育ローン）は教育に関わるお金全般を借りられる

教育一般貸付（国の教育ローン）は、奨学金とは違い、学生本人ではなく親が借りる教育資金です。

融資限度額は350万円（※1）、金利は固定で2.40％です（※2）。

子供の人数によって、世帯年収の上限があります。

子供の人数	世帯年収（所得）の上限額
1人	790万円（600万円） ※上限が990万円（790万円）まで緩和される要件あり
2人	890万円（690万円） ※上限が990万円（790万円）まで緩和される要件あり
3人	990万円（790万円）
4人	1,090万円（890万円）
5人	1,190万円（990万円）

使い道は幅広く、入学金や授業料のほか、

• 受験料
• 受験時の交通費・宿泊費
• 一人暮らしにかかる費用
• 教材費
• パソコン購入費
• 学生の国民年金保険料
• 修学旅行費用

などに利用できます。

※1 一定の要件に該当する場合はお子さま1人につき上限450万円までのお借入が可能です。
※2 令和6年5月時点

臨時特例つなぎ資金貸付制度は融資まで待てない人のための制度

公的支援に申し込んで審査に通っても、実際にお金が振り込まれるまでには少々時間がかかります。

融資が開始されるまでの間の生活費も足りない人は、「臨時特例つなぎ資金貸付」を利用することもできます。

金額の上限は10万円で、連帯保証人なし、無利子で借りられます。

あくまでもつなぎであり、公的支援制度の給付又は貸付が開始されたら、その中から資金を返済します。

たすけあい資金貸付は自治体で実施している独自の事業

たすけあい資金貸付は、自治体が独自に行なっている事業です。ですから、すべての自治体で利用できるわけではありません。

まずは、お住まいの市町村にその制度があるか、調べてみてください。

それぞれの市町村で、対象となる世帯の条件が定められています。

たとえば、東京都稲城市のたすけあい資金貸付制度は、以下の条件を満たす世帯が利用できます。

不慮のできごとにより、日常生活必需品の購入費用などに困窮していること。
資金を他から受けることが困難であること。
貸付金の償還が確実であると認められること。
低所得世帯であること。
稲城市民であること。

引用元:社会福祉法人　稲城市社会福祉協議会

貸付限度額は原則30,000円、特に必要と認められる場合は10万円です。

世帯単位の貸付であることと、一時的な困窮状態であることに限られていますので、買い物や旅行をしたいからというような理由では借りられません。

自立を支援するための、一時的な資金です。

看護師等修学資金貸与制度はこれから看護師になる人のための制度

看護師等修学資金貸与制度は、将来看護業務に携わろうとする人が、専門機関で勉強をするための資金を貸与する制度です。

看護師だけでなく、保健師や助産師も対象となっています。

養成施設等	融資額（月額）	金利
保健師・助産師、 看護師、准看護師、 大学院修士課程 (看護に関する専門知識を修得するもの)	25,000円 50,000円 75,000円 100,000円 ※いずれか1口	無利子

学校を卒業後、一定の条件を満たすと、返済が全額または一部免除されます（要申請）※。

• 都内の施設で5年間従事
• 指定の施設で5年〜7年従事

申し込みは学校を通じて行うため、在学中の学校の事務室で聞いてみましょう。

都内在住で、かつ都内の高校に在学している人は、予約をすることによって進学後に通常の申し込みよりも早く貸与を受けることができます。

※ 免除の条件は、原則として 卒業直後の就職先により判断します。

生活サポート基金は生活困窮者の生活再生をサポートする

生活サポート基金とは、借金に困っている人や生活が困窮している人の相談に乗ったり、必要に応じて融資を行ったりする組織です。東京・神奈川・埼玉・千葉在住の人が利用できます。

貸付事業にはいくつか種類がありますが、 消費者金融の借り入れが膨らんで返済できなくなっていたり、公共料金や家賃が払えなくなったりしている人が利用するのは「生活再生ローン」です。

営利を目的としていないので、金利は12.5%以内と比較的低く抑えられています。

貸付ですから当然審査はあり、現在無職では借りることができません。収入は低くても、このローンを利用すれば生活を再建できるであろうという見通しが立つ人に限り、借りることができます。

相談自体は無料なので、お金のお金を借りる方法以外に何かないか提案してもらうことも可能です。抱えてる問題によっては、相談することで解決するかもしれません。

グラミン日本は無担保融資で自立を支援

グラミン日本は、バングラディシュで創設されたグラミン銀行の日本版です。経済的に苦しい人への少額融資や起業支援などを行なっています。

貸付事業としてマイクロファイナンス（小口融資）を行なっており、貧困から脱出するサポートをしています。

ただお金を借りるのではなく、5人1組の互助グループを作り、助け合いながら行動に結びつくような工夫がされています。

生活資金として借りることはできず、生活再建のための企業、就業の支度資金としての融資となりますが、毎月2回のセンターミーティングへの参加など条件をクリアすると無担保・低金利で融資が受けられます。

属性や職業別・おすすめのお金の借り方

ここからは、職業やライフスタイルに合わせたお勧めのお金の借り方をご紹介します。

専業主婦（夫）が借りるなら配偶者貸付を利用する

専業主婦（夫）は、自分自身の収入がないので、カードローンに申し込むことはできません。

カードローンは、担保や保証人が必要ない代わりに、安定した収入が必要だからです。

ですが、銀行カードローンなら配偶者貸付を採用しているところがあります。

配偶者貸付とは、配偶者に安定した収入があれば申込者本人は無職でもお金を借りられるサービスのことです。

• 楽天銀行スーパーローン
• PayPay銀行カードローン
• イオン銀行カードローン

などは、専業主婦（夫）でも申し込みが可能です。

アルバイトやパートをしていれば消費者金融カードローンが便利

消費者金融カードローンは、収入の高さよりも安定性を重視しているので、アルバイトやパートであっても毎月定期的に一定額の収入を得ていれば申し込みは可能です。

銀行カードローンも安定した収入があれば申し込みはできますが、審査がやや厳しめなので、消費者金融カードローンの方がおすすめです。

借り入れが初めてで不安な女性にはレディースローン

レディースローンとは、女性が申し込みやすい、女性向けのサービスが充実しているローンのことです。

貸付条件は一般のカードローンと変わりませんが、女性専用ダイヤルなどがあり、はじめての申し込みで不安な人も相談がしやすいのが特徴です。

• プロミスのレディースキャッシング・ローン
• ベルーナノーティスのレディースロン

などが申し込みやすいでしょう。

会社員なら住所とか勤務先がある街の信用金庫・労働金庫がおすすめ

会社員で収入が安定しているなら、信用金庫やろうきんのカードローンもおすすめです。

審査の早さでは消費者金融カードローンにかないませんが、金利は格段に低いです。

多少時間がかかっても、できるだけ低い金利で借りたい人は、住所地もしくは勤務先が営業区域となっている信用金庫やろうきんのカードローンを検討してみてください。

20歳未満の学生はアルバイトをしているなら学生ローンがおすすめ

カードローンの申し込み年齢は「20歳以上」となっているものがほとんどです。

成人年齢が18歳に引き下げられたとはいえ、申し込み要件が「20歳以上」となっていれば、18歳・19歳では申し込むことができません。

しかし、学生専用のローンなら、18歳・19歳でも申し込むことが可能です。

• カレッヂ
• フレンド田（でん）
• アミーゴ

などの学生ローンは、20歳未満でも利用できます。

ただし、20歳未満は融資限度額が10万円程度であり、あまり大きな金額は借りられません。

収入証明書も必要となりますので、審査がスムーズに進むように、申し込み前に書類を用意しておきましょう。

持ち家があれば家を担保にお金が借りられる

持ち家がある高齢者は、家を担保にお金を借りることができます。

「リバースモーゲージ」という融資で、家を担保にお金を借り、毎月の返済は利息のみ、所有者が亡くなったときに、自宅を売却して返済に充てます。

国の融資制度である、生活福祉資金貸付制度の「不動産担保型生活資金」は65歳以上が対象ですが、民間の金融機関なら55〜60歳から対象になっている商品もあります。

持ち家とはいっても、ほとんどの商品が戸建てを対象としていることから、分譲マンションでは利用できないことがあります。

生活保護受給者はお金を借りる前にケースワーカーに相談

生活保護受給者がお金を借りることは、基本的におすすめできません。

仕事をしていて収入があれば、カードローンの申し込みはできます。申し込み時に生活保護を受給しているかどうかを聞かれることもありません。

しかし、借り入れをすればケースワーカーに報告をしなければならず、借り入れは収入とみなされてその分生活保護費が減額されてしまいます。

もし黙って借り入れをして、バレた場合、本来はもらえなかった生活保護を受給していることになるので、後から返還を請求されることもあります。

ですので、保護費だけでは足りず、まだ生活に困っているという場合は、借り入れをするのではなくケースワーカーに相談しましょう。

お金が必要な理由によっては、保護費の内容を見直してもらえる可能性もあります。

無職の人は担保を預けてお金を借りる

無職の人は収入がないため、カードローンの審査には通りません。

ですので、担保を預けてお金を借りる方法を選びましょう。

• 質屋
• 生命保険の契約者貸付
• ゆうちょ銀行の定期貯金自動貸付

などがあります。

お金を借りるときに注意したいこと

お金を借りるときは、返済することまで考えてから借りるようにしましょう。生活が苦しいのに、さらに苦しくならないように注意してください。

担保がなければ必ず審査がある

お金を借りるのに担保や保証人を立てない場合は、必ず審査があります。審査に通らなければ借りることはできません。

審査で重視されるのは、

1. 申し込み要件に該当しているか
2. 返済能力があるか

この2点です。

たとえば、申し込み要件が「20歳以上」となっているなら、19歳では申し込みすらできないことになります。

また、 担保がなければ、確実に返済できるかどうか返済能力の調査は不可欠です。

返済能力の有無で重視されるのは、収入の安定性です。

たとえ月に50,000円という収入であっても毎月コンスタントに一定の額を得ていれば、審査通過の可能性は高いです。

逆に、収入が高い月もあれば0の月もある個人事業主は、雇用されているパートやアルバイトよりも審査で不利になることがあります。

返済能力があると認められなければ審査の審査通過は難しいため、

• 安定した仕事に就く
• 勤続年数を伸ばす

など、収入の安定性をアピールできるようにすると良いでしょう。

申し込むタイミングによっては即日融資ができない

審査をスムーズに完了してもらい、即日融資を希望するなら、申し込む曜日や時間帯が非常に重要です。

休日の前、特に大型連休の前などは申し込みが混み合います。また、会社が終わった後の夜の時間帯も申し込みが集中します。

できるだけ審査を早く終えてもらうには、空いている曜日や時間帯を狙って申し込みます。

週末よりは週の初め、夕方以降よりは午前中の方が審査が早く終わるでしょう。

総量規制があるから年収の3分の1以上を借りられない

返済能力があると認められても、借りられる金額は年収の3分の1までと決まっています。

これは、貸金業法の総量規制というルールによるものです。

年収が300万円なら借りられるのは100万円までです。

もし、複数の借り入れがある場合は、その合計が年収の3分の1を超えてはいけないことになっています。

総量規制は貸金業法で定められているものであり、貸金業法が適用されるカードローンがその対象です。

【対象外の貸し付け】

• 銀行などの金融機関から借りるお金
• 住宅ローン
• 学生ローン
• 事業資金

つまり、銀行カードローンは総量規制の対象外です。

ただし、法的には年収の3分の1以上も借りられますが、銀行側の自主規制によって融資限度額を低く抑えているところがほとんどです。

50万円以上借りる場合は収入証明書が必要になる

カードローンの審査では、本人確認書類が必ず必要となります。

融資希望額の金額によっては、収入証明書も必要となります。

• 融資希望額が50万円以上
• 融資希望額が他社の借り入れと合わせて100万円以上

上記に該当する方は、審査の時に本人確認書類と合わせて収入証明書が必要です。

【収入証明書の例】

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 所得証明書・課税証明書
• 確定申告書
• 税額通知書

なお、上記の条件に該当しなくても、審査の過程で必要だと判断されれば収入証明書を求められることがあります。不安な人は念のため用意してから申し込むと良いでしょう。

返済期限までに必ず返さなくてはならない

借りたお金は返済期日までに必ず返さなくてはなりません。

返済日を過ぎると翌日から遅延損害金が発生します。 返済のときには、元本+利息+遅延損害金を支払うことになります。

滞納を放置して61日以上または3ヶ月以上経つと、信用情報に滞納したことの記録が残ってしまいます。

いわゆる「ブラックリスト」の状態になりますので、新たな借り入れができなくなったり新しくクレジットカードを作ることができなくなったりと、何かと不都合です。

返済が間に合わないと分かった時点で自分から連絡し、返済期日を猶予してもらったり、分割払いに変更してもらうなど対策が必要です。

利息やATM利用手数料なども考えて借り入れ額を決める

どうしても今日中にお金を借りたいと切羽詰まった状況の人もいるかもしれませんが、お金を借りるときは審査のスピードだけでなく、金利やATM利用手数料もよく比較して借りる方法を選びましょう。

たとえば、金利が18.0％と15.0％の場合、10万円を30日借りると、利息は以下の通りです。

• 10万円×18.0％×30日÷365日＝1,479円
• 10万円×15.0％×30日÷365日＝1,232円

およそ200円の差があります。

一方、ATM利用手数料は無料の場合もありますが、有料の場合は1万円以下の利用で110円、1万円を超えると220円など、借りる金額によって手数料を取られます。

せっかく金利が低いものを選んでも、ATM手数料を取られてしまったら、高い金利のローンを選んだのと同じことになってしまいます。

ですので、 借り入れ先を選ぶ場合は、金利だけでなくATM利用手数料が無料かどうかも確認しておきましょう。

SNSや掲示板などの個人間融資は避ける

貸金業法では、営利目的で不特定多数の人に対して金銭を貸し付ける行為を「貸金業」と定義しており、許可なく営むことは違法です。

個人間融資の多くは、貸金業の許可を得ずに高金利で貸付を行う闇金業者である可能性が高く、犯罪に巻き込まれる可能性もあります。

個人情報が流出したり、悪用されたりする可能性もありますので、個人間融資は絶対に利用しない用意しましょう。

闇金などの違法業者から借りてはいけない

闇金は、行政の許可を得ていない、違法な業者です。

法外な金利でお金を貸し、返済が滞ると昼夜を問わず電話をかけてきたり、職場に押しかけるなど、違法な取り立ても行います。

最近では、正規の貸金業者を装った業者も見られ、金融庁でも注意喚起しています。

特に、無登録業者の中には、免許等を受けた銀行や信託会社でないにもかかわらず、その商号中に「バンク」、「信託」などという文字を使用している業者も見受けられますが、このような無登録業者を銀行、信託会社であると信用し、借入れをしないようご注意下さい。

引用元:
違法な金融業者にご注意！ ： 金融庁

無登録なのに金融業者を装っている要注意業者については、「違法な金融業者に関する情報について」で公表されていますので、不安な人は確認してみてください。

少しでも怪しいと思ったら、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で検索してみてください。

検索して、情報が出てこない業者は、違法業者の可能性が高いです。

お金を借りることに関するよくある質問とその回答（Q&A）

お金を借りることに関してよくある疑問や質問とその回答についてまとめました。

即日でお金を借りる方法はありますか？

昨日でお金を借りたいなら、消費者金融カードローンがおすすめです。空いている時間帯に申し込めば、30分から1時間程度で融資を受けられる可能性があります。

WEBからなら24時間、365日いつでも申し込みはできますが、審査を行っているのは営業時間内だけです。

営業時間内に審査と契約手続きが完了しないと即日融資は受けられないので、注意してください。

審査なしでお金を借りることはできますか？

担保があれば、審査なしでお金を借りることは可能です。

• クレジットカードのキャッシング枠
• 質屋
• ゆうちょ銀行で貯金担保自動貸付
• 生命保険の契約者貸付
• 親や友人に借りる

信用情報などの審査はありませんので、カードローンの審査に通らない「ブラックリスト」の人でも借りることは可能です。

1万円程度なら審査なしでも借りられますか？

カードローンで借りるなら、金額を問わず、審査があります。

担保や保証人なしでお金を借りる場合、その人の返済能力を審査しなくてはならないので、審査なしで借りることはできません。

お金を借りるときの金利はどのぐらいですか？

金利の上限は利息制限法で定められています。

元本の金額によってこのような違いがあります。

• 10万円未満：20.0％
• 10万円以上から100万円未満：18.0％
• 100万円以上：15.0％

この金利を超える金利は違法であり、無効です。実際の金利はこの範囲内で、少し低めに設定されていることが多いです。

消費者金融カードローンの上限金利は18.0％前後、銀行カードローンの上限金利は14.0％〜15.0％程度が一般的です。

誰にもバレずにお金を借りられますか？

WEB完結でカードレス、郵送物なし、在籍確認の電話連絡なしのカードローンを選ぶと、家族や職場の人にもバレにくいでしょう。

大手消費者金融は、申込者のプライバシーに最大限配慮し、バレ対策も徹底しています。

• プロミス
• ＳＭＢＣモビット
• アコム
• アイフル
• レイク

は、WEB完結、カードレスが可能です。

原則、在籍確認の電話もないので、審査で特に問題がなければ勤め先に電話がかかってくることもないでしょう。

土日でもお金を借りられますか？

消費者金融カードローンなら、土日や祝日でも審査を行っていますので、最短即日融資も可能です。

銀行カードローンは、原則として営業日にしか審査は行なっておりませんが、審査に通れば土日に借り入れをすることは可能です。

どこからもお金を借りられない時はどうしたらいいですか？

カードローンの審査に通らず、お金を借りられないという場合は、担保になるものがないか探してみてください。

• 質屋に預けるもの
• 生命保険の解約返戻金
• ゆうちょ銀行の定期貯金

など、担保があれば審査なしでお金を借りられます。

担保にするものがない場合は、国や自治体の公的支援を頼りましょう。

まずは市町村役場の福祉担当窓口に相談に行ってみます。困窮の状態に合わせて、適した相談先を案内してくれるはずです。

無職でもお金を借りられますか？

カードローンなど、担保なし・保証人なしで融資を行なっているものは、返済能力の有無が最も重視されます。収入がなければ返済能力があると認められないため、借りることはできません。

無職でもお金を借りるには、担保を利用するか、公的支援を利用します。

ただし、公的支援が全て利用できるかというと、そうではありません。公的支援にも審査はありますし、積極的に仕事を探すことや、返済能力があることが条件となっている場合もあります。

単に仕事が見つからないだけなのか、それとも働くことができないのかによっても適した支援が違います。

担保がなくてどこからもお金が借りられない人は、市町村役場の福祉担当窓口で相談してみてください。

お金を借りるなら自分に合った方法を探すことが大切

お金を借りる方法は、カードローンやスマホアプリ、担保を利用するなどたくさんあります。

どの方法が良いかは人それぞれ違いますから、無理なく返済するためにも、自分に合った方法を見つけることが大切です。

即日融資なら消費者金融カードローン、金利を抑えるなら銀行カードローン、審査に通らない人は質屋に物を預けて借りる方法もあります。

どうしても借りる先が見つからずに困ったときは、公的支援を利用しましょう。

また、お金は借りたら返さなくてはなりません。期限までに返済しないと、遅延損害金が発生しますし、場合によっては信用情報に傷がついてしまうこともあります。

お金を借りるときには、返済計画をしっかり立ててから借りるようにしましょう。