消費者金融おすすめ2024年最新ランキング【保存版】

急な出費で困っている、今すぐまとまったお金が必要というときに頼れるのが、消費者金融です。消費者金融は審査が早く、審査がスムーズに進めば最短で即日融資も可能です。

今すぐお金を借りたい人のために、おすすめの消費者金融をさまざまな角度から比較してご紹介します。

とにかく早い方がいい、少しでも金利が低い方がいいなど、消費者金融に求めるものは人それぞれです。

大手消費者金融だけでなく、審査が柔軟な中小消費者金融もご紹介しますので、いろいろと比較してご自分にぴったりの消費者金融を選んでください。

消費者金融のおすすめ【大手11社】審査も融資も早くてバレ対策もばっちり

まずご紹介するのは、大手消費者金融です。テレビCMなどでお馴染みのカードローンもあり、安心感もあるでしょう。

審査は年々早くなっており、審査がスムーズに進めば30分程度でお金借りることができるカードローンもあります。

信頼性や知名度を重視する人、少しでも早く借りたい人におすすめです。

プロミスは最短3分で審査完了！レディースキャッシングも充実

審査がスムーズに進めば、最短3分で融資が可能です（※1）。突発的な出費にも対応できるスピード感が魅力です。

スマホやパソコンで申し込みから契約まで全ての手続きが完了しますから、来店不要で、 家にいながらにして借り入れまでできてしまいます。

また、上限金利が17.8%と他社より低めなことも魅力の1つです。プロミスの利用が初めてなら、「初回30日間無利息期間（※2）」もついてきます。消費者金融は金利が高いと気になっている人でも、利用しやすいでしょう。

無利息期間を利用した場合とそうでない場合、どのくらい利息に差があるか、シミュレーションしてみましょう。

10万円を借りて、1万円ずつ返済していくとします。

初回は0円になるので、支払い回数は11回、トータルの利息は7,327円です。

もし無利息期間を適用しなかったらどうなるか、返済期間は同じ11ヶ月なのですが、支払う利息は9,000円を超えてしまいますので、1,500円ほどの差がつきます。

お得な無利息期間を使わない手はないでしょう。

プロミスには「レディースキャッシング」というサービスもあります。女性専用ダイヤルが設置されており、女性のオペレーターが対応します。初めて申し込みをする女性も安心して相談ができるのではないでしょうか

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

プロミスのフリーキャッシング

条件等	内容
申込年齢	18歳以上74歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜17.8％
審査時間	最短3分
融資までの時間	最短3分
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	500万円
無利息期間	初回借り入れから30日間
ATM利用手数料	プロミスATM、三井住友銀行ATM無料
特集ページ	プロミス詳細を見る

ＳＭＢＣモビットはWEB完結で職場への電話連絡なし

ＳＭＢＣモビットはもともと審査が早かったのですが、さらに早くなりました。申し込みから審査、融資まで、最短15分で完了します。もちろん、最短即日融資も可能です。※

少しでも審査を急いで欲しい人は、WEBから申し込み、コールセンターへ電話をしましょう。急いでいることを伝えれば、審査を早く開始してもらえます。

ＳＭＢＣモビットは、WEB完結にすれば在籍確認の電話連絡がなしになるのも嬉しいところです。原則として、勤め先に電話がかかってくることはありませんので、職場の人に知られたくない人も安心して申し込みができます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ＳＭＢＣモビットカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上74歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	10秒で簡易審査表示、本審査は最短15分
融資までの時間	最短15分
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	なし（WEB完結の場合）
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	三井住友銀行ATM無料
特集ページ	SMBCモビット詳細を見る

アコムは最短20分で融資可能！初めてでも利用しやすい

自動契約機「むじんくん」でおなじみのアコムは、「はじめてのアコム」といわれるように、初めての人でも利用しやすい消費者金融です。

審査は最短20分ととても早く、スマホで申し込めば来店不要で自宅から全ての手続きができます。カードをすぐに受け取りたい人は自動契約機「むじんくん」でも同じ審査をしてくれます。

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの利用が初めての人は、契約日の翌日から30日間金利が0円です。

30日以内に完済すれば利息はゼロですし、30日後はその時に残っている残高に対してのみ、利息がつくようになっています。

また、原則、在籍確認なし※なのも嬉しいポイントです。 もし、審査の過程で電話が必要となる場合であっても、申込者の同意を得ずに電話をかけてくることはありませんので、安心してください。

※ 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

アコムのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	最短20分 ※
融資までの時間	最短20分 ※
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	800万円
無利息期間	契約の翌日から最大30日間
ATM利用手数料	アコムATM無料

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルはカードレスが便利で審査は最短18分

アイフルは早くからスピード審査に取り組んできた会社で、現在は最短18分での融資が可能となっています。

スマホアプリがとても便利で、書類のアップロードもすまほでできますし、借り入れや返済もアプリでできますからローンカードが不要です。

カードレスにしておけば、自宅に郵送物が送られてくることもありません（※1）。

原則在籍確認なし（※2）であるのも嬉しいところです。勤め先に電話をかけられたくない人は、アイフルがおすすめです。

※1 WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合
※2 申込内容に不備があれば電話確認

アイフルのキャッシングローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	定期収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	最短18分
融資までの時間	最短18分
審査回答方法	メール
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	800万円
無利息期間	契約の翌日から30日間
ATM利用手数料	アイフルATM無料

レイクは最短15秒で審査結果表示され無利息期間も長い

レイクは、WEBから申し込めば審査が最短15秒で完了します。平日なら21時、日曜日は18時までに契約手続きが完了すれば即日融資も可能です。融資までは最短25分です。

セブン銀行ATMでスマホ取引も可能ですが、急いでいるなら銀行振り込みが便利です。

レイクの利用が初めての人には無利息期間がついており、申し込み方法によって最長180日間までの無利息期間を選ぶことができます。

借りる金額によってもどの期間がお得かが変わってきますので、公式サイトでシミュレーションしてみてください。

たとえば、10万円借りるとき、返済回数によってどちらがお得か違ってきます。1〜3回なら60日間がお得ですが、それ以上の回数で返済するなら180日間の方がお得になります。

レイクのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜18.0％
審査時間	最短15秒
融資までの時間	最短25分
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	500万円
無利息期間	最長180日間
ATM利用手数料	新生銀行カードローンATM無料

オリックスマネーはスマホ1つで契約まで完了し最短即日融資も可能

オリックスマネーは、申し込みから契約借り入れまで全てWEBで完結します。公式アプリ「ORIX MONEY」を使えば、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMでスマホ取引が可能です。

カードレスにしておけば、自宅に郵送物が送られてくることはありません。家族にバレたくない人も安心です。

ただし、カード発行型も選べるようになりました。念のためカードを持っておきたいという人はいつでも発行を依頼できます。発行手数料は無料です。

オリックスクレジットが運営するカードローンなので、レンタカーやカーシェアなどオリックスグループのサービスを優待価格で利用できるというメリットもあります。

オリックスクレジットのオリックスマネーパーソナルローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	毎月定期的な収入がある人
実質年率	1.5％〜17.8％
審査時間	最短60分
融資までの時間	最短即日
審査回答方法	メール
WEB完結	○
郵送物	カード発行型を選択した場合は郵送あり
在籍確認の電話	あり
融資限度額	800万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	所定の手数料

dスマホローンはドコモのサービスを利用すると金利が下がる

dスマホローンは、ドコモの回線契約をしていなくても、dアカウントさえ作れば申し込みが可能です。アカウントの作成は無料で今すぐ誰でも作れます。

ただし、ドコモのサービスを利用している人の方がメリットが大きいローンです。

• ドコモの回線契約
• dカードの利用
• d払いの利用

など 一定の条件を満たした場合、最大で3.0%の金利優遇が受けられます。

審査も早く、最短即日融資も可能です（※）。カードの発行をせず、スマホだけで申し込みから借り入れまでできるローンを探している人におすすめです。

在籍確認の電話をなしにできない可能性が高いものの、ドコモから電話がかかってきても営業電話だと思われるので、会社で借り入れがバレる心配は少ないでしょう。

※最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。

dスマホローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上68歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	3.0％〜17.9％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
審査回答方法	メールまたはアプリ
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	d払いへのチャージ、振込のみ

au PAYスマートローンは申し込みが簡単でPontaポイントも貯められる

au PAYスマートローンはau IDを持っている人なら、auスマホを使っていなくても申し込みは可能です。

申し込みから契約借り入れ返済まで、すべてスマホアプリでできますので、来店不要、書類の郵送などの手間もありません。

借り入れは、カードがなくてもセブン銀行ATMでスマホを使って現金を引き出せますし、 au Payにチャージして使うこともできます。

au Payまたはau PAY プリペイドカードで 利用すればPontaポイントも貯めることができます。

au PAY スマートローン

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上70歳以下
申込要件	定期収入のある方
実質年率	2.9％〜18.0％
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短30分
審査回答方法	メール
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	100万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	所定の手数料

LINEポケットマネーは申し込みから返済までLINEアプリで完結

LINEポケットマネーの特徴は、LINEアプリですべてが完結することと、独自のスコアリングサービスを使用して審査を行っていることです。

LINEアプリから申し込み契約手続きができますので、書類を郵送したり来店したりする手間はありません。

金利や利用限度額は職業や年収だけで決まるのではなく、LINEサービスの利用状況なども加味してくれます。

また、LINEポケットマネーの利用が初めてで、スタンダードプランを契約した場合契約日から30日間に発生した利息がLINE Pay残高でキャッシュバックされます。実質、30日無利息期間になるサービスです。

借り入れはそのままLINE Payにチャージできますから、わざわざ現金を引き出す手間もありません。

LINEポケットマネー

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下 （契約中は69歳まで利用可能）
申込要件	安定かつ継続した収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
審査時間	最短10分
融資までの時間	最短即日
審査回答方法	専用LINEアカウント
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	最大30日間のキャッシュバックあり

メルペイスマートローンはメルカリでの売上実績が審査で有利になる

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリから申し込めるローンです。 申し込みから書類のアップロード、契約、返済まですべてアプリ内で完結し、自宅へ契約書やカード等が送られてくることはありません。

借り入れ方法はメルペイへのチャージです。そのままメルペイで使うのが便利ですが、銀行口座への出金も可能です。

金利は、借り入れ金額だけでなくメルカリでの販売実績が考慮されます。ですので、メルカリでたくさん販売している人は金利が優遇される可能性があります。

メルカリでの売上金やポイントを返済に当てられるのも嬉しいところです。

メルペイスマートマネー

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	・メルペイの利用制限を受けていないこと ・メルペイあと払いの返済期日をすぎていないこと ・メルカリアプリで口座と本人確認を済ませていること
実質年率	3.0％〜15.0％
審査時間	最短3分、通常は1〜2日
融資までの時間	1〜2日
審査回答方法	アプリ
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	50万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	所定の手数料

ファミペイローンはファミペイアプリですべての手続きができる

ファミペイローンは、ファミリーマートやファミペイをよく使っている人に便利になローンです。

審査結果もアプリでお知らせされますし、利用明細や残高なども全てアプリで管理ができます。17時までに申し込めば、最短即日融資も可能です（※）。

以前は無利息期間がありませんでしたが、現在は、ファミペイの利用が初めてなら契約から60日間の無利息期間がついてきます。

1,000円単位という小さい額から借り入れが可能なので、借りすぎが心配な人でも安心です。

※17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。

ファミペイローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	0.8％～18.0％
審査時間	最短当日 ※17時までの申し込みに限る
融資までの時間	最短当日
審査回答方法	プッシュ通知
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	最大60日間
ATM利用手数料	ファミペイ残高へのチャージ、振込のみ

消費者金融のおすすめ【中小11社】審査の柔軟さが魅力

ここからは、おすすめの中小消費者金融カードローンをご紹介します。大手消費者金融と比べると、審査が柔軟な傾向にあります。

ベルーナノーティスは何度も使える無利息期間がお得

ベルーナノーティスの無利息期間は14日間と一見短く感じますが、他社と違うのは何度でも利用可能な点です。

はじめての借り入れだけでなく、初回の借り入れから3ヶ月以上経過していて、なおかつ完済していれば、再度利用することができるのです。

計画的に使えば、ずっと無利息で利用できる可能性もあります。

申し込み年齢が80歳までと非常に高く、専業主婦でも利用できる配偶者貸付を採用しています。

配偶者貸付は総量規制の例外貸付として認められているため、ご収入が少ない方や専業主婦の方でもお借入れが可能となります。（審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。）ご契約にあたりましては配偶者様のご同意が必要です。

引用元:配偶者貸付｜主婦レディースローン｜商品、サービスのご案内｜消費者金融のベルーナノーティス【公式】キャッシング・カードローン

他のカードローンでは諦めてしまっていた方も、ベルーナノーティスなら申し込みが可能ではないでしょうか。

ベルーナノーティスのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上80歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜18.0％
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短24時間以内
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	14日間（完済後、再度利用可能）
ATM利用手数料	無料

ダイレクトワンは55日間の無利息期間がお得

消費者金融の無利息期間は、一般的に30日間程度が多いため、55日間は驚異的な長さだといえます。 約2カ月間も無利息となりますので、返済も進めやすいでしょう。

審査も早く、最短30分で完了します。WEB完結も可能ですが、早くカードを受け取りたい場合は店頭窓口に行きましょう。審査完了後その場でカードを発行してもらえます。

店舗の数は限られていますが、借り入れは全国のコンビニATMが利用可能です。

ダイレクトワンのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.9％〜18.0％
審査時間	最短当日
融資までの時間	最短30分（店頭申し込みの場合）
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり ※店頭申し込みの場合はなし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	初回借り入れから55日間
ATM利用手数料	所定の手数料

セントラルは初めてなら最大30日間金利0円

セントラルは、平日の14時までに申し込みが完了すれば即日融資も可能です。早く借入したい人は、できるだけ早い時間に申し込みましょう。

自動契約機「セントラルくん」を利用すれば、その場でカードを発行してもらうこともできます。

審査も柔軟で、安定した収入があれば、会社員だけだけでなく、自営業、パート、アルバイトでも申し込みは可能です。

契約の翌日から30日間の金利0円サービスがありますから、30日以内に返済すれば利息はかかりません。計画的な利用で、お得に借りることができます。

セントラルのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	定期的な収入と返済能力のある人
実質年率	4.8%〜18.0％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日（14時までの申込）
WEB完結	○
郵送物	カードの郵送あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	300万円
無利息期間	契約の翌日から30日間

フクホーはセブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取れる

フクホーは、電話よりもWEBから申し込んだ方が審査がスムーズです。早ければ、仮審査の結果が30分ほどでわかるでしょう。

WEBなら24時間申し込みができて便利です。自営業者や会社役員など、雇用されていない人には融資ができませんが、パートやアルバイトなど雇用されていて定期的に収入を得ている人なら、申し込み可能です。

郵送物を送られたくない人は、セブン-イレブンのマルチコピー機を利用しましょう。契約書類をマルチコピー機で出力すれば、手続きも早くできます。

フクホーのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下
申込要件	定期的な収入と返済能力のある人
実質年率	7.30%～18.00%
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短当日
WEB完結	×
カードの郵送	なし
在籍確認の電話	原則あり
無利息期間	ー
融資限度額	200万円

エイワは小口融資で対面での審査を重視している

今の消費者金融はスピード審査が主流で、WEB完結できるものがほとんどです。担当者と顔を合わせることなく、家に居ながらにしてお金を借りることが可能ですが、エイワでは時代に逆行するかのように、対面での審査を重視しています。

他の消費者金融と比べると審査に時間はかかるかもしれません。

しかし、お金が必要な状況をしっかりと聞いて、ひとりひとりにあったプランを提案してくれますので、無理のない範囲で借りることができるでしょう。

借りたお金は返済しなくてはいけませんから、借りた後のことまで考えてくれるエイワなら、安心して借りられます。

エイワのキャッシング

条件等	内容
申込年齢	20歳以上79歳以下
申込要件	当社規定による
実質年率	17.9507％〜19.9436％
審査時間	最短即日
融資までの時間	ー
審査回答方法	電話
WEB完結	×
郵送物	あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	50万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	ー

AZ株式会社は平日18時まで即日振り込みに対応している

AZ株式会社のカードローンは、最短30分で審査が完了します。早い時間に申し込み、審査がスムーズに進めば、即日融資も可能でしょう。※

ただし、即日融資は平日の18時までとなっていますので、早く振り込んで欲しい人はできるだけ早い時間に申し込むことをおすすめします。

申し込みから契約まで、WEBで完結します。もともとカードの発行がありませんから、自宅に郵送物が送られてくる心配もありません。

※お申込時間や金融機関によっては即日対応できない場合もございます。

AZ株式会社のカードローン

条件等	内容
申込年齢	ー
申込要件	ー
実質年率	7.0%～18.0%
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短即日
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	200万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	ー

フタバは即日融資が可能で初めてなら30日間利息0円

フタバは、WEBから24時間いつでも申し込みが可能で、来店不要で手続きができます。

平日の16時までに審査が完了すれば、即日振り込みも可能ですから、早く振り込んで欲しい人は審査の時間も考慮して、午前中に申し込んだ方が良いでしょう。

フタバを初めて利用する人には、30日間の無利息期間もついてくるので、お得に借りられます。

フタバのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上73歳以下
申込要件	安定した収入がある人 他社の借り入れが4社以内
実質年率	14.959％～19.945％
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短即日（平日16時までの審査完了）
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	50万円
無利息期間	契約日の翌日から30日間
ATM利用手数料	ー

いつもは在籍確認の電話がないから安心

いつものキャッシングは、大手消費者金融並みのスピードとバレ対策が魅力です。

審査は最短30分ですので、空いている時間に申し込んで審査がスムーズに進めば、即日融資も可能です。

また、カードの発行がなく、WEB上で契約手続きができますから、郵送物が自宅に送られてくることはありません。

原則、在籍確認の電話もかけていないので、勤め先にバレる心配もないでしょう。

いつもの利用が初めてで、かつ、60万円以上の契約をした人は、60日間無利息サービスが利用できます。

一般的な無利息期間が30日間程度なので、比較するとかなり長い、お得な期間です。

いつものキャッシング

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下
申込要件	安定した収入があること
実質年率	4.8％〜20.0％
審査時間	最短30分 ※平日18時までの申し込み
融資までの時間	最短30分
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則なし
融資限度額	500万円
無利息期間	最大60日間
ATM利用手数料	ー

スカイオフィスは来店不要で申し込みができて審査は最短30分

9時〜14時までに申し込んだ場合という条件付きではありますが、即日審査が可能です。審査時間は、最短30分です。

申し込みの当日中に審査が完了すれば、すぐに契約書類を送ってもらえますから、その分、融資までの時間を短縮できるでしょう。

WEBから申し込みなら、住んでいる場所に関わらず全国どこからでも申し込み可能です。

スカイオフィスのキャッシングサービス

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	安定した収入があること
実質年率	15.0%～20.0%
審査時間	最短30分 ※9時〜14時までに申し込んだ場合
融資までの時間	契約書が返送され次第
審査回答方法	電話
WEB完結	×
郵送物	あり
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	50万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	ー

アローはアプリを使えば郵送物なしにできる

アローのキャッシングはアプリを利用すると、とても便利です。本人確認書類はアプリからアップロードできるので、郵送の手間がありません。

また、契約手続きもアプリ上でできますから、郵送物もなく、手続きがスムーズです。

審査は最短45分、早い時間に申し込めば即日融資も可能です。

返済日が5日、10日、15日、20日、25日、末日と6つから選べるのも嬉しいところです。給料日の直後に設定すれば、楽々返済を続けていけるでしょう。

アローのカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	本人に収入があること
実質年率	15.00%～19.94%
審査時間	最短45分
融資までの時間	最短即日振込
審査回答方法	電話
WEB完結	○ （アプリ利用）
郵送物	あり （通常申し込みの場合）
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	200万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	ー

キャッシングMOFFの審査は最短30分

キャッシングMOFFが営業しているのは平日のみ（9時〜18時）ですが、審査はとても早く、最短30分で完了します。

WEBだけでなく、電話や来店でも審査は早いので、相談しながら申し込みたい人にもおすすめです。

過去に滞納などの問題があった人でも、現在の状況次第では融資を受けられる可能性もあります。相談にはのってくれますので、審査が不安な人は、WEBよりも電話や来店しての申し込みをおすすめします。

配偶者貸付を採用しており、専業主婦でも申し込みは可能です。まずは、電話で相談してみましょう。

※リニューアル中に付き、WEBからの新規の申込は一時的に休止中

キャッシングMOFFのフリーローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	15.0％〜20.0％
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短即日
審査回答方法	メールまたは電話
WEB完結	○
郵送物	なし
在籍確認の電話	原則あり
融資限度額	500万円
無利息期間	ー
ATM利用手数料	ー

自分に合った消費者金融の選び方・重視すべきポイント

ここまでたくさんの消費者金融をご紹介しました。

数が多すぎて、結局どれがいいのかわからないとお悩みの方へ、自分にあった消費者金融の選び方を解説します。

初めて借りるなら知名度の高い大手消費者金融が安心

消費者金融でお金を借りることに不安を感じている人は少なからずいると思います。

登録をしている正規の貸金業者ならなんの問題もないのですが、知らない会社を利用することが不安なら、会社の知名度で選ぶのもひとつの方法です。

• プロミス
• ＳＭＢＣモビット
• アコム
• アイフル
• レイク

上記の消費者金融は、CMや広告で一度は目にしたことがあるでしょう。

知名度が高い会社は利用者も多く、口コミもたくさん見ることができます。実際に利用した人の声なども参考にしながら選ぶと良いでしょう。

今日中に借りたい人は即日融資可能で審査が早い消費者金融を選ぶ

とにかく急いで借りたい、できれば今日中に借りたいと思っている人は、審査時間と融資までの時間を比較してみます。

即日融資できる消費者金融を一覧にしました。

カードローン	審査時間	融資までの時間
プロミス	最短3分	最短3分
ＳＭＢＣモビット	10秒簡易審査、本審査最短15分	最短15分
アコム	最短20分	最短20分
アイフル	最短18分	最短18分
レイク	最短15秒で審査結果表示	最短25分
オリックスマネー	最短60分	最短即日
dスマホローン	最短即日※17時までの申し込みに限る	最短即日
au PAYスマートローン	最短30分	最短30分
LINEポケットマネー	最短10分	最短即日
メルペイスマートマネー	最短当日	最短当日
ファミペイローン	最短当日※17時までの申し込みに限る	最短当日
ベルーナノーティス	最短30分	最短24時間以内
ダイレクトワン	最短30分（店頭） 最短即日（電話）	最短30分（店頭） 最短即日（電話）
セントラル	14時までの申込みで即日融資可能	最短即日
フクホー	最短30分	最短即日
AZ株式会社	最短30分	最短即日
フタバ	平日16時までの審査完了で即日振込可能	最短即日
いつも	最短30分 ※平日18時までの申し込み	最短30分
スカイオフィス	最短30分	最短即日 （9時〜14時までの申し込み）
アロー	最短45分	最短即日
キャッシングMOFF	最短30分	最短即日

ここで注意してほしいのは、いつまでに申し込めば即日融資してもらえるのか、そのタイムリミットを知ることです。

たとえばプロミスの営業時間は21時までです。21時以降に申し込んでも、当日中に審査は終了しません。

また、3分で融資可能とはいっても、あくまでも最短時間ですから、3分以上の時間がかかる場合ももちろんあります。

特に夜や週末は申し込みが混み合い、数時間かかることもありえます。最短時間では審査が終わらないことも考慮して、遅くとも20時までには申し込みたいところです。

即日融資を受けたいなら、何時までに審査が完了すれば良いのかを確認のうえ、余裕を持って申し込むことをおすすめします。

低い金利で借りたい人は上限金利を比較する

消費者金融は金利が高めなことが気になりますが、少しでも低い金利で借りたいと思っているなら、上限金利を比較してください。

金利は、「1.5％〜18.0％」など幅を持たせて表示されています。つい、低い方の金利が目に入ってしまいがちですが、初めて利用するときは一番高い金利が適用されます。

ですので、上限金利を比べてみてください。

ここでは、一般的な金利である18.0％未満の消費者金融をまとめてみました。

カードローン	金利
プロミス	4.5％〜17.8％
オリックスマネー	1.5％〜17.8％
dスマホローン	3.9％〜17.9％
メルペイスマートマネー	3.0％〜15.0％

0.1％〜0.2％だとそんなに変わらないと思われるかもしれませんが、この小さな差が意外と大きなさとなります。

たとえば10万円借りて、10回払いで返済するとしましょう。10ヶ月（300日）借りると、利子の計算は以下の通りとなります。

• 10万円×18.0％×300日÷365日＝14,794円
• 10万円×17.8％×300日÷365日＝14,630円

順調に10万円を返済した場合でも100円以上の差がつくので、1回の返済額を減らして返済期間を長くしたり、追加の借り入れをしたりと、長く借りるほどその差は大きくなります。

無利息期間がついていれば高めの金利も気にならない

消費者金融には、金利の高さをカバーできる無利息期間があります。すべての消費者金融についているわけではありませんが、利用できるものについて一覧でまとめました。

カードローン	起算日	無利息期間
プロミス	借入の翌日から	初回30日間
アコム	契約の翌日から	最大30日間
アイフル	契約の翌日から	最大30日間
レイク	契約の翌日から	申し込み方法によって選べる
LINEポケットマネー	契約日から	30日分の利息が後日キャッシュバック
ファミペイローン	契約日から	最大60日間
ベルーナノーティス	借入の翌日から	14日間（何度でも利用可能）
ダイレクトワン	借入の翌日から	55日間（WEB契約限定）
フタバ	契約の翌日から	最大30日間
いつも	契約の翌日から	最大60日間

起算日が契約日の翌日からとなっているものは、契約したらすぐに借り入れをしないと無利息期間がどんどん減っていってしまいます。

一方で、借入の翌日からとなっているものは、実際に借り入れをしてから無利息期間がスタートしますので、お得な期間が無駄になりません。

無利息期間を選ぶときは、日数だけでなく、起算日も比較してみてください。

審査が不安な人は審査通過率を比較する

消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べると、審査通過率は高めです。

とはいえ、誰でも審査に通るわけではありません。安定した収入があり、返済能力があると認められなければ、審査を通過できません。

消費者金融の中には、新規契約率を公開している会社もあります。以下の数字を参考にしてみてください。

消費者金融	新規契約率
アコム	39.0％（2024年3月期）
プロミス	37.8％（2024年3月期）
アイフル	35.9％（2024年3月期）
レイク	24.0％（2023年度通期決算）

レイクがやや低めですが、他は40％弱といったところです。銀行カードローンの審査通過率が20％〜30％くらいだといわれていますので、それと比較すれば高いといえるでしょう。

アコムは、「はじめてのアコム」のキャッチフレーズでもおなじみで、やはり初めての申し込みでも返済能力があれば審査に通過しやすい傾向があるようです。

職場の人にバレたくなければ在籍確認の電話連絡なしを選ぼう

消費者金融の審査の中でも、最も不安に感じるのは、在籍確認の電話ではないでしょうか？

かかってきた電話に出るだけで審査は完了するのですが、もしその電話を他の人がとってしまったら？その場であれこれ聞かれたら？と不安に思う人は多いです。

結論から言いますと、在籍確認の電話は文字通り「在籍していること」を確認するための電話ですので、その電話で勤め先に借り入れがバレる心配はまずないでしょう。

その場で何か聞かれることもなく、また、「○○カードローンです」など会社名を名乗ってかけてくることもありません。

それでも心配な人は、原則、在籍確認の電話なしとしている消費者金融を選ぶと安心です。

• プロミス
• ＳＭＢＣモビット
• アコム
• アイフル
• レイク
• いつも

上記の消費者金融は、原則として在籍確認の電話をかけていません。

審査の過程で必要だと判断された場合にかかってくる可能性はありますが、大手なら、同意なく電話をかけてくることはないので、安心してください。

家族に知られたくない人は郵送物なしにする

家族にも、借入を知られたくない人は、郵送物がない消費者金融を選びましょう。

1. カードレスにできること
2. 契約書が送られてこないこと

この2点を確認します。

以下の消費者金融は、カードレスが可能で、契約書も送られてきません。

• プロミス
• ＳＭＢＣモビット
• アコム
• アイフル
• レイク
• オリックスマネー
• LINEポケットマネー
• dスマホローン
• au PAYスマートローン
• セントラル
• フクホー（セブン-イレブンのマルチコピー機で受け取る）
• AZ株式会社
• いつも
• アロー

気をつけたいのは、「WEB完結」と書いてあっても、契約書が郵送されてくる場合があります。

一切、何も送られたくない人は、契約手続きもWEB上でできるかどうかを確認してください。

手続きや借り方の簡単さを重視する人はアプリを使おう

申し込みから契約、借り入れ、返済まで全てスマホでできたらいいと思う人は、公式アプリがあるか、確認してみましょう。

以下の消費者金融はアプリがあり、スマホひとつで借り入れも返済もできます。

• プロミス
• ＳＭＢＣモビット
• アコム
• アイフル
• レイク
• オリックスマネー
• LINEポケットマネー
• dスマホローン
• au PAYスマートローン
• アロー

アプリがあれば、残高や返済日の確認もスマホでできて、とても便利です。

インストールは無料ですから、一度スマホに入れてみて、使いやすそうなものを選ぶというのも良いでしょう。

まとまった金額が必要な人は融資上限額を比較しよう

初めての申し込みの時は、年収が高くてもそれほど大きな金額は借りられません。せいぜい、50万円程度でしょう。

しかし、利用実績を積み上げていけば、融資限度額を増やしてもらうことは可能です。将来的に大きな金額を借りたい人は、融資限度額も確認しておくと良いでしょう。

融資限度額が300万円以上の消費者金融を一覧でまとめました。

カードローン	限度額
プロミス	500万円
ＳＭＢＣモビット	800万円
アコム	800万円
アイフル	800万円
レイク	500万円
オリックスマネー	800万円
dスマホローン	300万円
LINEポケットマネー	300万円
ファミペイローン	300万円
ベルーナノーティス	300万円
ダイレクトワン	300万円
セントラル	300万円
いつも	500万円
キャッシングMOFF	500万円

消費者金融は貸金業法の総量規制の対象ですから、年収の3分の1までしか借りることはできません。

ただ、融資限度額が大きければ、年収が高くなったときに大きな金額を借りられる可能性はあります。

無駄な出費をしたくない人はATMの利用手数料が無料の消費者金融を選ぶ

少しでも返済を少なくしたいというとき、金利にばかり目が行きがちですが、ATM利用手数料もバカになりません。

一般的には10,000円までの利用で110円、10,000円を超える利用で220円のATM手数料がかかります。

それではあっという間に利息を超える無駄な出費となってしまいます。 ですので、少しでも出費を抑えるならATM手数料が無料になる消費者金融を選びます。

カードローン	ATM利用手数料
ＳＭＢＣモビット	三井住友銀行ATM無料
プロミス	プロミスATM、三井住友銀行ATM無料
アコム	アコムATM無料
アイフル	アイフルATM無料
レイク	SBI新生銀行カードローンATM無料
ベルーナノーティス	無料

大手消費者金融は ATM利用手数料が無料になるところが多いです。

職業や属性別の消費者金融のおすすめはこれ！

公務員や正社員であれば大抵どこのカードローンでも利用が可能ですが、パートやアルバイトだと審査に落ちるのではないかと不安に思っていませんか？

職業別に自分に合った消費者金融を選べば、審査通過の可能性は十分にあります。

学生なら18歳から申し込めるプロミスがおすすめ

学生が申し込む場合は、20歳を超えているか超えていないかで利用先が違ってきます。

一般的な消費者金融は、申し込みが20歳以上となっていますので、その場合、年収にかかわらず20歳を超えていなければ申し込みができません。

成人年齢は18歳に引き下げとなりましたが、カードローンの申し込み要件に「20歳以上」となっていれば、成人していても18歳・19歳は申し込みができないのです。

消費者金融の中では、プロミスが18歳以上で申し込み可能となっています。

また、18歳・19歳でどうしても借りたい人は、学生ローンを利用するという手もあります。

学生ローンはその名の通り、学生を対象に融資を行っている金融業者で、18歳から借りられるカードローンもあります。

• カレッヂ
• フレンド田（でん）

は、18歳から申し込みが可能です。

パートやアルバイトは収入が安定していればどこでもOK

消費者金融は、比較的審査の間口が広いため、雇用形態にはあまりこだわっていません。

パートやアルバイトであっても毎月定期的に収入を得ていれば、返済能力ありと判断されるケースは多いです。

ほとんどの消費者金融で、「パートアルバイトも申し込み可能」となっていますので、雇用形態を理由に審査で落とされることはないでしょう。

ただし、単発のアルバイトばかりをしていたり、定期的に仕事に入っていないパートタイマーと、審査に落ちる可能性はあります。

派遣社員や契約社員はほとんどの消費者金融を利用できる

派遣社員や契約社員は、パートアルバイトよりも安定した収入を得られているので、大手でも中小でも申し込み可能です。

ただし、アルバイトと同じく、短期の派遣ばかりを繰り返していると審査で不利になります。

できれば、半年以上同じところで働いてから申し込むと、審査通過の可能性がより高まるでしょう。

専業主婦（夫）が借りるなら配偶者貸付を採用している消費者金融

専業主婦は自分自身の収入がないため、消費者金融に申し込みができません。消費者金融が重視するのは「安定した収入」ですので、収入がないと申し込みができないのです。

ただし、「配偶者貸付」を採用していれば、専業主婦でも申し込み可能です。 配偶者貸付とは、配偶者に安定した収入があれば配偶者の収入も合算して審査を行い、融資を受けることができるサービスのことです。

融資を受けるためには、配偶者の同意が必要ですが、自分自身の名義で申し込みができるのが大きなメリットです。

消費者金融は配偶者貸付を採用しているところが少ないのですが、ベルーナノーティスなら利用できます。

無職の人は仕事が見つかってから申し込む

無職の人は消費者金融で借りることができません。ですので、まずは仕事を見つけましょう。

仕事が見つかって、実際に働き始めてから申し込みます。できれば、2ヶ月以上経ってから申し込みましょう。

審査の過程で収入証明書を求められることがあります。 原則として融資希望額が500,000円以下であれば収入証明書は不要なのですが、 もし求められた場合に提出できた方が心証が良くなります。

勤め始めたばかりですと源泉徴収票が発行されていないため、給与明細（直近2ヶ月分）を提出することになるでしょう。

ですので、働きはじめてから2ヶ月以上経っている方が審査を通過しやすいのです。

中には、仕事をしていないのに嘘の勤め先を書いて申し込んでしまう人がいますが、それは必ずバレますのでやめておきましょう。

複数の借り入れがある人は消費者金融のおまとめローンを利用するとよい

おまとめローンとは、複数の借入金を一本化して、一つのローンにまとめる商品のことです。

たとえば、A社、B社、C社からそれぞれ50万円ずつ借りている場合、これを1つにまとめ、150万円のローンにまとめます。

1つにまとめることで借り入れ金額が大きくなり、金利が低くなる可能性があります。金利が低くなると総返済額が小さくなり、月々の返済額も減らせるかもしれません。

大手では、以下の消費者金融がおまとめローンを扱っています。

• プロミス：おまとめローン
• ＳＭＢＣモビット：おまとめローン
• アコム：借換え専用ローン（おまとめローン）
• アイフル：おまとめMAX
• レイク：レイクdeおまとめ

本当に返済額が減るかどうかは、シミュレーションしてみないと分かりません。

まとめローンを取り扱っている消費者金融の公式サイトで、シミュレーションしてみましょう。

消費者金融とはどのような業者なのか審査の仕組みなどを理解しよう

消費者金融とはそもそもどのような業者なのか、お金の借り方についての基本も理解しておきましょう。

「サラ金＝危ない」は過去の話

「サラ金＝危ない」というイメージは、過去のものです。現在の消費者金融は大きく変わっています。

確かに昔は、高金利や違法な取り立てなど、消費者にとって不利な条件の貸付を行っていた消費者金融が多く存在していました。これらが原因となり、「サラ金＝危ない」というイメージが定着しました。

しかし、貸金業法の改正により金利の上限が定められ、違法な取り立て行為が厳しく規制されるようになったこともあり、消費者金融を取り巻く環境は大きく変化しています。

正規の貸金業者を利用すれば、違法な金利や取り立てにあう心配もありません。

正規の貸金業者かどうかは金融庁のホームページで確認できる

現在、1,500件を超える業者が正規の貸金業者として登録されています。

今般、財務局、都道府県からの提出資料に基づき集計を行ったところ、令和６年５月末時点の貸金業者数は1,502業者でした。

引用元:貸金業関係資料集の更新について：金融庁

では、正規の貸金業者かどうか、どのようにして見分けたら良いのでしょうか。

貸金業を営むには、必ず国または都道府県に登録をしなければなりません。

登録を行なっている貸金業者には「貸金業登録番号」が付与されており、正規の消費者金融の公式サイトには、必ず貸金業登録番号が記載されています。

この貸金業登録番号が正しいものかどうかを確認するには、金融庁が公開している「登録貸金業者情報検索入力ページ」で、貸金業登録番号を入力することで確認できます。

もし怪しいと思ったらすぐに確認してみましょう。

消費者金融は担保や連帯保証人が不要で借りられる

消費者金融は、申込者本人から申告された勤め先や収入だけでなく、信用情報機関の情報などをもとに返済能力を審査しています。

過去のクレジットカードの利用状況やローンの返済状況などを見ながら、お金に関して信用できる人かどうかを判断するため、担保や連帯保証人が不要です。

お金の使い道は自由で限度額内であれば何度でも追加で借りられる

一般的なローンは、いちどお金を借りると、それを全額する返済するまで次の借り入れはできませんが、消費者金融のカードローンは利用限度額内であれば何度でも追加の借り入れが可能です。

しかも、使い道は自由です。生活費だけでなく、レジャーや買い物など、好きなことに使えます。

ただし、事業性資金には使えないことが多いので、個人事業主や経営者の人で、事業用としてお金を借りたい場合は、専用のビジネスローンの方が良いでしょう。

また、返済はリボ払いで毎月一定の金額を返すことから、元本がいくらで利息はいくらかといった意識がなくなりがちです。限度額いっぱいまで借りてしまうと返済が苦しくなることがありますので、計画的に利用してください。

雇用形態にかかわらず安定した収入があれば審査に通りやすい

消費者金融は、銀行カードローンと比べると審査の間口が広めです。

雇用形態にはあまりこだわっておらず、毎月一定の収入があれば収入が安定していて、返済可能だと判断されるでしょう。

たとえば、アルバイトで月に50,000円程度の収入だったとしても、他社の借り入れがなければ審査に通る可能性は充分あります。

一方、銀行カードローンは金利が低めなこともあり、確実に返済してくれると判断できない限り、融資してくれません。

公務員や正社員であれば審査通過の可能性は高いですが、パートやアルバイトだとやや不利な傾向があります。

総量規制によって年収の3分の1までしか借りられない

消費者金融は貸金業法の総量規制の対象となっています。

総量規制とは、年収の3分の1までしか貸付をしてはいけないというルールで、たとえば年収が300万円の人は100万円までしか融資してもらえません。

これは、1社からの借り入れではなく、すべての借入の合計が年収の3分の1以内という意味です。

個人が借りられる金額に上限を設けておかないと、雪だるま式に借金が増え、多重債務者となって生活が破綻する人が出てくるからです。

貸金業だけでなく、信販会社（クレジットカード会社）のカードローンも総量規制の対象です。

融資額が50万円以下なら収入証明書は不要になる

消費者金融の審査では、本人確認書類と収入証明書が必要となります。

ただし、収入証明書は一定の要件を満たすと不要になります。

一次に掲げる金額を合算した額（次号イにおいて「当該貸金業者合算額」という。）が五十万円を超える場合
二次に掲げる金額を合算した額（次条第二項において「個人顧客合算額」という。）が百万円を超える場合（前号に掲げる場合を除く。）
引用元:貸金業法 | e-Gov法令検索

収入証明書の提出が不要になれば審査もそれだけスムーズに進みますので、消費者金融に申し込む際は融資希望額を50万円以内に抑えておきましょう。

申し込みの時に虚偽の申告をすると審査に落ちる

消費者金融では、申し込みの際に担保や保証人を不要としています。ですから申込者本人の申告と信用情報の機関の情報で返済能力を判断するしかありません。

確実に貸したお金を回収するためには、安定した収入があり、必ず返済してくれるであろうと信用できる人でなければ融資をすることはできません。

ですから、申し込みの際に嘘の年収を書いたり嘘の勤め先を申告するような人は信用できず、融資をすることができないのです。

年収が低いと審査に落ちるかもしれないと思い嘘をついてしまう人がいますが、それは絶対にやめておきましょう。

他社の借り入れが多い人は少しでも減らしてから申し込む

まず、総量規制がありますのですでに年収の3分の1まで借りてしまっている人は、新たな借り入れができません。

少しでも返済を進め、借り入れできる枠に余裕を作らないとどこからも借りられないでしょう。

また、年収の3分の1に達していなくても、複数のローンを利用していると多重債務に陥るリスクが高いと判断されます。返済能力に不安があるとみなされますから、審査に通らない可能性が高まります。

他社の借り入れが大きいとそれだけで心証が悪くなり、どうしても審査が厳しめになってしまいます。

新たな借り入れの前に、できるだけ返済を進めて借り入れの金額や件数を減らすことをまず目標にしてみて下さい

信用情報に問題がある人も審査に通りにくい

信用情報とは、お金に関する記録です。クレジットカードやローンの借入履歴、返済状況、延滞情報などの記録が信用情報機関に保管されています。

信用情報機関は3つあり、それぞれ加盟している会社も違いますが、3つの機関は情報を共有しています。

信用情報機関	加盟している企業
CIC（株式会社シー・アイ・シー）	837社（2024年3月末時点） 消費者金融、クレジットカード会社、信販会社、百貨店、保証会社、リース会社、保険会社、携帯電話会社など
JICC（株式会社日本信用情報機構）	1,293社（2023年3月末時点） 消費者金融、クレジットカード会社、信販会社、保証会社、リース会社など
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	1,054会員（2023年3月末時点） 銀行、信用金庫、信用組合、農協など

もし信用情報機関に、滞納や債務整理など「金融事故」の記録があると、「お金で問題を起こした人」であると判断され、審査に通りにくくなるのです。

在籍確認は電話に出れば審査完了する

審査の終盤では、在籍確認が行われます。申し込み者が勤務先や収入などを虚偽で申告していないかを確認し、勤務先や収入などの情報を元に、申込者の返済能力を評価するために行うものです。

他の人の情報を使い、不正に融資を受けようとする行為（なりすまし）を防ぐ意味もあります。

特に電話で聞かれることはなく、電話に出れば完了しますので、それほど不安に思う必要はありません。

職場に借金をしていることがバレてしまうかもしれないと心配な人もいるでしょう。

しかし、消費者金融の会社名を名乗ることはありませんし、最近では電話以外の方法での確認が主流になってきています。

もし不安な場合は、申し込み後にフリーダイヤルなどに電話して相談してみてください。できる限り、柔軟に対応してくれるはずです。

審査に落ちたら次の申し込みまでは6ヶ月以上空ける

消費者金融では、各社とも審査の基準を公開していないため、どうすれば審査を通過できるのか、その詳細はわかりません。

重要なのは返済能力があるかどうかですが、自分では大丈夫だと思っても、収入が不安定だと判断されたり、信用情報に問題があったりして、審査に落ちてしまうことがあります。

その場合、審査に落ちた原因は教えてもらえないため、自分で考えるしかありません。

再申し込みは可能です。ただ、そのまま申し込んでもまた落ちてし編みますから、落ちた原因を解消してから、申し込みましょう。

最初に申し込んだ時の記録が6ヶ月間、信用情報機関に保管されています。6ヶ月経つと削除されますから、記録がきれいになってから申し込みましょう

消費者金融と銀行カードローンはどちらがおすすめ？消費者金融のメリット

カードローンは大きく分けて消費者金融系と銀行系があります。

ここでは、消費者金融と銀行カードローンを比べた時の、消費者金融のメリットについてお話しします。

審査のスピードを重視するなら消費者金融がおすすめ

審査のスピードは、圧倒的に消費者金融の方が早いです。

大手消費者金融ではスコアリングシステムを採用しており、入力された内容から即時に融資の可否を判定します。

銀行カードローンですと、ようやく即日で審査してくれるところが出てきましたが、まだ数日かかるのが一般的です。

審査、契約手続きの後、ローンカードが手元に届いてからでないと借り入れができないものもあります。実際に借り入れするまで、1週間ほどかかるカードローンもあります。

その点、消費者金融は、審査時間がどんどん短くなっています。

プロミスに至っては、最短3分での融資も可能になりました。早く融資してほしい人は、消費者金融の方がおすすめです。

消費者金融なら土日や祝日でも審査をしてくれる

銀行カードローンの審査は、営業日のみであることが一般的です。ですので、金曜日の夕方に申し込んだ場合、週明けの月曜日にようやく審査が始まることも少なくありません。

その点、消費者金融はお休みなのは年末年始くらいで、土日や祝日でも審査を行っています。

ですから、週末に急にお金が必要になった時でも、審査さえ通過すれば即日融資も可能です。

審査通過率は消費者金融の方が高い

審査通過率については、先ほども説明した通り、消費者金融の方が高めです。

特に中小消費者金融は、地元密着型の業者が多く、対面での審査で現状を聞き、できるだけ柔軟な融資を行なってきたという歴史があります。

他社の借り入れがあったり、信用情報に傷ああったりしても、今の返済能力さえ問題ないと判断できれば融資をしてくれることもあります。

銀行カードローンは金利が低いですから、貸し倒れは絶対に防ぎたい。その分、審査は厳しめになるのです。

金利が高めな代わりに無利息期間がついている消費者金融がある

銀行カードローンにはほとんどありませんが、消費者金融には無利息期間がついている商品があります。

一般的には30日間ですが、中には60日以上のものもあり、上手に利用すれば高めの金利も気にならないでしょう。

消費者金融はカードレスが主流となっている

消費者金融では、スマホATMで借り入れするカードレスが主流になってきています。

カードの発行がないので利用までの時間が短く、契約さえ済めばすぐにコンビニで借り入れができます。

銀行カードローンはカードの発行ありがまだ主流です。手軽にコンビニでスマホを使って借りたい人には、消費者金融の方がおすすめです。

在籍確認の電話連絡なしにできるから勤め先にバレたくない人も安心

在籍確認の電話も、消費者金融では省略するのが主流になりつつあります。

電話をかける代わりに、健康保険証など勤め先のわかる書類で確認してくれますので、職場に電話をかけられたくない人は消費者金融の方が良いでしょう。

銀行カードローンは在籍確認の電話を省略できず、書類での審査に変えてくれたり、電話をかける時間についての要望を来てくれたりということは、あまりありません。

消費者金融を利用するときは借りすぎや返済の遅れに注意する

消費者金融は審査が早くて便利ですが、だからこそ借り方には注意して欲しい部分があります。

複数の消費者金融からお金を借りると多重債務者になる恐れがある

借り入れ件数が多いと、それだけ返済が難しくなります。1ヶ所で借りた金額では足りず、無計画に2社目、3社目と借りていくと多重債務者になる可能性が高いです。

手続きが簡単で、あっさり借りられてしまうからこそ、注意が必要です。

1社目でお金が足りなくなっているなら、新たに借りるのではなく、根本的な問題から解決していかなくてはなりません。

お金がない状況からどのようにして脱するのかを考え、安易に複数の消費者金融から借りないようにしてください。究極にお金がない時の乗り切り方。滞納がやばい支払いを知っておこうの記事をご覧ください。

返済日を過ぎると遅延損害金が発生する

お金を借りたら返済日が必ず決まっています。返済日を1日でも過ぎると遅延損害金が発生します。

金利は20%程度のところが多く、過ぎた日数分だけ日割計算されます。

できるだけ早く返済しないと、どんどん遅延損害金が溜まっていきます。

借りたお金に対する利息よりも高いので、返済が遅れないように気をつけましょう。

信用情報機関に滞納の情報が記録される

返済が遅れたとしても、数日できちんと支払えば、それほど大きな問題にはなりません。

返済が確認できるまでは、新たな借り入れはできないものの、返済後はまた借りられるようになります。

しかし、滞納を放置し、督促が来ても支払わずにいると、信用情報に「滞納した」という記録が残ってしまいます。

実際の記録は、信用情報機関に開示請求をすれば確認できます。

一般的には返済日から60一日以上もしくは3ヶ月以上経つと金融事故として記録されます。

これがいわゆる「ブラックリスト」の状態です。 ブラックリストになるとカードローンの審査に通りづらくなったり新たなクレジットカードが作れなくなったりデメリットが大きいです。

ですので、支払いは遅れないようにすること、万が一遅れてしまったとしても督促する前に自分から連絡してすぐに返済することが大切です。

ブラックでも借りれるローンはあるか？の記事も是非ご覧ください。

滞納を放置するとカードローンを強制解約され財産も差し押さえになる

3ヶ月以上滞納し、金融事故の情報が信用情報機関に残ってもさらに滞納を続けていると、いずれカードローンの契約を強制解約されてしまいます。

強制解約されたからといって、これまでの債務がなくなるわけではありません。強制解約されたことが信用情報機関に記録されると同時に、一括返納を求められます。新たな借り入れも難しくなるでしょう。

それでも返済ができないと、債権者から訴えられて給与や財産が差し押さえになる可能性もあります。

法的手段を取られる前に、支払いが難しいと分かった時点で借りている先に相談するか、専門家に相談に乗ってもらうことをおすすめします。

借りる前に必ず返済シュミレーションをしておく

最近の消費者金融は審査が早く、申し込みから1時間程度で簡単にお金が借りられてしまうため、返済のことを考えずに借りてしまう人が多いのも事実です。

しかし、借りたお金は期日までに返済をしなくてはなりません。ですので、本当に無理のない返済ができるかどうか、借りる前に必ず返済シミュレーションをしてみましょう。

消費者金融では、公式サイトでシミュレーションができるようになっている商品が多いです。

1回の返済金額や、何回で返済できるかなど様々なシミュレーションができるので、無理のない計画を立ててから借りるようにしてください。

返済が滞って困った時は早めに専門機関に相談する

きちんと計画を立てて借りたつもりでも、何らかの事情で返済が滞ってしまうことがあります。

その場合は、1人で悩まずに早めに専門家に相談することをおすすめします。

• 弁護士会：無料電話相談
• 司法書士会：無料相談（WEB、電話、面談、出張）
• 法テラス：無料法律相談
• 消費生活センター：闇金についての相談

金融庁の公式サイトに多重債務についての相談窓口の案内があります。

無料相談は原則として予約が必要です。また、 時間が限られていますので、相談したいことを整理して予約をすると良いでしょう。

借金救済制度とはの記事では借金に困っている人のための様々な制度をわかりやすく解説しています。

消費者金融の審査に通らないときは他の選択肢も考える

どうしても消費者金融の審査に通らないときは、他の借り方も考えてみましょう。

• 信用金庫や労働金庫など地元密着型のカードローン
• 親や友人、知人から借りる
• 質屋にものを預けてお金を借りる
• 不用品をリサイクルショップなどで買い取ってもらう
• 収入がなくて困っているときは生活福祉資金貸付制度など公的支援を利用する

一番よくないのは、どこからも借りられないからといって闇金に手を出すことです。

闇金は法外な金利を要求し、違法な取り立てを行います。生活が破綻してしまうこともありますので絶対に借りないようにしてください。

消費者金融のおすすめに関するよくある質問とその回答（Q&A）

消費者金融のおすすめに関するよくある疑問や質問とその回答についてまとめました。

消費者金融のおすすめを教えてください

貸金業者の数は1,500件を超えていますので、どれが良いか1社に絞るのはなかなか難しいことです。

どんな消費者金融がおすすめかは人によって違います。

• 審査のスピードを重視したい
• できるだけ金利が低い方が良い
• 無利息期間が付いているお得な消費者金融が良い
• 在籍確認の電話なしにしたい

など、消費者金融に求めるものは人それぞれでしょう。

今回ご紹介している消費者金融は、審査のスピードも早く、WEB完結ができるものが多いです。

それぞれの特徴をよく比較して、自分に合ったものを選んでください。

消費者金融はサラ金ですか？

消費者金融は、昔「サラリーマン金融（サラ金）」と呼ばれていました。

最近では消費者金融と言う呼び方の方が一般的になってきていますが、サラ金といっても間違いではありません。基本的には同じものです。

ただし、サラ金という言葉には昔の違法な金利で貸しつけたり過剰な取り立てをする業者のネガティブなイメージがつきまとうことから、今では消費者金融という呼び方の方が浸透してきています。

消費者金融は大手と中小のどちらがおすすめですか？

消費者金融の大手と中小とでは、審査のスピードが違います。

大手の方が審査は早く、混み合っていなければ申し込みをしてからから30分〜1時間程度で借りられる可能性があります。

ただし、スコアリングシステムによって審査を行っているため、信用情報に問題がある人は審査に通りにくいです。

一方、中小消費者金融は、電話や対面での審査にも力を入れているため、 他社の借り入れがあったり信用情報に問題があったりしても、現在の収入の状況によっては審査を通過する可能性がゼロではありません。

審査が不安で、より柔軟に話を聞いて欲しい人は、中小消費者金融の方がおすすめです。

消費者金融に申し込むときには何が必要ですか？

申し込みの時には、以下を用意してください。

• 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など公的な身分証明書となる書類
• 収入証明書：給与明細、源泉徴収票など
• 携帯電話：SMS認証など、本人確認のために携帯電話が必要な場合あり

なお収入証明書については、以下の条件を満たすと提出が不要になります。

• 融資希望額が50万円以下
• 他社の借り入れと合わせて融資希望額が100万円以下

審査を少しでもスムーズに進めたい人は、融資希望額を小さくしておきましょう。

消費者金融はいくらまで借りられますか？

融資の金額は、職業や年齢練習などを総合的に勘案して決められます。

ただし、貸金業法の総量規制により、「年収の3分の1まで」と上限があります。年収が300万円なら、借りられるのは100万円までです。

消費者金融は何社まで申し込みできますか？

申し込みに関して件数の制限はありません。何件申し込むかは自由ですが、短期間に複数の消費者金融に申し込むと、「申し込みブラック」となり、審査に落ちやすくなります。

ですので、申し込みは1社に絞りましょう。

専業主婦でも消費者金融に申し込めますか？

収入がない専業主婦は、消費者金融に申し込むことはできません。

消費者金融では返済能力を重視していますので、安定した収入がないと申し込むことができないのです。

ただし、配偶者貸付を採用している消費者金融であれば専業主婦でも申し込みは可能です。

配偶者貸付とは、配偶者に安定した収入があればその収入を対象として審査を行い、専業主婦でも借り入れができるサービスのことです。

申し込みに際して配偶者の同意が必要となりますが、自分自身の収入がなくても申し込みが可能です。

学生やアルバイトでも消費者金融に申し込めますか？

学生やアルバイトでも、毎月一定額の収入を得ており、収入が安定していると判断されれば審査を通る可能性は十分にあります。

成人年齢は18歳に引き下げられましたが、消費者金融の多くは申し込みを20歳以上としています。 ですので、アルバイトをしていても18歳・19歳では申し込むことができない場合があります。

申し込みの際には年齢要件を確認しましょう。

無職でも消費者金融で借りられますか？

無職の人は消費者金融に申し込みはできません。

申し込み要件には、かならず「安定した収入がある人」「定期的な収入を得ている人」など、返済能力が必要である旨の記載があります。

返済能力がなければ審査通過はできないため、まずは仕事を始めて、安定した収入を得てから申し込みをしましょう。

在籍確認を避けるにはどうすればいいですか？

勤め先に電話をかけられたくない人は、「原則、在籍確認の電話なし」としている消費者金融を選びましょう。

大手消費者金融は在籍確認の電話なしが主流となっています。

• プロミス
• ＳＭＢＣモビット
• アコム
• アイフル
• レイク

は、原則として、在籍確認の電話をかけていません。不安な人は、こちらを選ぶと良いでしょう。

消費者金融の審査に通らないのはなぜですか？

消費者金融の審査に落ちる原因として、以下の理由が挙げられます。

• 単発のアルバイトばかりなど収入が不安定だと判断された
• 他社の借り入れが多く返済能力に不安があった
• 過去に延滞や債務整理などをしており信用情報に問題がある
• 嘘の年収を書くなど虚偽の申告を行った
• 短期間に複数の消費者金融に申し込みをしている
• 在籍確認が取れない

思い当たるものがあれば、その原因を解消してから再度申し込みましょう。

なお、再申し込みをする際は、前回の申し込みから6ヶ月以上空けるようにします。6ヶ月経つと、信用情報機関からカードローンの申し込み情報が消えるからです。

消費者金融の返済が遅れるとどうなりますか？

返済が遅れると返済日の翌日から遅延損害金が発生します。元本とこれまでの利息に合わせてプラスして支払わなくてはならないものです。

また、メールや郵便物等で返済の督促をされるでしょう。次の返済期日のお知らせが来ますのでその日までに返済するようにしましょう。

そのまま返済できずに長期にわたって滞納を続けると、信用情報機関に金融事故の記録が残ってしまいます。いわゆる「ブラックリスト」になってしまい、新しいクレジットカードが作れなくなったり、ローンを組むことが難しくなったりします。

それでも放置しているといずれ強制解約となり、残金の一括返済を求められます。

そうなる前に自分から連絡し、状況を説明しましょう。早く相談することによって、支払い期間を延ばしてもらうなど交渉の余地があります。

消費者金融は審査が早くてスムーズ！即日融資も可能

消費者金融のおすすめをご紹介しました。審査が早いもの、在籍確認の電話がなしのもの、アプリが便利なものなど、それぞれ特徴があります。

たくさんありすぎて結局どれがいいかわからない人は、ご自分が消費者金融に求めるものは何か、目的を明確にすると迷いにくいです。

今回ご紹介している消費者金融は、どれも審査が早く、基本的には即日融資が可能です。早い時間に申し込めば、その日のうちに借り入れができるでしょう。

WEB完結にできるのも、消費者金融のメリットの一つです。それぞれの特徴がわかるように一覧でもまとめてありますので、よく比較のうえ、ご自分にぴったりの消費者金融をぜひ見つけてください。