クレジットカード審査の在籍確認!在籍確認がないクレジットカードはある!?

在籍確認を100%行わないクレジットカード会社は存在しませんが、在籍確認なしでカード発行されるケースは増えてきています。

在籍確認に不安を感じている方に、在籍確認の理由や、在籍確認を回避できるかも知れない方法を解説して行きましょう。

在籍確認とは!?在籍確認が行われる審査基準

クレジットカードを申込むとなぜ在籍確認が必要なのでしょう!?ここではクレジットカード審査で在籍確認が行われる理由を、判りやすく解説して行きますね。

在籍確認とは!?

在籍確認とは、申込した方が申告した会社に本当に勤務しているのかどうか確認することです。申込者の中には、架空の勤務先を申告したり、働いていないにも関わらず勤務先を偽って申込する方もいらっしゃいます。

ですからカード会社は申告された勤務先に偽りがないかどうか、確認をしているのです。カード会社は、申込み時に申告した勤務先の電話番号に電話をかける事で、在籍確認をしています。

支払能力に関係!個人情報の勤務先情報に虚偽が無いか確認

クレジットカードへの申込み条件では「安定した収入がある」ことが大前提となります。勤務先を確認することで、安定した収入があるかどうかを確認しているのです。

安定した収入があることを証明するには、直近の給与明細や源泉徴収票を提出すれば証明することが出来ますが、最近ではほとんどのカード会社で収入証明は不要となっています。

  • 信用情報機関の情報精度が向上している
  • 申込み時のハードルを下げることでカードが普及する

収入証明が不要となってきている理由としては上記が主な理由となっています。

ホントの話!?在籍確認は100%行われていない

さて安定した収入があることを証明するためにカード会社は在籍確認を行うのですが、実はクレジットカードを申込んだからと言って100%在籍確認が行われてはいないのです。

これはクレジットカード会社によって異なりますし、個々のケースによっても異なります。また、申込者全てに在籍確認を行なうことは大変な労力と時間が掛かる結果となり、在籍確認を行なわず本人確認のみで終わらせるケースも多々あります。

利益を出すにはクレジットカード利用者がたくさんいないといけません。どれだけ会員を保有するか、回収率をいかに100%に近づけるか、それが重要になっていることは間違いないでしょう。

消費者金融会社での在籍確認は必須!本人確認と同時に行う

ここで誤解の無いように少しご説明を加えておきましょう。先の在籍確認について、申込み者全員に行われない旨の説明をしましたが、これはあくまでもクレジットカード会社のケースです。

消費者金融会社が扱うカードローンなどの商品では在籍確認はきちんと行われます。

  • 消費者金融会社のカードローンなどは在籍確認が行われる
  • 100%で無いのはクレジットカードのケース

クレジットカードは直接お金を借りるのでは無く、商品代金を立て替えてもらう仕組みですよね。一方で消費者金融会社のカードローンなどは直接お金を借りる商品です。

この違いが最も大きく、適用される法律が異なることからなのですね。

  • クレジットカードは割賦販売法が適用される
  • カードローンは貸金業法が適用される

但し、クレジットカードのキャッシングを希望すれば貸金業法が適用されるので、在籍確認は行われる可能性が高くなってきますよ。

当サイト内にクレジットカードとカードローンを比較した記事があり、この記事内でそれぞれのお得度が解説されています。こちらの記事を読んで頂ければ、ご自身のスタイルにどちらが合っているか知る事ができますよ。

在籍確認は本当にスルー出来る!?ケース別に解説!

ここで、在籍確認を本当にスルーすることが出来るのか!?出来るとすればどのようなケースの場合可能となるのかを解説して行きましょう。

取材元は元カード会社勤務の方で、公開できる範囲で入手した情報をまとめていますので、信ぴょう性は高くなっています。

申込みが集中する季節!?春先は多忙なのでスルーが多い!

申込みが集中し担当者の手が回らない状態だと、スルーするボーダーが引き下げられるようですから、申込みが集中する春先はスルーされる方が必然的に多くなってきます。

  • 担当者1名当たりの受持ち件数が増えてくる
  • 申込み者に対しては迅速な審査を行い回答する必要がある
  • 信用情報機関に紹介して問題なければ本人確認で審査を終了する
  • 結果として在籍確認はスルーすることとなる

このように出来るだけ多くの申込者に対応しないといけないので、クレヒスに問題が無い場合は在籍確認を省くようにボーダーが引き下げられる訳です。

クレヒスで、勤務先情報が同じ場合もスルーされる場合がある

在籍確認は返済能力を担保する上で、勤務先にきちんと勤めているか確認をすることを目的として行なわれます。

信用情報機関(クレヒス)の情報と申告の勤務先が同じで、且つ良好なクレヒス実績がある場合は、在籍確認がスルーされる可能性が大きくなってきます。

在籍確認がスルーされる可能性が高い2つのポイント!

在籍確認がスルーされる可能性が高いポイントは、次の2つです。

  • クレジットカードを作った後良好なクレヒスであること
  • 信用情報機関に登録された会社名と申告の会社名が一致していること

延滞などがない良好なクレジットカード利用状況(クレヒス)は、返済能力を判断する上で非常に重要な要素となりますので、在籍確認が省略される要因の一つになりうるのです。

審査スピードが早いカード在籍確認を省略している可能性大?

審査スピードが早いクレジットカードは、在籍確認をしている時間がないという理屈もあって、状況に応じて在籍確認を省略している可能性が高いと言えます。

ただし、クレヒス情報と申告した勤務先が一致しない場合や、クレヒス実績が良好でない場合などは、在籍確認の連絡がある可能性が高くなりますよ。

在籍確認がない可能性が高いクレジットカード

ここでカード発行のスピードが早く在籍確認がない可能性が高いクレジットカードをご紹介いたします。在籍確認の連絡を避けたい方にはおすすめのカードです。

最短5分の即時発行!三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は最短5分(※1)という驚異的なスピードで対応してくれる「即時発行サービス」を展開しています。

時間的にも在籍確認工程を省いている可能性が非常に高く、在籍確認を避けたい方には一押しの1枚です。更にこちらのカードは年会費が無料にも関わらず旅行保険が付帯するなどスペックも高くとてもお得な1枚です。

また、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで最大5%還元(※2)と高い還元率で利用できる上に、貯まったVポイントは、1ポイント=1円としてお買い物に利用できるなど使い勝手も抜群。

メインカードとしてもおすすめの1枚と言えるでしょう。

三井住友カード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ

(※1)即発申込に関しては19:31~8:59は時間外の為、申込不可
(※2)一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合あり
(※2)一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗あり

在籍確認は「個人名か会社名」どちらで行なわれる!?

それでは在籍確認はどのように行なわれるのか、ご説明したいと思います。最初にクレジットカード会社と消費者金融会社とでは完全に違う点がありますので、勘違いされないようにその点をご説明しておきましょう。

クレジットカード会社と消費者金融会社の在籍確認の違い

クレジットカード会社と消費者金融会社とでは、会社名でかかってくるのか、個人名でかかってくるのか違いがあり、クレジットカード会社の場合は「個人名とカード会社名」両方のパターンがあります。

  • 〇〇カードですが、○田さんはいらっしゃいますでしょうか?
  • △川と申しますが、○田さんはいらっしゃいますか?

クレジットカード会社では、このように会社名の場合と個人名の両方のパターンがありますが、消費者金融会社の場合は次のように完全に個人名でかかってきます。

  • △△と申しますが、○田さんはいらっしゃいますでしょうか?

サイトで良く「在籍確認は個人名でかかってくるので、お金を借りたとは判りません」と説明されていますが、全ての会社が個人名でかけてくるのは消費者金融会社のケースのみですよ。

クレジットカード会社の場合は、会社名、個人名両方あることを覚えておいてくださいね。

受付の女性に「根回し」しておくと安心かも!?

在籍確認で少しでも安心する為の方法の1つとして「受付の女性に根回しをしておく」のも良い方法ですよ。ただし、その女性の性格にもよりますので、絶対安心出来ることでは無いのですが・・

  • 受付の女性に予めカード会社から連絡があることを伝えておく!
  • ドキドキして待つよりは安心出来るかも知れない!?
  • お喋りな女性だと変な噂にされる可能性もある!?

噂好きの女性だったり、何でも勘ぐる女性だったりする場合は、逆効果になることもあるので選択は慎重にしないといけませんね。

「個人名」の場合でも、会話から気付かれることが!?

在籍確認で電話がかかってきた時にたまたま外出していて「○田は只今外出しております」となった場合は、会社に勤務していることは確認出来たのでそれで終了となります。

しかし、会社にいる場合は電話を取り次がれることになるので、カード会社と会話をすることになりますよね。会話の内容は大したことでは無く、名前や生年月日など質問された事に答えるだけです。

でも、会社の電話で相手に向かって「生年月日を答える相手って誰?」って周りは思ってしまいますよね。勘のいい方は「ピン」ときてしまうでしょう。

在籍確認は恥ずかしくない!カードを持つ誰もがとおる道

在籍確認を受けるポイントは、クレジットカードを作ることを恥ずかしいと思わないことです!クレジットカードを持っている方は誰もがとおる道なのですから。

今やクレジットカードは1人が何枚も持つ時代ですし、海外旅行では必須アイテムとなっていて持っていて当たり前ですよね。クレジットカードを作る時には誰もが経験することなので、堂々としていればいいのです!

誰もが経験することなので、在籍確認は当たり前だと思えば良いのですよ。

派遣会社の場合!現代だからこそ在籍確認がスルーされる!?

在籍確認がスルーされる可能性のあるケースを先に説明しましたが、現代だからこそカード会社の方があえてスルーするケースもあるのです。

「個人情報保護法」と言う法律のおかげで、ある職種の場合は在籍確認を行なわずに携帯電話への本人確認で済ませる場合があるのです。

「派遣会社」の場合は、在籍確認がない!?

全てとは言えませんが、多くの場合派遣会社への在籍確認はスルーされるようで、理由は派遣元の会社が「在籍確認を拒否する」ようにしているからなのです。

派遣社員の場合申告する会社名は「派遣先の会社」でなく「派遣元の会社」を記入します。派遣元の会社では多くの方の情報を管理し、派遣先の会社も多く存在します。

当然、同姓同名の方も複数存在する可能性が高くなってきますので、派遣元の会社では在籍確認のような問い合わせについては、マニュアルが作成されているのです。

「そのような問合せには個人情報保護の観点から、お答え出来ないことになっております」

こんな回答が対応マニュアルとして、用意されているのです。

  • 同姓同名の人が複数存在する状況にある
  • 同業者がカード会社の在籍確認を利用して、提携先の企業名を探っている
  • 多ければ数百人の管理を1部署で行なっているので対応しきれない
  • 実際に社内情報が個人情報と定義され、社内規定によって公表出来ない

在籍確認を拒否する理由には、上記のような理由が挙げられますね。

それでも派遣社員の方は、喜んではダメなのです

このように派遣社員の方の在籍確認は、確率的には低くなってきます。だからと言って、両手を挙げて喜んではダメですよ。

在籍確認が出来ないと言うことは、審査通過のハードルは高くなってくるのですからね。例えば、審査合格ラインギリギリだったとして、勤務状況が確認出来れば、なんとか審査クリア出来る状態だったとします。

  • 一般会社員の方だと会社に在籍確認を行なって審査通過出来る
  • 派遣社員の方の場合在籍確認が出来ないので審査不合格となる

クレヒスが良好な場合はラッキーかも知れませんが、合否ギリギリの方の場合は審査落ちの可能性が高くなってくるのです。

在籍確認は審査通過へのサイン!?あと一歩でカード発行

在籍確認があったと言うことは、審査通過に大きく近づいています。在籍確認されたと言うことは、近々にクレジットカードを発行してもらえると言うことなのですから、嬉しいお知らせなのですよ。

在籍確認が行なわれるタイミング!?審査最終段階!

在籍確認が行なわれるタイミングをご説明しておきますね。これを知れば、逆に在籍確認が待ち遠しくなる方もいるかも知れませんね。

  • 1:クレジットカード会社へ申し込みを行なう
  • 2:コンピューターによる審査
  • 3:申込者の属性のスコアリング作業(点数を付ける作業です)
  • 4:信用情報機関への紹介(クレヒスの確認を行ないます)
  • 5:★「勤務先への在籍確認」
  • 6:収入証明書類などの資料提出(必要な場合)
  • 7:本人確認
  • 8:クレジットカードの発行

このような手順になっていて「在籍確認」は、5番目の★マークの場所で主な審査は完了していますから、ほとんどカード発行確実です。

ただ、申告情報の年収に「ウソ」があった場合、6:の書類確認で審査落ちとなってしまいますから申告内容は要注意ですよ。

申告情報は出来るだけ正確に、間違った情報を申告しないようにしましょう。まして「ウソ」の申告は絶対にダメですよ。

誰もが経験する、在籍確認は嬉しいお知らせ!

クレジットカード会社からの在籍確認は、自分の信用を高める為の手段として有効なもので、確認されることで返済能力を認めてもらえるのですからね。

しかもクレジットカードを持つ誰もが経験することなので、恥ずかしく思うことはないのですし、在籍確認があったと言うことはあと少しでクレジットカードが発行される嬉しいお知らせなのですから!

クレジットカードを所有する為にも、在籍確認は嫌がらず堂々と受けましょう。

合わせて読みたい関連記事