おすすめの法人クレジットカード!業務効率化でビジネスに役立つ!経営者必見

「法人クレジットカードって本当に作った方がいいの?」「どんな法人カードを選ぶべき?」この記事では、今さら聞けないこんな疑問にお答えします。

法人クレジットカードを上手に選んで使いこなせば、これほど役に立つものもありません。法人用クレジットカードは、企業の経費削減を実現するためには、とても重要なアイテムと言えるでしょう。

今回は、優秀な経理スタッフになってくれるおすすめの法人用クレジットカードをご紹介していきます

法人クレジットカードって一体どんなもの?基礎知識と5つのメリット

そもそも法人クレジットカードとは一体どんなものなのでしょう?またカード入会にはどんな意味があるのか、5つのメリットに分けてご説明します。

法人クレジットカードとは、企業の為に特化したサービスを提供するクレジットカードです。会社経営者のほか、法人格を取得していない個人事業主の方でも入会できます。

個人が法人カードに入会することはできませんが、その反対に経営者や事業者が個人カードを持つことは可能です。ただしその場合プライベート限定で、経費には使えません。仕事用には必ず法人クレジットカードが必要なのです。

利用者 一般向けカード 法人カード
個人 ×
経営者 / 個人事業主 ○ ※ただし私用に限る

法人クレジットカードは社員カードやETCカードを追加発行することもでき、それ以外にもビジネスに役立つ様々なサービスが付帯しています。

以上が法人クレジットカードの概要です。続いて、法人クレジットカードの5つのメリットをご紹介しましょう。

メリット①:法人カード入会で可能になる経理業務の効率化

一般には余り知られていませんが、実はクレジットカードの基本的機能は経営に役立つことばかり。法人クレジットカードを導入すれば、その日から経理業務が楽になったというのは実によく聞かれる話です。

例えば社員出張の経費精算も、各人がカード決済することでキャッシュの移動がなくなります。

履歴はWEB利用明細上で確認できるので管理が楽ですし、計上漏れもありません。例えばETCカードを使えば、社員の誰がいつどこの高速道路を利用したかも一目瞭然です。

この利用明細は電子データですので、PCやスマホでのチェックのほか、必要があれば会計ソフトへの取り込みも可能。

いちいち入力の手間が省けるため、事務作業は一気に軽減されます。まとめますと、法人クレジットカード利用には以下のような経理業務の軽減効果があります。

法人クレジットカードの経理業務削減効果

  • 経費の仮払いや立て替えがなくなる
  • 経費の計上漏れが少なくなる
  • 支払い履歴を電子データ化して会計ソフトに取り込める

メリット②:キャッシュフローに余裕!クレジットカードの支払猶予機能

またクレジットカードの「決済」と「支払い」の間のタイムラグも、会社経営や事業には非常に役立ちます。

クレジットカード 締め日 引落し日
オリコカード 毎月末日締め 翌月27日払い

例えばオリコカードなら、もしも月初めにカードを使うなら引き落としは約2ヶ月も先のこと。これなら資金繰りにも余裕が持てるでしょう。

特に事業を始めて間がない方は、このクレジットカードの支払猶予機能が、資金ショートを未然に防いでくれることも多いのです。

メリット③:法人クレジットカードの基本機能!私的利用と経費の区別

「私的利用と経費との区別」は、法人クレジットカードに必要とされる最もベーシックな機能です。冒頭で経営者も個人用クレジットカードに入会できるとご説明しましたが、その利用はプライベートに限られます。

これは一般のクレジットカードは経費に使えないという、カード会社の共通ルールがあるからです。

個人カードで経費を支払うことは規約違反ですので、場合によってはカード会社から注意を受けることもあります。無視して経費利用を続ければ、最悪カード利用停止・強制解約になっても文句は言えません。

「別のカードを作るからいい」などと開き直るのは問題ですよ。強制解約の痕跡は信用情報に長く残り、後々まで審査に響く可能性があるので気をつけましょう。

私的利用と経費の区別はルール上の問題だけでなく、会計業務の軽減にも繋がる大変重要なポイントです。

メリット④:経営に役立つ!法人クレジットカードの付帯サービスの数々

法人クレジットカードには、以下のように様々な経営に役立つビジネス特典が付帯しています。これらを全て原則無料で活用できるのも、法人クレジットカードの見逃せないメリットです。

  • 会計ソフトなどオフィス関連サービス
  • 交通機関や宿泊施設の予約
  • 企業法務や税務など法律相談
  • 空港ラウンジ利用  その他

一般に年会費が高ければ高いほど、サービスの種類は多くグレードも高くなります。ここで気をつけて頂きたいのは、サービスを使っても使わなくても年会費は同じだということ。

使わないサービスに対して高い年会費を払う意味はありません。経費節約のためにも、法人クレジットカードの付帯サービスの内容は、実際に使うのかどうかよく吟味する必要があります。

メリット⑤:法人クレジットカードの優れたコスト削減能力

法人クレジットカードには、はっきりしたコスト削減効果もあります。まず第一に、支払先をカード会社に一元化することで、銀行振り込み手数料を節約できます。この機能はどのカードでも変わりません。

しかしポイント還元率やキャッシュバック率はカードによってもまちまちですし、ボーナスポイント等の仕組みも千差万別です。また以下のような法人向け優待の種類や割引率も、カード毎に異なります。

  • 出張費用の優待
  • 交通費の割引
  • 宿泊施設の割引
  • 事務用品の割引
  • 福利厚生施設の優待

コスト面で十分に満足のいく法人クレジットカードを選ぶのはそう簡単ではなく、少なくとも数種類以上のカードを見比べてみないことには良い結果を出せません。

法人クレジットカードの選び方!会社のスタイルに合わせること

次にご自分の会社や事業所にピッタリなカードを選ぶ3つのポイントについて解説していきます。どんな法人クレジットカードでも良い訳ではなく、会社や事業所のスタイルに合ったサービスに着目することが重要な選び方のポイントとなります。

ポイント①:利用できるサービスと年会費のコストを比較検討

アメックス・ビジネス・ゴールド・カードのような、サービス内容がとても手厚いカードを持っていても、実際にサービスを利用しない状況にあるのであれば、年会費は無駄な支出になってしまいます。

現在の会社の状況に必要なサービスなのか、現状とサービス内容を比較検討してカードを選ばなくてはなりません。

つまり、年会費の費用対効果を考えると言うことですね。

ポイント②:サービスや特典が会社ニーズに合致しているか?

同じ年会費のカードでも付帯しているサービス内容は異なってきますので、ただサービスや特典が多いというだけでカードを選んではいけません。

例えば、海外出張がほとんどなく飛行機を滅多に利用しないのに、海外旅行保険が最高1億で空港ラウンジサービスが充実しているカードを選んでも意味がありません。

カードの付帯サービスの内容が、会社の状況に最も合致した法人用クレジットカードを選ぶようにするのが、重要なポイントになるのです。

ポイント③:起業家の方ならステータス性も重要

アメックス・ビジネス・ゴールド・カードなどは、高いステータスを約束してくれる法人用クレジットカードです。

代表者の方にとってステータスの証明になるカードは、企業の経営状態を表すことにもなり得ます。周囲から信頼を得やすいため、持っておくことをおすすめします。

ステータス性の高いカードは、代表者の方が持つには会社のステータスを表現するためにも有効です。

ステータスを重視するかコスパを重視するか決める

法人クレジットカードの年会費は経費として計上することができます。

  • 取引先との接待が多い場合、ステータス重視
  • 経費事務の簡素化に重点を置くならコスパ重視

基本的には上記のどちらに当てはまるかをご検討頂き、その後で各付帯サービスの内容で選んでいく方が、効率よくピッタリな法人クレジットカードを選ぶことができると思います。

審査に不安をお持ちの方におすすめの法人クレジットカード

法人クレジットカードの審査は個人用クレジットカードよりも厳しめです。一般的な申し込み基準は起業3年以上です。また、2期連続黒字決算が望ましいともいわれています。

とはいえ、法人クレジットカードは早く持てれば、その分経営の効率化が図れますから、起業してから3年も待てませんよね。
そこで、まずは起業1年目から持てる法人クレジットカードをご紹介いたしましょう。

起業1年目でもOK!アメックス・ビジネス・カード

審査に不安をお持ちの経営者の方におすすめの法人カードは、アメックス・ビジネス・カードですね。なぜなら、起業1年目の方でも入手しやすい法人カードとして有名だからです。

アメックスは外資系のクレジットカード会社ですから、審査基準も経営実績やクレジットカード利用履歴を重視する国内審査とは大きく異なります。

本国であるアメリカは再チャレンジを高く評価してくれるため、起業したばかりの個人事業主の方にとって、とても有利に働くからなのです。

また、個人事業主の方なら登記簿謄本の提出も不要で本人確認書類だけで手軽に申し込める点も、入手しやすいアメックス・ビジネス・カードの魅力の1つと言えるでしょう。

入手しやすいわりにステイタスが高いのがアメックス最大の魅力で、アメックス・ビジネス・カードがあれば、経費管理の効率化は勿論のこと、出張やビジネスに役立つ優待で経営に役立つこと間違いなしです。

アメックス・ビジネスグリーンカード

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コストパフォーマンス重視の経営者におすすめの法人クレジットカード

法人クレジットカードのコストパフォーマンスは高い方がいいに決まっています。でもただ年会費が安ければいいというものでもありません。

カードの特典やサービス内容は、年会費によってそのグレードが決まるからです。なるべく低い年会費とバランスの良いサービス内容で選ぶなら、果たしてどんな法人クレジットカードが見つかるでしょうか?

年間最大18万のキャッシュバック!JCBビジネスプラス法人カード

法人クレジットカードには一般カードのように年会費永年無料のものはなく、どのカードも年会費を支払わねばなりません。そしてその金額はカードによってピンキリです。

中でも年会費最安値の法人クレジットカードは、JCBビジネスプラス法人カードです。なんと年会費はたったの1,375円(税込)。しかも初年度は無料、ETCカードも社員分は無料発行できます。

しかし年会費格安でも、そのサービス内容は実に行き届いています。

交換が面倒なポイントも、このカードなら毎月自動でキャッシュバックされて便利です。

還元率も高く、年間最大18万円のキャッシュバックも可能です。またビジネスに役立つ多様な特典の数々は、すぐ仕事に生かすことができますよ。

オフィス用品や福利厚生の優待のほか、カード明細をそのまま組み込めるソリマチの会計ソフトサービスなど、経営に直接役立つ特典が揃っています。

JCBビジネスプラス法人カード

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年会費無料のカードをご希望の経営者に三井住友カードビジネスオーナーズ

三井住友カードビジネスオーナーズは年会費無料で持てる希少なビジネスカードです。年会費がかからない為一切コストをかけたくない経営者におすすめで、登記簿謄本や決算書の提出が不要ですので手軽に申し込める点もメリットです。

年会費が無料にも関わらずビジネスサポートサービスも豊富な上に海外旅行傷害保険が付帯するなどスペックも高く、個人事業主様にも最適。

貯まったポイントもカード利用代金にキャッシュバックできますので、経費削減にも繋がります。

三井住友カード ビジネスオーナーズ

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ステイタス重視で選ぶ法人クレジットカード

経費節約のためにもカードの維持費は低い方がいいのですが、年会費の高い法人クレジットカードを持つことは決して無意味ではありません。

ステイタスの高いカードを持てば信用も高まりますし、豪華な特典も使い方次第では年会費以上の利用価値を得ることが可能です。
次に、高い年会費の法人用カードには経営者にとってどんなメリットがあるのかをご紹介しましょう。

法人クレジットカードにステイタスは重要な要素!

一般人でも財布からゴールドやプラチナカードを出せば、人の見る目が違います。ましてや経営者ならなおさらのこと。信用第一の世界では、カードフェイスも重要な要素です。

見た目で分かる高いステイタスのカードには、以下のような特長があります。

ステータスカード

  • ゴールドカード
  • プラチナカード
  • ブラックカード
  • プロパーカード

ただしカラーによるステイタスは、カード会社によってもその基準はバラバラ。はっきり言って色だけのゴールドやブラックだって無い訳ではありません。

しかしプロパーカードは、国際ブランドが発行するクレジットカードとして審査も厳しく、知る人ぞ知る重味があります。国内プロパーカードはJCB、アメックス、ダイナースクラブのたった3種類だけ。

つまりプロパーカードなら、そのステイタスは名実共に確かだと言えるのです。

経営者の方に一押し!アメックス・ビジネス・ゴールド・カード

アメックス・ビジネス・ゴールドカードのステイタスの高さは誰もが認めるもので、その券面威力は接待などにも役立ちます。

アメックス・ビジネス・ゴールド・カードを持っていると、ハイステイタスカードの審査に通った事による社会的信用も得られるからです。

アメックス・ビジネス・ゴールド・カードには、日本最大級のビジネス情報サービスが無料で利用できたり、福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員年間登録料が無料になったりと、ビジネスに役立つサービスが多数用意されています。

手荷物無料宅配サービスや空港ラウンジ同伴者1名無料サービスなど、社員の出張などにも役立つサービスも付帯します。

年会費は経費で精算できますし、起業1年目でも持てるステータスカードですから、起業家の方に一押しの法人カードですね。

アメックス・ビジネス・ゴールドカード

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満足のプラチナを破格の年会費で!お値打ち法人クレジットカード

法人クレジットカードにも、通常カードと同じように、スタンダードタイプのほかゴールドやプラチナカードが存在します。

ただし全てがスタンダードから段階を踏んでレベルアップするカードばかりではありません。ゴールドだけのシリーズや、インビテーションなしでいきなり申込めるプラチナカードもあります。

破格の年会費のプラチナ!セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は、一般的なプラチナカードとしては格安の22,000円(税込)です。しかも優遇が適用されると半額の11,000円(税込)に!

その条件は年間200万円以上の利用で、法人用メインカードとしては決して実現不可能な金額ではありません。

実質10,000円のプラチナ法人カード、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのコストパフォーマンスは最強だと言えます。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは申込みが可能なプラチナ法人カードです。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの豪華特典の数々

そこで次に、このカードのいかにもプラチナらしい特典の一部をご紹介しましょう。

【コンシェルジュサービス】
電話1本で会員のニーズに24時間年中無休で対応

コンシェルジュサービスは、電話1本でカードのことからレストランの予約まで、あらゆるニーズに対応してくれる贅沢なサービスです。

【プライオリティパス】
世界1,300ヵ所以上の空港VIPラウンジのパスを無料発行

プライオリティパスはVIPラウンジ専用サービスで、通常429米ドルのところ、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード会員なら無料で利用できます。もちろん、プライオリティパスがなくても、国内主要空港の通常ラウンジの利用が可能です。

【弁護士サービス】
・法人向け顧問弁護士サービスを優待価格で利用可能
・弁護士を無料で紹介してもらえる

弁護士サービスは、顧問弁護士サービスの割引と弁護士無料紹介サービスの2種類があります。なお無料紹介サービスは、コンシェルジュサービスの一環です。

この他にも、アメックスブランドならではのアメリカン・エキスプレス・コネクトなど、多種多様なサービスが付帯していますよ。

クレディセゾン「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード」

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セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは永久ポイント

セゾンカードでもうひとつ忘れてはならない特長は、ポイントに有効期限がないということ。法人クレジットカードはポイントの使い道を選ぶのが難しく、うっかり有効期限を過ぎてしまうことも多いのです。

でもセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードなら、何年貯めても「永久不滅ポイント」なので失効の心配がありません。

またセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードにはマイルを貯める方法もあり、こちらも一見の価値があります。詳しく「カードの詳細へ」を確認頂ければと思います。

法人クレジットカードを賢く選んで経費節減を目指しましょう

法人クレジットカードは、経理業務の効率化につながるだけでなく経費節減効果があり、経営者や個人事業主には欠かせないものです。
アメックス・ビジネス・カードなら起業1年目の個人事業主の方でもOKですから、審査に不安をお持ちの方にはおすすめですよ。入会しやすいわりにステイタスが高い点も一押しの理由の1つですね。

移動が多い方ならガソリン系法人カードというように、業種等によって最適なカードは異なります。

事業に合った特典と年会費とのバランスが取れたカードを手に入れれば、きっと大いに経営に役立ってくれることでしょう

法人向けクレジットカード