お金がない、やばい!滞納すると危険な支払い&13の乗り切り方

カードローン 2022.07.31

生活していると、いろいろなトラブルや問題が起こることは誰にでもあるものです。お金の問題では急にお金が必要になったり、元々、生活費がギリギリだったりする人もいるかもしれません。

「お金がない。やばい」と訴える声はあちこちで耳にします。そんな時は、どうすればいいのか。急ぎならば、どういう方法でお金を工面すればいいのか。どこかから借りることはできるのか。お金がないのに借りられない場合はどうすればいいのか。

理由や状況は人により違っても、経済的に困ったことには変わりません。「お金がない、もう終わった…」とあきらめてしまいたい気持ちになるかもしれません。

しかし自分があきらめてしまえば、全てはそこで終わってしまうのです。

お金がなくてやばい時にどうすればいいのか、そんな時に参考になる13の方法を紹介します。

この記事のポイント

  • 急ぎでお金が必要な人は、安心で確実なカードローンを
  • フリマや質屋、単発バイトも今はメジャー
  • 身近な人や会社から借りる方法もあるがトラブルに注意
  • 公的支援は条件が厳しく、融資まで時間がかかる
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「お金がない。やばい」状態の時の対処法は実はいくつかある

本当にお金がないために明日の食費にも困る人もいれば、来月をどうするかを悩む人など、お金の悩みは人により違います。状況は違うかもしれませんが、いずれにせよこのままでいい訳はありません。

まずは、何かしらの方法でお金を得ることが必要です。そんな時のための対処法を以下に紹介します。

  • カードローンでお金を借りる
  • 既にある借金の債務整理をする
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用する
  • 生命保険の契約者貸付でお金を借りる
  • フリマやネットオークション、リサイクルショップ等を活用する
  • 質屋を利用する
  • 日雇いや単発のバイトをする
  • 親や親類、友人に借りる
  • 給料を前借りする
  • 会社の従業員貸付制度を利用する
  • 公的な支援に頼る(生活保護、失業保険など)
  • とにかく食費の節約をする
  • 即金アプリを使ってお金を作る

大まかに分けてある内容もありますが、お金がない時に頼れる、または対策としてこれらの対処法があります。状況により使える方法や自分では活用できない方法もあるかもしれませんが、参考になるはずです。(後にそれぞれ詳細に解説しています)

日雇いのバイトをしたり、フリマやオークション、質屋などの利用をすることで早い期間でお金を作り出すことができますね。

さらに即金アプリは、家にあるブランド物やゲームなどをあらかじめネットで決められた時間までに査定してもらうというものです。

店舗まで足を運ばなくても、即日買取になるのでスピーディーな点がメリットです。

また、税金や学費など、各種支払いは延長できることもあるため、お金がない時に支払いをどうすることもできない場合は延長することもご検討ください。

現時点でお金をどうすればいいのか困っている場合は即日お金になるものを、長いスパンで必要になっているなら少しずつお金となっていくものを利用しましょう。

お金がない人は無駄遣いをしていたり、支出と収入を把握していなかったりする可能性が高いです。そのため、お金がない時はまず家計簿をつけることをおすすめします。

お金がないと病むことや精神不安定になることもあり、精神的な病にかかると余計にお金がかかるため、日ごろから対策やお金がない時の対処方法を考えておきましょう。

急いでいる時や一時的にお金がない場合はカードローンがおすすめ

お金がない状態も人それぞれです。その中で一時的にお金がない人やすぐに必要な人には、すぐにでも対処できる方法としてカードローンをおすすめします。

急いでいる場合は即日融資や審査でばれにくい消費者金融が扱うカードローンがおすすめです。

カードローンというと、返済を考えて二の足を踏んでしまう人もいるかもしれませんが、経済的に困った時に助かりますし、返済ができないような人は審査に通らないため必要以上に心配することはありません。

また、カードローンの審査は甘いと聞いたり、甘ければいいなと思ったりするかもしれませんが、正規の消費者金融が扱うカードローンの審査が甘いということはありません。

ギャンブルはいけませんがお金の使い道を問わず借りられるのは、カードローンの大きなメリットで、一時しのぎにはとても便利です。

カードローンでお金を借りるメリット

  • 即日融資も可能
  • 使い道が原則自由
  • 限度額内ならば繰り返し借りられる
  • WEBでの手続きで借りられるところが多い

カードローンを扱っている金融機関は、コマーシャルで知っている人も多いように、たくさんあります。

カードローンを扱っている金融機関

  • 消費者金融
  • 銀行
  • 信販会社、クレジットカード会社

その中で消費者金融では、唯一申し込みしてからその日のうちに借りられる可能性があり、急いでいる人に向いています。また、申し込みしてから一定期間、返済が無利息になるサービスをつけていたり、会員向けのサービスをつけていたりするところもあります。早く返済できれば、利息を減らすこともできます。

また、プライバシーにも配慮してり、カードローンの利用がバレにくいため、「家族や勤務先にバレるなら借りたくない」、という方でも安心してお金がない時に利用可能です。

消費者金融は郵送物をなしにすることもできるため、自宅にカードや書類が届いて家族にバレることも少ないです。

銀行は審査に時間がかかり早いところでも翌営業日となりますが、金利が低いというメリットがあります。信販会社やクレジットカード会社もカードローンを扱っているところはありますが、こちらも審査には時間がかかります。時間に余裕のある時は、検討する余地はあるでしょう。

ただし、どこから借りるにしても審査があるため、絶対借りられる保証がないことだけは忘れてはいけません。以下の人は、審査に通るのが難しいと承知して、他の方法を検討することをおすすめします。

  • 無職の人
  • 信用情報に傷がある
    (クレジットカードを延滞中、または延滞したことがあるなど)
  • 既にカードローンで年収の3分の1近くの借金をしている

主婦の場合はパートやバイトなどで安定した収入があれば利用できるため、収入がある主婦の方であればお金がない時にカードローンで借りることができます。

金融会社の中にはいわゆる「闇金」と言われる違法な業者もあるため、「お金がない、やばい」時に審査に通るのが難しい方は違法な業者へは申し込みしないようにしましょう。

仕事がなく生活が厳しい人はどうしようもないかといえば、そんなことはありません。心配しなくても、他の対処法を後で紹介します。まずはおすすめのカードローンを紹介します。

ちなみに、各カードローンで紹介する即日融資や最短時間については、それを保証するものではありません。どのカードローンであろうと、申し込みした時間帯や審査の状況により、翌日になったり時間がかかったりすることがあることは理解しておきましょう。

お金がない時にカードローンを利用するなら、消費者金融などのカードローンを扱う金融機関が配信している公式アプリが便利です。

急いでいるならば優先的に対応が可能のSMBCモビットがおすすめ

消費者金融SMBCモビットの自動契約機の写真
SMBCモビットは、急いでいて周りにばれたくない人に向いているカードローンです。

SMBCモビットの商品概要

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
遅延損害金(実質年率) 20.0%
申込対象者 20歳以上69歳以下
安定した定期収入がある人
会社基準を満たす人
申込方法 パソコン・スマートフォン・電話・郵送・ローン契約機

SMBCモビットで大きなポイントは、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持ち社会保険証または組合保険証を持っているとWEB完結申込が可能となっている点です。この申込方法ならば、家族をはじめ周りにカードローンの申し込みがばれにくいです。

SMBCモビットの特長

  • 来店不要
  • WEB完結申込が可能
  • 即日融資可能
  • 最短30分で審査
  • 急ぎの場合、別途対応が可能
  • 郵送物・電話なし可能
  • カードレス可能
  • スマホATM取引で借り入れや返済が可能
  • Tポイントが貯まる

いくつかある特長の中でも申し込みの対応がよいことがわかります。WEB完結申込では、口座が必要などの条件はあるものの周りに知られないように郵送物や電話連絡がない手続きが可能です。また、急ぎであることを申し込み後すぐに電話で伝えると優先的に対応してくれます。

他にもスマホにアプリをダウンロードすると、セブン銀行ATMをカードレスで利用することができます。アプリをダウンロードしておくと、いざという時に便利です。

SMBCモビット

SMBCモビットは最短即日融資可能※でお急ぎでも安心!利用開始まで簡単3ステップです。WEB完結なら電話連絡なし、郵送物なしでバレたくない人にも大人気です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビット
金利
3.0〜18.0%
審査時間
10秒簡易審査
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONFamilyMartSEVENELEVEN

※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

SMBCモビットについてはSMBCモビット審査の記事で詳しく解説しています。

早くお金が必要で金利が少しでも低いところならプロミスがおすすめ

消費者金融プロミスの自動契約機の写真
プロミスもよく知られた消費者金融です。ここの特長は、消費者金融の中では上限金利が他社よりも低いことでしょう。

プロミスの商品概要

金利(実質年率) 4.5~17.8%
限度額 500万円
遅延損害金(実質年率) 20.0%
申込対象者 20以上69歳以下
本人に安定した収入がある人
申込方法 パソコン・スマートフォン・電話・郵送・自動契約機・店舗

下限金利が4.5%と他社よりも高いのですが、実際に初めて借りる場合は、上限金利の方での借り入れになることがほとんどです。その点で見ると、プロミスは他社よりもわずかではあるものの、金利が低い点がポイントです。他の特長としてもいくつかあります。

プロミスの特長

  • 来店不要
  • WEB完結申込が可能
  • 即日融資可能
  • 最短1時間で融資
  • カードレス可能
  • 在籍確認についての相談可能
  • 女性専用申込先あり
  • アプリローンで借り入れや返済が可能
  • 初回借入日の翌日から30日間無利息
  • 会員優待サービスあり

他社もある30日間無利息のサービスは、メアドの登録とWeb明細書の利用が必要です。プロミスの場合は契約日の翌日が起点の他社と違い、初回借入日より翌日と、実際に利用してからのサービスになっています。

また、スマートフォンにアプリをダウンロードして契約をすると、アプリローンとしてセブン銀行とローソン銀行のATMでの利用をカードレスで行うことができます。早いだけでなく、手軽にお金を借りられます。

プロミスは在籍確認をするときに勤務先への電話連絡を原則として行っていないので、会社の人にカードローンでの借入がバレるリスクが少ないです。

プロミスではコロナの影響を受けた方に「応援融資」も行っているので、コロナの影響で「明日生きるお金がない」「お金がない、助けて」という方は応援融資の利用も検討してみてください。

プロミス

お急ぎならプロミス!土日でも夜間でも24時間OK。web契約なら最短30分、誰にもバレずにキャッシングできます。もちろんパート・アルバイト、主婦、学生もOK!
30日間無利息※キャンペーン中

※メールアドレス登録、Web明細利用が必要。

プロミス
金利
4.5%〜17.8%
審査時間
最短30分
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet
本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

プロミス審査の記事でさらに詳しく、プロミスの特徴やメリットを紹介しています。

長い無利息期間を活用して返済するならばレイク ALSAがおすすめ

消費者金融レイクALSAの自動契約機の写真
レイク ALSAも知っている人は多いでしょう。他社とよく比較されるのは無利息サービスの内容ですが、商品概要としては大きな差はありません。

なお、レイクALSAは無職でも借りれるわけではないため、無職の方はお金がない時でも利用することはできません。

レイク ALSAの商品概要

金利(実質年率) 4.5~18.0%
限度額 500万円
遅延損害金(年率) 20.0%
申込対象者 満20~70歳
国内居住・日本の永住権を取得している・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
申込方法 パソコン・スマートフォン・電話・自動契約機

レイク ALSAの特長もたくさんあります。

レイク ALSAの特長

  • 来店不要
  • WEB完結申込が可能
  • Webで最短25分融資も可能※
  • 郵送物なし・電話連絡なし可能
  • カードレス可能
  • 女性専用の申込先あり
  • 初回契約日の翌日からの無利息サービスが選択できる

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイク ALSAの大きな特長は、他社と違い、選べる無利息サービスがあることです。ただし、どれも初回契約日の翌日から換算されることになります。

  • 60日間
    (WEB申込限定のみ可)
  • 180日間、借入額の5万円分まで
    (契約額1~200万円の人が可)

それぞれに申込方法や契約等の条件があります。自動契約機または電話での申し込みの場合は、30日間、または180日間(5万円まで)までからの選択となります。契約額が200万円超の人は、30日間無利息に限られます。併用はできません。

レイクALSA

webなら最短15秒で審査結果表示!融資まで最短25分も可能という驚きのスピードで大人気のカードローンです。

レイクALSA
金利
4.5%〜18.0%
審査時間
webなら最短15秒結果表示※
利用対象
満20歳~70歳で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果をご確認いただける時間:8時10分〜21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分〜19時)
※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。

本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

レイクALSAについては、レイクALSA審査の記事で詳細に解説しています。

アプリを使うよりもカードで借りたい時はアコムがおすすめ

消費者金融アコムの自動契約機の写真
今はアプリを使ったカードレスでの利用が増えている消費者金融ですが、従来の方法の方が使いやすいという人もいるでしょう。アコムは、カードレスでの借り入れはできませんが、申し込みがしやすくて人気のある消費者金融です。

アコムの商品概要

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
遅延損害金(年率) 20.0%
申込対象者 成人以上の
安定した収入と返済能力を有する人
会社基準を満たす人
申込方法 パソコン・スマートフォン・電話・郵送・自動契約機・店頭窓口

アコムは、金利や限度額は他社と大きく変わらないため数字的には平均的な消費者金融といえます。特長としては、以下の内容があります。

アコムの特長

  • 来店不要
  • WEB完結申込が可能 ※
  • 即日融資可能
  • 最短30分でカード発行
  • 郵送物なし可能
  • 女性専用の申込先あり
  • スマホアプリで返済可能
  • 初回契約日の翌日から30日間無利息

※在籍確認が行われる場合があります。

アコムも他社と同様、即日融資が可能となっていますが、振り込み、またはカードが必要です。そのカード発行を郵送なしで手続きするには自動契約機へ行くことが必要ですが、自動契約機は全国で850店舗以上あります。

また、アコムが初めての人には、契約日の翌日から30日間の無利息サービスがあります。ただし、契約日から換算されるため、前もってカードを作りたい人には適用が難しくなります。

アコム

アコムは最大30日間金利0円!最短30分審査・最短即日振込も可能でお急ぎの人も安心。ネットやATMから24時間借入できます。

アコム
金利
3.0%〜18.0%
審査時間
最短30分
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet

提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

無利息期間がありアプリを上手く使うならばアイフルがおすすめ

消費者金融アイフルの自動契約機の写真
アイフルも知っている人が多いカードローンです。イメージの色がアコムと同じ赤なので混乱している人もいるかもしれませんが、商品概要は似ていても別のカードローンになります。

アイフルの商品概要

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
遅延損害金(実質年率) 20.0%
申込対象者 満20歳以上
定期的な収入と返済能力を有する人
会社基準を満たす人
申込方法 パソコン・スマートフォン・電話・自動契約機

アイフルの特長は、以下の内容があります。

アイフルの特長

  • 来店不要
  • WEB完結申込可能
  • 即日融資可能
  • 最短25分で融資
  • 郵送物なし・電話連絡なし可能
  • 急ぎの時は優先的な対応が可能
  • カードレス可能
  • スマホアプリで借り入れ・返済が可能
  • 契約日の翌日から30日間無利息

アイフルも誰もが知っていて人気のあるカードローンのひとつです。急ぎの時も、WEB申込後に電話をすれば、優先的に対応してもらえます。

また、アイフルもスマホを使って、カードレスでコンビニATMでの借り入れや返済ができます。こちらはセブン銀行、ローソン銀行が対象です。アイフルの30日間無利息は、契約日翌日から換算されます。

自宅への郵送物なし、会社への電話連絡なしで契約できるアイフルは、お金がない時に誰にもバレずにお金を借りたいと考えている方にもおすすめの消費者金融です。

アイフル

WEB申込なら最短25分融資も可能!原則 在籍確認なしで郵送物もなし、誰にもバレずに借りたい人におすすめです。※はじめての方なら最大30日間利息0円。24時間受付中です。

※20~69歳の方が対象です

アイフル
金利
3.0%〜18.0%
審査時間
web申込なら最短25分も可
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnetその他

※提携ATMにて、お取り引きの都度、手数料が発生します。
※アイフル株式会社ATMは手数料がかかりません。

本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

低金利&無利息期間で選ぶなら三井住友カード「カードローン」がおすすめ

三井住友銀行の店舗写真
クレジットカード会社の三井住友カード株式会社からリリースされている三井住友カード「カードローン」は、大手消費者金融カードローンではありませんが、新規契約時点での利用枠が50万円以下での申込なら、「最短5分で即時発行」できる振込み専用タイプがあります。

最短5分で審査完了、Vpassアプリに登録することでカード到着前でもすぐに利用できます。振込みまでの時間も最短5分とスピーディです。

受付時間:9:00〜19:30 なので、急ぎの人はこの時間内にできるだけ早く申込をしましょう。

カード発行、郵送物なしも可能なところも三井住友カード「カードローン」の嬉しいポイントです。

三井住友カード「カードローン」の商品概要

金利(実質年率) 振込専用タイプ
1.5~14.4%
カードタイプ
1.5~15.0%
限度額 900万円まで
遅延損害金(実質年率) 20.0%
申込対象者 20歳以上~69歳以下
安定収入のある人
※学生は除く
申込方法 パソコン・スマートフォンで公式サイトから申込
電話や店舗窓口での申し込みはなし

また、三井住友カード「カードローン」はかねてから低金利&無利息期間がある&金利引き下げがあることで人気です。

金利は大手消費者金融カードローンで最低のプロミスの上限金利17.8%と比べ、三井住友カード「カードローン」では15.0%と約3%も低くいです。

三井住友カード「カードローン」の特長

  • クレジットカードで有名な三井住友カード株式会社のカードローンで安心
  • 2タイプあり、どちらも金利が他社と比べて低い
  • うれしい金利引き下げサービスがある
  • 来店不要
  • WEB完結申込が可能
  • 最短5分融資可能
  • 上限900万円までと高額

金利引き下げサービスは返済の延滞などがなければ、1年に0.3%ずつ金利が引き下げられ、最大で1.2%引き下げられるので三井住友カードローンは長期間利用すればより低金利での利用が可能です。

三井住友カード「カードローン」については三井住友カード カードローンの記事で審査内容、難易度、良い口コミや悪い口コミなどを徹底解説しています。是非ご覧ください。

銀行カードローンは即日融資はできないが低金利を優先したい人向け

カードローンには、消費者金融だけでなく銀行カードローンもあります。銀行カードローンの特長で特に知られているのが、金利の低さです。

カードローン 金利 限度額
三井住友銀行カードローン 1.5~14.5% 800万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 800万円
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8~14.6% 500万円
りそな銀行カードローン 3.5~13.5% 800万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 800万円
イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 800万円

みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン、りそな銀行カードローンでは、住宅ローンなどの利用があれば金利が下がるサービスをつけています。楽天銀行の場合は、ポイント付加が特長です。

三井住友銀行カードローン、バンクイック、楽天銀行スーパーローン、イオン銀行カードローンでは、口座がなくても利用が可能です。

ただし、注意しなくてはいけないのは、銀行カードローンは即日融資ができない点です。これは以前、銀行カードローンの過剰融資が社会問題になったこと、反社会勢力へ融資をしたことが発覚した問題により、審査をはじめとする改革が行われたことが理由になります。

銀行カードローンは、どんなに早くても翌営業日でなければお金を借りることができません。

また、銀行カードローンは自宅にカードが郵送物として届くことも多いため、開封されてしまうと家族に見つかってしまう可能性もあるため、ばれたくない方は注意が必要です。

中小消費者金融で借りる

キャッシングやカードローンは中小消費者金融でも扱っているため、お金がない時は中小消費者金融から借りることもできます。

中小消費者金融は審査が甘い訳ではありませんが、独自審査をしているため、大手消費者金融の審査に落ちた方でも審査に通る可能性はあります。

中小消費者金融でも「即日融資」は可能ですし、無利息期間やWEB完結に対応している会社もあるため、短期間にお得に借りる事やばれずに借りることも可能です。

ただし、中小消費者金融を利用する場合は正規の金融会社なのか確認してから申し込みすることをおすすめします。

カードローンの返済ができない場合はおまとめローンを利用

お金がない時にカードローンの借入を検討している方は、借入先が複数あり返済が厳しいことが理由の方もいるのではないでしょうか。

こういった場合はおまとめローンで借りて、カードローンの借入を一本化することで借金返済の負担を軽減でき、お金がない時の対処ができる可能性があります。

既に借り過ぎて多重債務になっているなら債務整理を検討する

既にカードローンなどの利用を行っていて、返済が行き詰まっている人もいるかもしれません。その場合は、対応が変わってきます。

利用中のカードローンの返済ができていなければ、新たに別のカードローンに申し込みすることは、まずできないでしょう。申し込みしても審査に通らない可能性が大きいです。

多重債務でもおまとめローンにすることで返済の負担が減る可能性もある場合は、おまとめローンに申し込みすることを検討してもいいかもしれません。また、どう工夫しても返済が厳しい場合は、債務整理をする方法もあります。

債務整理とは、自己破産がよく知られているように、カードローン側と交渉する、または裁判所に認めてもらうことで借金を減らしたり無くしたりしてもらう方法です。債務整理をする場合は、弁護士などの専門家の力が必要です。

まずは、借金問題の相談を受け付けているところに相談するところから始めてください。

借金が返済できずに困った時の相談先

  • 国民生活センター(消費生活センター)
  • 日本クレジットカウンセリング協会(JCCO)
  • 司法書士
  • 弁護士
  • 法テラス など

国民生活センターは、消費者問題に取り組む機関で、身近に買う商品によるトラブルから架空請求など、消費者が関わる様々なトラブルの相談や対応機関として多くの人からの問い合わせに対応しています。借金問題にもアドバイスをしてもらえます。

日本クレジットカウンセリング協会は、多重債務の相談にのってくれ、専用の問い合わせ先も用意されています。相談だけでなく、任意整理のサポートもしてもらえます。

法テラスの正式名称は「日本司法支援センター」です。法的なトラブルを解決するのに必要な専門家の力を借りるための相談窓口ともいえる機関で、多重債務も相談対象になっています。収入などの条件はあるものの、無料相談や必要に応じて弁護士に支払う費用の立替なども可能です。

クレジットカードのキャッシングや生命保険の契約者貸付で金を借りる

今は生活に欠かせなくなったクレジットカードですが、そのカードにキャッシング枠をつけておけば、いざという時にお金を借りることができます。

ただし、キャッシング枠がついていなければ、新たにキャッシングの申し込みをしても審査に時間がかかってしまいます。即日に審査に通ることは難しいでしょう。

もし、持っているクレジットカードがあればキャッシング枠の有無を確認し、ついていなければ前もってつけておくように申し込みしておくことをおすすめします。

キャッシング枠があっても買い物が多ければキャッシングは厳しい

注意点として、もし既にキャッシング枠があったとしても使えない時があります。それは、クレジットの総額の枠いっぱいにショッピングをしている場合です。

クレジットカードのキャッシング枠はそれ単体で金額の上限が決まっているものの、クレジット総額の枠をショッピング分で使ってしまっていると、キャッシングの利用ができません。

例:総額50万円・キャッシング枠上限10万円の場合

シッピングで利用した額 使えるキャッシング枠
30万円 10万円
40万円 10万円
45万円 5万円

例を見るとわかりるでしょうが、ショッピングの利用の仕方でキャッシングの利用上限額が変わってきます。クレジットカードの利用が多い人は、使える金額を確認しておきましょう。

クレジットカードを利用した場合、利用明細や履歴が残されるので収支を確認することも簡単です。お金がない時にありがちな収支の把握ができるので、収支の管理ができていない方は利用明細をぜひ活用してみてください。

生命保険に加入していれば契約者貸付でお金を借りることも可能

生命保険の契約者として加入していれば、契約者貸付を利用することも可能です。これは、生命保険の解約返戻金を担保にして一時的にお金を借りるシステムです。

そのため、契約者でなければ利用することができません。また、積立型の生存保険料が含まれているタイプになり、加入している生命保険の種類にもよります。

メリットとしては、金利が低いことと審査がないこと、また保険の解約をせずにお金を借りることができる点です。上限額は、一般的に解約返戻金の7~8割ほどといわれています。

ただし、返済できないと利息が増えることで借入残高が大きくなり、保険の支払いがあっても満額もらえなくなったり保険が失効したりする心配があります。しかし、健康面や再度の保険料を考えると、一度解約して再加入するよりはおすすめの方法です。

定期預金を担保にして借りることも可能

お金がないけど、どこからも借りられずどうすることもできない場合は定期預金を担保にしてお金を借りることもできます。

例えばゆうちょ銀行には「貯金担保自動貸付」があり、お金がない時でもゆうちょ銀行に担保があればお金を借りることが可能です。

また、貯金担保自動貸付は借りる時の審査も不要なので、信用情報や無職でカードローンなどの審査に不安がある方でも担保があればお金がない時に利用できる点がメリットと言えます。

身近なものを売るのはフリマや質屋で可能。単発バイトも今は多い

カードローンにしろクレジットカードのキャッシングにしろ、審査があるため必ずお金が借りられるわけではありません。そんな時のとりあえず収入を得る方法としてよく指摘されるのは、家にある不要品や使わなくなったものを売ることです。

家にある不用品や使わなくなったものを売る場合、それは借金とはならないため、「お金がない」だけど「借りたくない」という方におすすめの方法と言えます。

フリマやオークションで不用品を売る

家にあるものを売る場合、古着やゲーム機のソフトなど内容によってはあまり金額がつかないこともありますが、一時しのぎにはなります。逆にモノによっては、リサイクルショップよりもネットオークションで売る方が金額が高くつくこともあります。

急ぎで現金が欲しい時は、リサイクルショップの方がおすすめです。また、近くでフリーマーケットなどの企画があれば、まとめて売ることができ家の中も片付くチャンスです。どの方法がよいのかは、時間の問題や慣れもあるため自分ができる方法で行うことをおすすめします。

カードローンのように審査は行われないため、審査に不安を感じる方や売れるものがある場合はお金がない時の乗り切り方として利用してみてください。

また、昔からある質屋ですが、モノを売るところと勘違いしている人もいます。

質屋とは
家にある品物を預けるかわりにお金を借りることができる店舗を指します。買い取りも行いますが、それだけではありません。期限までに元金と利息を返せば、品物を返してもらうことが可能です。返済ができなければ、預けた品物を質流れとして店で販売されることになります。

質屋でお金を借りる時は、特に審査は行われないため、お金がないけどカードローンの審査に不安を感じるなどといった方にも向いています。

家にちょっと高価なものがあり、返済の目途がある場合は質屋を活用するのも方法です。質入れと買い取りのどちらがいいのかは、品物に対しての感情や金額で判断すればいいのかもしれません。

質屋やフリマなどは、本当にお金がないけどカードローンなどでお金を借りれない時の最終手段にもなるため、お金借りられない時の最終手段として覚えておきましょう。

また、出張買取をしているお店もあるため、「移動時間がない」「自力で運ぶことができない」などでお金がない時に現金にできない場合は利用してみてください。

売るものがない場合は、バイトなどで稼ぐ方法もあります。今はバイトを紹介するサイトも増え、見やすくなっています。必ず見つかるとは限りませんが、今は短期のものも多く紹介するところもあります。

派遣の仕事だと給料を手にするまでに時間がかかることも多いのですが、単発バイトならばすぐにお金を手に入れることができるため活用してみるのもいいかもしれません。普段別の仕事があれば、単発のバイトや日雇いという方法はおすすめです。

また、フリマやバイトなら借金にはならないため、「お金がないけど借りたくない!」といった方にものを売るもしくはバイトは向いています。

ものを売ったり、バイトしたりすることお金がない状態を脱却すれば、お金がないことからくるイライラも解消できるため、お金がない場合はお金を増やすことも始めてみください。

お金がない時は在宅でできる副業で稼ぐ

お金がない時は在宅でできる副業で稼ぐこともできます。ただし、Web上で在宅の副業をする場合は詐欺などに注意する必要があります。

また、すぐには稼げないことも多いため、すぐにお金が必要な場合は有効ではない可能性があります。

クラウドソーシングなどを利用

お金がない時はクラウドソーシングでお金を稼ぐことも検討してみてください。在宅でできる副業も多いため、外出できない方でも稼ぐことができます。

クラウドソーシングには多数の仕事がありますが、データ入力やライティングといった初心者向けの副業もあるため、初心者の方にはデータ入力やライティングがおすすめです。

ポイントサイトで稼ぐ

工学を稼ぐことは難しいですがポイントサイトを使って稼ぐこともできます。在宅でできるため、家を離れらない主婦の方もお金がない時に実践可能です。

ポイントサイトで稼ぐ方法としては「サイトへのログイン」や「CMを観る」、さらにクレジットカードを作成することでポイントが付与され、稼ぐことができます。

クレジットカード作成は付与されるポイントも多いため、お金がない時におすすめです。

アンケートサイトで稼ぐ

お金がない時はアンケートサイトでお金を稼ぐこともできます。稼ぎ方としてはアプリに届くアンケートやアンケートサイトに用意されているアンケートに答えると、アンケートに応じてポイントが付与され、稼ぐことができます。

アンケートサイトを継続して利用していると、アンケートの単価が上がることもあるため、継続することでより稼げます。

ただし、アンケートサイトで稼げるのは多くても数千円ほどなので、お金がない時に高額が必要といった場合は他の方法で稼ぐことも検討してください。

身近な人や会社から借りる方法もあるがきちんと返すことを忘れない

これは人により優先順位が変わってきますが、親をはじめとする身内や友人に頼ることができるのならば、まず頼ることをしてみることをおすすめします。その方が無利子なる可能性が高いからです。

もちろん、借りる先が親だったとしてもけじめは必要です。また、友人などは返済をきちんとしなければ、信頼を無くして友人そのものを無くしてしまうかもしれません。

相手も返済を心配する可能性があるため、できれば借用書を作るといいです。その方が、お金を借りている自覚が芽生えて返済意識が高まります。返済をきちんと行えば、後々の関係も悪化しづらくなります。借用書は、ネットで調べると見本がたくさんあります。

法的には給料の前借りはできる。会社により貸付制度の利用も可能

会社にもよりますが、会社をあてにする方法もあります。要は、給料の前借りです。正確に言えば、給料日前でも働いた分を先にもらうことは法的には可能です。

ただし、労働基準法第25条にあるように、「出産、疾病、災害その他厚生労働省で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合」になります。給料の前借りは可能でも、理由によっては難しい可能性があることは知っておいた方がいいです。

会社によっては、従業員貸付制度を設けているところもあります。福利厚生のひとつとして、貸付制度を導入している会社もあるのです。ただし、全ての会社であるわけではありません。

しかし、貸付制度があれば外部で借りるよりも低い金利で借りることができ、審査もカードローンなどより柔軟な対応をしてもらえる可能性が高いです。金額などの具体的な内容は会社によりますが、一般的に幅広い内容が借りる理由の対象となっているため、給料の前借りを考えなくてすみます。

どちらにせよ、勤めている人は一度、会社の上司や社長に相談してみましょう。

ただし、従業員貸付制度は派遣社員や契約社員、アルバイトといった雇用形態だと利用できないこともあり、正社員以外の場合はお金がない時に利用できない可能性もあるため注意してください。

お金がないストレスを溜めないことも大事

お金がない状態が一定期間続くと、どうしてもイライラが溜まりやすくなり、それによって周りに八つ当たりをしてしまうこともあるかもしれません。

こうなってくると夜も眠れなくなったりして、自分の健康状態にまで影響してしまうこともあります。

健康を本格的に害すると病院で治療してもらわないとならなくなり、そうなると更にお金が必要となります。

今は特にコロナの心配もありますし、体力が落ちているとさらに感染の可能性が上がりやすくなるでしょう。もしコロナになってしまえば、仕事も当然できなくなってしまいます。

それによって「明日生きるお金がない…」という状況になりやすくなるかもしれません。

このような負のスパイラルに陥ってしまわないよう、日頃からできることを少しずつ継続していくことも大切でしょう。

まずは、自分と人を比べるのをやめてみましょう。人と違うのは当たり前ですし、上を見たらキリがありませんよね。「満足するところで満足する」というのも大切なことです。

さらに毎月の生活の中で自分がどれくらいお金を使っているのか収支を付けてみてはいかがでしょうか。無料で手軽使える家計簿アプリなどもたくさんあるので、活用してみてください。

最近では買い物のレシートを撮影するだけで収支表を自動的に作ってもらえるという便利なものもあります。

アプリにおまかせするだけで家計グラフも見ることができるので、お金の流れを把握できるのもありがたいですね。

やはり収支表は続けていかないと意味がないですから、手軽に始められるものを選ぶことが大事です。

また、身体を動かすことでストレスを減らすこともできるでしょう。単純ですが、ウォーキングなどの軽い運動をすることで意外と頭の中はクリアになるものです。

自分にとって興味がある分野の資格を取ってみることもできるかもしれません。

資格を取ることで知識も加わってレベルアップができますし、自分に自信が付くことにも繋がりますね。

さらにボランティア活動をしてみることもおすすめです。今までと違う行動をしてみることで新しい視点に出会えるかもしれません。

自分にとって何が効果的なストレス対処法になるのかを見つけることができればいいですね。

時間がかかることが多いが公的支援を活用する。相談先は理由で変わる

今日明日のタイミングでお金を手に入れることは難しいのですが、人が生活していく上で必要な支援は行政にもあります。先行きがなかなか見えない時は気づかないことが多いのですが、国からお金を借りることができるこのような支援があることをまずは知ってください。

  • 生活福祉資金貸付制度
  • 住居確保給付金
  • 失業保険(雇用保険の給付)
  • 求職者支援制度
  • 障害(厚生)年金・障害手当金
  • 生活保護

内容により申請や相談先は違いますが、状況によって様々な経済的なサポートがあります。

公的支援にもよりますが、審査などの時間は1か月かかることもあるため、今すぐにお金が必要な場合は他の方法でお金を借りることも検討する必要があります。

生活福祉金貸付制度は無利子や低金利で借りられる公的な貸付制度

生活福祉資金貸付制度には、いくつかの支援資金の種類があります。基本的には、低所得者や高齢者、障害者の人の生活を支えるためにある制度です。窓口は各市町村の社会福祉協議会になっていて、貸し付けだけでなく民生委員の相談支援も行っています。

支援の種類としては主に4つあり、その中でまた細かく分かれています。

種類 上限額
<総合支援資金>
生活支援費
住宅入居費
一時生活再建費
15~60万円
<福祉資金>
福祉費
緊急小口資金
10~580万円
<教育支援資金>
教育支援費
就学支度費
3.5万/月~50万円
<不動産担保型生活資金>
不動産担保型生活資金
要保護世帯向け不動産担保型生活資金
~30万円/月

それぞれに限度額と審査はありますが、無利子~かなりの低金利でお金を借りられます。また、保証人は原則必要とあるものの、なしでも貸し付けてもらうことは可能です。

特に今は、令和3年11月末までと期限はあるのですが、「新型コロナウイルス感染症生活困窮者自立支援金」の申請ができます。これは、緊急小口資金特例貸付の利用ができない世帯でも条件によっては利用できる制度です。

市役所でお金を借りることができる生活福祉金貸付制度は、就職活動をしていない無職や住居がない、借金の返済のために借りようと考えている人、などはお金がない時でも生活福祉金貸付制度を利用できません。

借りられるかどうかは個々での判断になりますが、相談しなければ先にはすすまないため、まずは社会福祉協議会に相談することが大切です。

住居確保給付金とは家賃を変わりに家主に支払って支援する給付金制度

こちらは生活そのものではなく、住宅に関する費用に対する支援です。家賃の支払いに困っている人向けの支援ですが、対象者は離職や廃業2年以内、離職していなくても同等の収入減少がある方と条件があります。

また、収入の世帯合計額の条件や求職活動の要件もついています。細かい金額等については自治体により違うためまずは相談することが必要ですが、貸し付けではなく給付となっていることから様々な制約は仕方がないでしょう。申請先は、生活困窮者自立支援機関となっていますが、地域で違うため確認してください。

給付金は、申請者ではなく自治体から賃貸住宅の賃貸者や不動産業者などの支払先へ直接支払う仕組みになっています。そのため、間違えて使い込んでしまう心配がありません。

失業保険とは本来は雇用保険の給付で失業した時にもらうお金を指す

職を失った場合、勤めていた時に雇用保険に入って徴収されていれば、失業保険をもらうことができます。

失業保険とは
失業保険と一般的にいっているものは、実際は雇用保険の失業給付になり、失業手当(正式には基本手当)ともいわれています。給料明細を見るとわかりますが、雇用保険は毎月の給料から徴収されていて、会社を辞めた後、次の就職が決まるまでの一定期間支給してもらえる仕組みになっています。

実際には、雇用保険は誰でももらえるわけではなく、雇用保険の被保険者だった期間(徴収されていた期間)が離職前以前2年間に、通算して12ヵ月以上必要です。(ただし、離職理由によっては離職の日以前1年間に被保険者期間が通算で6ヵ月以上となります)

簡単に言えば、一定期間以上、雇用保険を支払っていないと、仕事を辞めても失業保険の給付を受けることができません。

また、多くの人が離職してハローワークに通う様子でわかるように、離職してもすぐに働くつもりがない場合も給付を受けることができません。

受給期間ですが、離職日の年齢や雇用保険の被保険者の期間、離職理由により変わってきます。自己都合などの一般的な離職、会社倒産や解雇などによる離職の特定受給資格者、例えば親の介護が必要になったなど本人の意思とは別の理由がある離職の特定理由離職者では、給付の条件が変わってきます。

ちなみに、基本手当の日額は原則、離職直前の6ヵ月の毎月の決まって支払われた賃金(賞与除)の合計を180で割った額の50~80%ほどとなっています(60~64歳は45~80%)。低賃金の人ほど割合は高く設定されていて、日額の上限は以下のようになっています。

年齢 基本手当の上限額(日額)
30歳未満 6,760円
30~45歳未満 7,510円
45~60歳未満 8,265円
60~65歳未満 7,096円

(令和3年8月1日現在)

他にも受給資格者には再就職に向けて様々な支援があり、公共職業訓練等を受講する場合の技能取得手当や求職の申込後に発生した疾病等により職業に就けない場合に発生する疾病手当など、状況により別手当を受給することができるかもしれません。

日雇の場合は、雇用保険の一般被保険者とは違う制度があります。生活をするために日雇いの仕事を検討する場合、日雇労働被保険者になっておくと、いざという時に日雇労働求職者給付金を受け取ることができるようなります。気になる人は、一度ハローワークに問い合わせしてみるといいでしょう。

求職者支援制度は仕事を探す時の制度。職業訓練しながら給付を受ける

もし、失業保険の受給ができなかったり受給が終わったが仕事が見つからなかったりしても、求職者支援制度があります。

求職者支援制度とは
失業保険とは別に、再就職や転職など仕事を探している人が、就職に必要なスキルを得るための職業訓練を無料で受けられる制度です。ただ訓練を受講するだけでなく、月10万円の生活支援金の給付も受けられます。

この制度には、上限はあるものの訓練受講手当の月10万円の他に通所手当や寄宿手当ももらうことが可能です。制度を利用して訓練しながら給付金を受けられる対象者は、これらの人になります。

  • 失業保険がもらえない離職者
  • フラーランス・自営業を廃業した人
  • 雇用保険の受給が終わってしまった人
  • 一定額よりも少ない収入のパートタイムで、転職で正社員を目指す人  など

他にも給付金はなくても無料の訓練のみの受講も可能です。対象者は以下になります。

  • 親や配偶者と同居していて一定の世帯収入はあるが、離職している
  • 働いて一定の収入はある
    (フリーランスで働きながら、正社員への転職を希望している) など

もちろん制度を利用するには、それに必要な要件が受講、給付それぞれにあります。まずは求職の意思と訓練受講の意思、他の収入などのいくつかの条件が必要です。しかし、仕事をしたくても上手く見つからない時には、上手に活用できるのでおすすめの制度です。

病気やケガをして収入が減った時は障害年金を活用する方法がある

病気やケガをして仕事に支障が出るようになった時は、障害年金をもらえる可能性があります。これは、現役で働いている場合も含まれます。

障害年金とは
病気やケガにより、生活や仕事に限度が生じるようになった時に受け取れる年金です。現役でも要件を満たせば受け取ることができます。要件には、年金の納付状況の条件も含まれます。

障害年金は、病気やケガをして初めて医師の診察を受けた時に入っている年金の種類で分かれます。

障害基礎年金 該当期間に初診日のある病気やケガで、法令で定められた障害等級表(1・2級)による障害の時に支給される年金
障害厚生年金 厚生年金に加入している期間に、初診日のある病気やケガで、障害基礎年金が給付される状態になった時に障害基礎年金に追加して支給される年金
また、障害の状態が2級に当たらない軽い状態の障害では、3級の障害厚生年金が支給される

※該当期間は、年金に加入している期間、または20歳未満、もしくは60~65歳未満の日本に住んでいる期間になります。

ただし、どちらも一定期間の公的年金の保険料が納付されていることや未納がないなどの条件があります。

生活保護は誰もが知る憲法で保障されている生活をするための制度

どうしても借りる先が見つからない、収入を得る方法がない、支援制度が使えない時は、生活保護に頼るのも大切です。申請先は福祉事務所になります。

生活保護とは
さまざまな理由により収入がない人や少ない人に対して、最低限度の生活を保障することと自立を助長するために支援をする制度です。細かくは生活保護法に基づいて決められています。

生活保護には保護の内容に応じて扶助の種類があります。

扶助の種類 内容
生活扶助 日常生活に必要なもの(食費・被服費・光熱費等)
住宅扶助 家賃
教育扶助 義務教育を受けるために必要な学用品
医療扶助 医療にかかる費用
介護扶助 介護サービスにかかる費用
出産扶助 出産費用
生業扶助 就労に必要な技能習得などの費用
葬祭扶助 葬儀費用

お金は、内容により実費や基準額を支給されたり相手方に支払いされたりします。収入があっても最低限度の生活費よりも少ない場合は、収入額により保護費が変わってきますが、受給は可能です。また、年金をもらっていてもあまりに少なくて生活が困難な時も合わせて受給することはできます。

当然、条件やデメリットはあります。まず、持ち家や車の売却を指摘されたり(例外もあります)、他の制度の利用を先に促されるなど他の手段を求められます。また、毎月収入の状況の報告が必要で、定期的に福祉事務所のケースワーカーの訪問調査が入ります。

様々な制約がある、親類や周りに知られたくないなど、ハードルを高く感じて諦める人も多い制度ですが、まずは生きていくことを何より重要視してください。1人では上手く申請できず却下された、不安だという時は、支援団体に相談する方法もあります。

生活保護というと恥ずかしい、周りに申し訳ないと思う人もいるかもしれませんが、逆に自分に余裕が出てきたら税金を払う、支援団体に協力するなど、支援する側になればいいのです。生きていく権利は、しっかりと主張しましょう。

本当にお金がない!借りれないという時は生活サポート基金

本当にお金がない、しかしどこからもお金を借りれないという時は生活サポート基金を利用できる可能性があります。

この生活サポート基金は消費者金融などのローン審査に落ちた方や多重債務者を対象に融資をしているため、お金がないけどどこからも借りれない時は相談してみると良いでしょう。

お金がないけどどこからも借りれない場合は、生活サポート基金の「生活再生ローン」の利用がおすすめです。

生活再生ローンは生活再建の意思があれば利用可能

生活サポート基金の「生活再生ローン」はお金がない方でも、生活再生ローンでお金を借りて生活再建の意思がある方が利用可能です。

カードローンの返済でお困りの方や多重債務といったカードローンの債務を整理するためのお金を貸してもらえるため、消費者金融の返済でお困りの場合は相談してみてください。

また、公共料金や家賃などの支払いをお金がない時に滞納してしまった場合の資金や信用情報の関係でどこからもお金を借りれないなどといったときにも利用することができます。

無職の方は利用できませんが、収入がある家族がいれば借りられる可能性があるため、お金がない時に家族に相談して生活再生ローンを利用することも可能です。

全国には対応しておらず、「東京都」「神奈川県」「埼玉県」「千葉県」に住所のある方が対象なので、それ以外の住所の方はお金がない時に借りれないのでご注意ください。

生活サポート基金は総量規制の対象となるので、本当にお金がない時にどこからも借りれない場合でも自身の年収の3分の1以上の融資はできません。

また、生活再生ローンは「連帯保証人」も必要になるため、お金がないけどどこからも借りれない時は事前に連帯保証人になってくれる人に相談しておく必要があります。

即日で借りることはできない

生活サポート基金の生活再生ローンは即日には対応していません。そのため、お金がないけど消費者金融で借りれないからすぐに借りたいなどといった方は注意してください。

審査があるため、申し込みをしてから2週間から1か月ほど時間がかかるため、「明日生きるお金がない」など急いでいる場合に間に合わない可能性もあります。

ただ、お金が必要な理由次第によっては相談することで優先的に審査をしてもらえると言われているため、「お金ない、助けて!」という時は相談してみると良いでしょう。

後で困ることになる!闇金やギャンブル、違法行為には手を出さない

お金に困ると、中には違法行為に手を出してしまう人もいます。しかし、それは後々の自分にマイナスにしかなりません。以下の内容には手を出さないようにしてください。

  • 闇金
  • クレジットカードの現金化
  • ギャンブル
  • 違法行為

闇金に掴まると、違法金利により借金が増える一方になり、必要以上に返済を迫られます。手を出さないようにしましょう。カードローンは必ず審査があります。誰でも貸してくれるところは闇金だけです。中には正規の業者のフリをしている闇金もいます。よく注意してください。

特に主婦の中には、闇金より少しソフトなイメージのある「ソフト闇金」にはまってしまう人がいます。

闇金よりも少し金利が安く利用できたり、無理な催促をしてこないなどの特徴があります。さらに担当の人から返済相談を受けてもらえたりと、いわゆるソフトなイメージを植え付けるのです。

ソフトと名前が付いていてもやはり闇金には変わりないので、騙されないようにしましょう。

クレジットカードの現金化は、クレジットカードで買った商品を売って現金にする方法で、違法ではないから大丈夫だという話があります。しかし実は、絶対違法ではないとも言い切れません。

それ以前にカード会社との契約違反になり、カードが利用停止になり一括返済を迫られることになりかねません。酷い場合は法的措置を取られることもあり得ます。

よく借りたお金をギャンブルで増やして返済にあてればいいと考える人がいますが、そう簡単にギャンブルで成功することはありません。借金が増えるばかりで生活に困窮するのは、体験談にもよくあることです。

違法行為に手を出すくらいならば、親や親類、または信頼できる友人などにお願いしてお金を借りる方をおすすめします。

絶対にこれらの方法でお金を手に入れたり、借金を増やしたりしないようにしてください。

このサイトでは、急ぎやそうでないときなど状況別に、お金を借りる方法を紹介しています。

アルバイト、派遣、学生、主婦、無職、などなどあなた属性ごとにも解説しているので、是非ご覧ください。

「お金がない。やばい」状態でもまずはその理由を知ることから始まる

ただ、闇雲に金策に走っても問題解決になりません。まずは冷静になることが大切です。例えば失業などの大きな問題があったのならば、それが理由であることが一目瞭然のようにすぐに理由がわかります。理由が分かれば、対策の方向を考えることができます。

まず冷静にお金がない原因を探り、その原因にあう対策をすることが大切です。よくあるお金がない原因をいくつか取り上げてみます。

お金がない原因

  • 収入や支出を把握していない
  • 単純に支出が多い
  • 買い物依存症になっている
  • 失業などによる収入の減少
  • 冠婚葬祭や電化製品購入などの予想外の出費
  • ケガや病気による収入の減少や支出の増加
  • ギャンブルなどの浪費

支出と収入がわかっていないと、気づいたら支出が多くて困ることになります。わからないと、抑えなければいけないところを抑えられていない可能性があります。そのためにも必要な支出と不要な支出を把握しなければいけません。

不要な支出をしているとすれば、それは浪費になります。浪費と消費は違います。また、中にはいろいろな意味で投資がありますが、必要な投資と無駄な投資もあります。

ここでいう投資とは、金融商品の投資ではなく、自分のスキルアップに必要な投資です。例えば、資格取得のための講座や書籍などです。ただし、闇雲に資格の講座を受けるのではなく、将来に向けての目標を持って受けた方がその資格を活かして将来の仕事にも生かすことができるようになります。

また、自分では気付かないうちにたくさん買い物をしてしまう買い物依存症になっていないでしょうか。「お金がないのに使っている状態」だとしたら、早急にその状況を改善する必要があります。

もし自分が買っているものの中で全く使わない新品状態のものが多かったり、買い物をすると気持ちがすっきりしていたり、常に買い物をすることについて考えたりしていないでしょうか。

買い物をする時に気分が高揚してしまうことも良くない精神状態だと言えるでしょう。買い物依存症になってしまう主な原因はストレスですが、まずは自分の状態を認めることが大事です。

本人が自覚をすることが難しいのが買い物依存症ですが、少しでも当てはまると思ったら早めに専門家に相談することをおすすめします。

買い物依存性はその裏に不安症や強いストレス、自分を認められない気持ちなどが潜んでいる場合があります。

特に働く女性が陥りやすい傾向だとも言われているので、気をつけてください。

お金がない時、貯まらない時の理由は収支管理がうまくできていないことが多いので、収支管理をしていない方はまず収支管理することをおすすめします。

支払いが滞ってはいけないものを優先するために見極めは大切

また、支払いが滞るとやばいものもしっかりと把握して、その財源を確保しておくことも大切です。そのうえで節約をしていかないと、後で肝心の費用が足りなくなってしまいます。まずは、支払いが滞ると困るものを整理します。

滞ると困る項目

  • 家賃・住宅ローン
  • 光熱費・水道代
  • 通信費(携帯電話など)
  • 学費

支払いができなければ、様々な問題が起こります。例えば賃貸アパートならば強制退去を心配するかもしれませんが、それ以外の問題が出てくる心配もあります。給料や家財の差し教えや、連帯保証人への支払い督促などがあります。住宅ローンならば、今後、他のローンの審査落ちは避けられないでしょう。

また、住んでいる地域や支払いの詳細な内容にもよりますが、全ての項目で遅延損害金が発生する可能性があります。電気や水道なども、ただ使えなくなるだけとは限りません。ただ払えませんだけでは終わらないことを知っておく必要があります。

滞ると困る項目、例えば住宅ローンは乗り換えもできるので、現在よりも低金利や返済金額が下がるのであれば、別のローンに乗り換えて負担を軽減できることもあります。

逆に、外せない大切なものとは反対に減らしてもいい項目も考えておけば、節約につながります。

節約しやすい項目

  • 娯楽費
  • 食費
  • 交通費
  • 通信費

ここにあげた以外の支払いが滞って困るものの中にも節約できる項目はあります。例えば、携帯の契約プランを変えるなど工夫はできます。また、掛け過ぎている保険料の見直しなど、固定費で出費がかさむものを整理して、節約できるものは節約する方法で生活の見直しが必要です。

特に保険では、昔のタイプは今の医療体制では保険料がもらえない内容ということもあります。ただし、全ての保険を解約すると今度はいざ病気になった時に困るので、ここの見極めを大切にしなければいけません。

実際に節約術を試した経験を持つ男女500人に、本当に効果のあった節約術を教えてもらいました(自社調べ)。

日々節約している男女500人アンケート調査結果の回答者の年齢と性別グラフ

今回ご協力いただいた方には女性が多く見られましたが、節約を意識している男性もいます。年齢層は31歳から40歳が最も多くなっていました。

日々節約している男女500人アンケート調査結果の回答者の節約しているものの回答グラフ

節約しているもので多く見られたのは、食費でした。次いで水道・光熱費となっています。

節約料理は鶏肉やもやしを使ったレシピなどが人気がありますし、簡単に取り入れることができますよね。

買い物もこまめに行くよりも、なるべくまとめて買った方が結果的に節約になります。さらに電気はこまめに消す、シャワーを出しっぱなしにしない、など家族で協力して節約に励んでいる人が多いようです。

すぐにでも取り組める内容なので、気になった方はぜひ今日からでも始めてみてはいかがでしょうか。

他にもよく指摘があるのが、クレジットカードの使い方です。買い物をしても実際に支払いするのは後のため、お金の残高を勘違いしやすいですし、中には通帳の残高さえ考えずにクレジット払いをしてしまう人もいます。そんな人は自分のカードの使い方を見直す必要があります。

例え、カードローンなどで一時的に危機はしのげても、お金の管理ができないと同じことを繰り返してしまことになりかねません。

収入が激減してしまって生活の見直しをしても厳しい場合は、既に説明したように公的な支援に頼ることも大切です。その間に収入の多い仕事に転職する、事業を方向転換するなどできるはずです。

そして、日頃から自分がどのようにお金を使っているか収支を知ることも大切です。家計簿アプリに毎日使ったお金を記入していくことで、お金がなくてやばいと焦りにくくなるかもしれません。

他にもポイントサイトに登録して毎日少しずつポイントを溜めていくこともできるでしょう。毎日の積み重ねを続けていくことが、心の余裕にも繋がっていくのでおすすめです。

お金がない時の乗り切り方を習得する

お金がない時にはどうすれば良いのか、その乗り切り方をお金を借りること以外でご紹介します。日頃から実践しやすい事なので、習慣になるよう少しずつ始めてみることをおすすめします。

まずは毎日の食事を外食に頼っていないかを1度見直してみる必要があります。ワンコイン定食と聞けばなんとなく節約ができているような気がするかもしれませんが、毎食外食をせず自炊するだけで食費は大きく変わってきます。

「ご飯なんて作ったことがないから無理だ」と言わず、スマホさえあれば簡単にレシピが調べられますよ。クックパッドなどは有名ですよね。特に初心者にも簡単でおすすめなのはデリッシュキッチンです。

分かりやすく動画でレシピを紹介してくれるので、初めてのレシピでも敷居が低くなりますよ。

また、男性は特にコンビニで買い物を済ます傾向があります。これをスーパーでの買い物へとシフトしましょう。
閉店間際に店に行けば半額で惣菜などを購入することができます。

「とりあえず給料日まで持たせるぞ!」という心持ちのもと、残金を確認しながら生活してみましょう。なんとか食いつなげた時には大きな達成感が味わえますよ。

先程のアンケートをもとに、節約を意識している人がどのくらい支出を減らせたのか、金額を確認しましょう。

日々節約している男女500人アンケート調査結果の回答者が節約できた支出額のグラフ

最も多いのは1万円〜2万円で、月額に直すと1,000円程度になります。少しの意識で、結果が変わると言えるでしょう。

1万円未満という結果になった人もいますが、今後さらに別の方法を試せば今以上に節約ができる可能性もあります。

2万円以上節約できた人も多く見られました。このくらいの金額になると、目に見えて結果が出たと感じられてさらにやる気が出そうです。

2万円というと超ドケチ節約術なのかと思いますが、意外と「食品を無駄にしない、食品ロスを出さずにちゃんと使い切る」ことが大事です。

安いからと普段使わない食材を買って無駄にするのではなく、普段よく使う食材を常にストックしておくのです。

野菜は早めにカットして冷凍保存しておいたり、賞味期限が近い食材を分かるように冷蔵庫にしまうこともポイント。

食材をしっかりと使い、冷蔵庫の食材が無くなったタイミングで買い物に行くようにしたいですね。

そしてスーパーのはしごはなるべくせず、いつも決まったお店で買うことも節約の第一歩となります。

こうすることでポイントが貯まりやすくなり、さらに時間の無駄も省けます。

いつも店を歩くルートを決めて無駄な買い物を一切しないようにしている、という節約上級者もいますよ。

このように普段から節約を心に留めておくことで、お金がないから辛い…という状態から脱しやすくなります。

ポイントは「無理せず、楽しく節約すること」です。続けていけなれば意味がないですからね。

みんなのお金がない理由や乗り切り方は?アンケートでみえたリアル

以下の属性の人に「お金がない状況に関するアンケート調査」を実施した結果があるので、見てみましょう。

お金がない経験者アンケート結果の性別と年齢のグラフ

今回アンケートに参加してくれた方は、女性が多いという結果になっています。回答者の年代は31歳から40歳が最も多くなっていますが、幅広い世代の方から回答が得られました。職業も次のように幅広い分布になっています。

お金がない経験者アンケート結果の職業のグラフ

様々な立場の人から寄せられた、お金がない理由を紹介します。

お金がない経験者アンケート結果のお金がない理由の回答グラフ

アンケートの回答者が最も多くお金を使っているのは、食費(食料・飲料・菓子など)です。削るのが難しい費用だからこそ、「お金がなくて困っている」という状況になりやすいと言えるでしょう。

子供や親族に掛けるお金、医療費など、他にも節約するのが難しい費用もあります。

食費に次いで外食や交友費、交際費などが多くなっています。ファッション用品やコスメなどにお金をかけている人も見られました。

他にも以下のような回答があったので、多い順に紹介します。

  • 旅行・アクティビティ
  • ギャンブル
  • 預金・貯金
  • 通信費(電話・携帯電話・インターネットなど)
  • オタク活動、推し活(グッズ・遠征費など)
  • 嗜好品(酒・タバコなど)
  • ゲーム、アプリなどへの課金
  • 家電・家具
  • 本・漫画・雑誌
  • ペット用品
  • スキルアップ・自己教養

このようにいろいろな理由からお金がない状態になる方たち。

ギャンブルやオタク活動、そしてゲーム課金などは自分でも意識せずに使ってしまうことが多いものです。

そうして気付けば「なぜか究極にお金がない!」という状況になってしまうのです。

「お金がない状況に関するアンケート調査」では、お金がない時にどうするかも質問しました。得られた結果は以下の通りです。

お金がない経験者アンケート結果の金欠対策の回答グラフ

節約をするという人が最も多く、全体の76%を占めていました。手頃に始められる方法なので、試した人が多いようです。交友費・交際費に絞って減らすようにした人も26%いました。

支出を減らす方法を試した人がいる一方で、収入を増やす目的で副業をはじめた方も35%と多く見られます

上のグラフには掲載されていませんが、「特に何もしていない」「何かをする予定もない」という回答は全体の4%でした。

他にも回答があったので、多い順に見てみましょう。

  • 質屋の利用
  • 冠婚葬祭への参加を辞退
  • 公的な支援を受ける(生活保護・生活福祉金貸付など)
  • 既にある借金の債務整理(任意整理や自己破産)
  • 給料の前借り
  • 生命保険の契約者貸付の利用
  • 会社の従業員貸付の利用

中には特に何もしていない人も見受けられましたが、お金がないことで困ることはないか調査したところ、以下のような結果になりました。

お金がない経験者アンケート結果のお金がなくて困ったことの回答グラフ

「ストレスが溜まり生活に支障が生じる」という回答が最も多く、お金がないとストレスを抱えてしまう様子がうかがえます。

ストレスが身体に与える影響はとても大きく、それによってメンタルの病気になってしまうこともあります。

そうならないために、日頃から自分にできることを考える必要があるでしょう。

そして「必要な支払いができない」「満足に食事をとることができない」といった、緊急性の高いものも見られました。状況に合わせて、できそうな対策を試してみてください。

ちなみに、節約をするという選択肢の中で「一番節約できるもの」は何でしょうか。

これは人によって答えが違ってくるのですが、「1ヶ月の中で一番支出に費やしているもの」となります。

支出が多いほど節約はしやすくなりますから、まずは毎月家計簿を付けることから始めてみましょう。こうすることで自分のお金の現状を把握しやすくなり、最新の状態でリアルタイムの節約ができるようになります。

一般的に家計の中で一番支出が多いのは食費が多いですが、中にはローンや趣味のお金である場合もあるでしょう。

まずは自分の家のお金の流れを把握することで、節約について考えやすくなります。

お金がないからやばいと思っても方法はある。まずは落ち着くこと

お金がないと言えば、94年に織田裕二が出演していたテレビドラマが頭に浮かぶ人も多いかもしれません。文字通りお金がない主人公が、楽天的な性格を武器にどんどんのしあがっていくサクセスストーリーですね。あのように人生がうまく好転すれば最高ですが、なかなか一筋縄ではいかないものです。

「お金がない。やばい」といっても、その状況は人によって違います。一時的にやばい場合と、本当に明日どうしようという人とは、原因が違います。そして、対処の方法が変わってきます。

実際にお金がないことで、子どもにご飯を食べさせるのが大変な人もいます。特にシングルマザーの世帯の場合、その半数以上が生活に困窮しているという調査結果もあるほどです。

子育てにはどうしてもお金がかかりますが、ご飯は削ることができない項目ですよね。特にコロナ禍になってからは、仕事がなくなり経済的な問題を抱える人が増えました。

この記事ではいくつかの対処法を記載しましたが、あなたの状況を見極めて参考にしてください。そして、一時的な問題で終わるのではなく、今後も同じ状況にならないよう、考えていく必要があります。

「お金がない、助けて!」と切実に思っている人こそこの記事を読んで今の生活を変えられるように応援しています。

もちろん、急に誰もが大金を手に入れることはできないため、突然変わることは難しいかもしれません。しかし、行動をしないと前にすすめず、また変わることすらもできなくなります。

「お金がない、でも借りれない…」と悩んでいても状況は何も変わりません。

「なぜか究極にお金がない」という人は、交際費やギャンブルなどにお金を使いすぎていないか見直しをしてみてください。

まずは自分が何に毎月お金を使っているのか、それを把握することが大切なのです。

この記事を読んで少しずつでも行動が変われば、よくなっていきます。諦めずに、今あるシステムや支援を上手く活用して生活していきましょう。

レイクALSA 商品概要

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
申込資格 満20歳~70歳で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方
遅延損害金 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済回数・返済期間 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保の有無 不要
商号並びに関東財務局番号 新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd.
関東財務局長(10) 第01024号
無利息期間について

※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※無利息適用期間は初回契約翌日から無利息となります。
※無利息適用利用者は初めての方となります。

≪60日・180日無利息について≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

≪60日間無利息について≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

≪180日間無利息について≫
※契約額1万円~200万円まで

≪30日間無利息について≫
※契約額1万円~500万円まで
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息
※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる

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