アルバイトがお金を借りる方法。始めたばかりでも審査を通過する方法

カードローン 2022.07.05

アルバイトをしているけれど、もう少しお金があったら…。お金を借りたいけれど、そもそもアルバイトでもお金を借りることができるのかと、不安に思っていませんか?

アルバイトでもお金を借りることはできます。もちろん審査が必要ですが、どのような審査が行われるのかを知ってから申し込めば大丈夫です。

カードローンをはじめとして、アルバイトでもお金を借りることができる方法をまとめてご紹介します。

審査を通過するポイントや在籍確認の方法など、カードローンの審査について詳しく解説しますので、審査を受けるのが不安、でもなるべく早くお金を借りたい!と思っている人は、ぜひ参考にしてください。

アルバイト・パートでお金を借りるなら消費者金融カードローンが早くて便利

アルバイトではお金を借りられないと思っている人は多いですが、消費者金融なら借りられます。

銀行カードローンは「年収○円以上」などの条件が付いている場合もあり、アルバイトでは審査通過が厳しいこともあります。

しかし消費者金融は、職業や年収に関わらず柔軟に対応してくれるので、アルバイトでも審査通過の可能性は十分にあるのです。

アルバイトでも消費者金融が利用できる理由

大手消費者金融では、公式サイトで「アルバイト・パートでも安定した収入があればOK」と明記しています。

どのような仕事でも、定期的に収入のある人なら申し込み可能としていますので、アルバイトだからという理由で諦める必要はありません。

つまり、収入が高い必要はなく、「安定」していれば審査を通過できるということです。時給が高いか低いかも関係ありません。

WEB完結できるから便利

消費者金融カードローンは、WEBからの申し込みが主流です。スマホアプリの機能も充実しており、申し込みから借り入れまで、スマホひとつあればできてしまいます。

面倒な書類の郵送もなく、カードの発行もなしにできるので、契約手続きも含めてすべての作業がWEB上で完結します。

WEBからですと24時間、365日いつでも申し込みができますから、アルバイトで忙しい人でも簡単に手続きができるでしょう。

消費者金融なら即日融資も可能

もう一つの大きなメリットが、即日融資です。銀行カードローンでは、どんなに早くても審査結果は翌日、融資まで数日かかることも珍しくはありません。

金曜日の午後に申し込んだら、審査が週明けになってしまうこともあります。

しかし消費者金融なら、曜日や時間帯にもよりますが、申し込んでから数時間でお金を借りられます。

もちろん、土日や祝日も審査してくれますので、週末でも審査をクリアすれば即日融資が可能です。

カードローンを利用するときの金利も上限がある

消費者金融という言葉に抵抗を感じる人も少なくないと思いますが、不安なことはまったくありません。

たとえばお金を借りるときに気になる金利ですが、貸金業法によって上限が決まっているため、それ以上とられることはないのです。

カードローンの金利は20.0%と上限が決められていますが、多くの消費者金融は18.0%で設定されています。

この金利は「実質年率」とよばれ、利息に様々な手数料を含んだ利率で、借りた日数分だけ日割り計算をします。

たとえば、10万円を30日間借りた場合、利息はこのくらいです。

10万円×18.0%÷365日×30日間=1,479円

もちろん、1日でも早く返済することで利息を小さくすることは可能です。

無利息期間がついていることがある

それでも18.0%という金利は、銀行カードローンと比べると高く感じるかもしれません。

銀行カードローンの金利は14.0%〜15.0%くらいなので、消費者金融の金利は1.2倍くらいです。そこで是非利用して欲しいのが、無利息期間です。

無利息期間とは、一定期間利息がつかないお得な期間のことで、この期間に返済すれば利息がつかないのです。

すべての消費者金融についているわけではありませんが、無利息期間が利用できるカードローンもあります。

たとえば後ほど説明するプロミスでは、一定の要件をクリアすると、借り入れの翌日から30日間の無利息期間が利用できます。せっかくのお得な期間なので、有効活用して利息の支払いを抑えましょう。

アルバイトはいくらまで借りられる?

利用限度額は審査の結果で決まります。年収や勤続年数、他社の借り入れなど総合的に判断されますので、たとえば年収がいくらなら限度額が○円と単純に決まるものでもありません。

アルバイトでお金を借りるとき、最初の限度額は5万円〜10万円程度が相場でしょう。審査の時は年収の高さより安定性が重視されますが、融資限度額はやはり年収の高さが反映される部分です。

ただし、これから仕事を続け、借り入れと返済を繰り返しながら実績を積んでいくことで、融資限度額が引き上げられることはあります。

また、カードローンは年収が上がればいくらでも借りられるというものではありません。

「総量規制」という決まりがあり、どのような人でも年収の3分の1までしか借りることはできないのです。

総量規制を説明する画像

たとえば年収が600万円の人なら200万円まで借りられますが、年収が60万円なら融資限度額はどんなに高くても20万円です。

借り過ぎを防ぎ、消費者を守るための法令なので、これ以上借りることはできません。

50万円以上借りたいなら収入証明書が必要

年収が150万円以上あれば50万円借りることは可能ですが、その場合は収入証明書が必要になります。

  • 融資希望額が50万円以下
  • 他社の借り入れと合わせて100万円以下
このいずれかの条件を満たしていれば収入証明書は不要になるのですが、これ以上の金額を借りたい時は給与明細や源泉徴収票を提出しなければなりません。

給与明細については「直近2ヶ月分」としているところが多いです。

働き始めてすぐですと、どんなに時給が高くても収入証明書を提出できませんので、50万円以上借りたい時は最低でも2ヶ月以上働くことが必要です。

アルバイトOK!おすすめ消費者金融カードローン7選

ここで、審査が早く「アルバイトも申し込み可能」としている消費者金融カードローンを厳選してご紹介します。

在籍確認の電話なしで審査も早いプロミス

プロミスの契約機の写真

条件等 内容
申込年齢 18歳以上69歳以下
申込要件 安定した収入があること
実質年率 4.5%〜17.8%
カードローンの特徴 ・WEB完結でカードレス
・原則、在籍確認の電話なし
・30日間無利息期間あり
・上限金利が17.8%と低い

プロミスも、在籍確認の電話が原則なしになりました。バイト先に電話をかけられたくない人も安心して申し込みができます。

プロミスは申し込み年齢が18歳以上となりましたが、19歳以下は収入証明書の提出が必要です。まだ20歳になっていない人は注意してください。

先ほどもお話しした通り、プロミスには初めて利用する人に30日間の無利息期間が設けられています。この期間内に返済した分は利息がつきません。

また、プロミスは他社と比べて上限金利が低いというメリットもあります。プロミスの上限金利は17.8%なので、他社の18.0%と比べると0.2%も低いのです。

この金利と30日間の無利息期間を組み合わせれば、金利が気になる消費者金融カードローンもお得に利用できます。

プロミス

お急ぎならプロミス!土日でも夜間でも24時間OK。web契約なら最短30分、誰にもバレずにキャッシングできます。もちろんパート・アルバイト、主婦、学生もOK!
30日間無利息※キャンペーン中

※メールアドレス登録、Web明細利用が必要。

プロミス
金利
4.5%〜17.8%
審査時間
最短30分
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet
本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

選べる無利息期間が便利なレイクALSA

消費者金融レイクALSAの自動契約機の写真

条件等 内容
申込年齢 20歳以上70歳以下
申込要件 安定した収入がある人
実質年率 4.5%〜18.0%
カードローンの特徴 ・WEB完結でカードレス
・アプリで借り入れ
・選べる無利息期間は最長180日
・在籍確認の電話は相談できる

2022年6月にアプリもWEBサイトもリニューアルされて、より使いやすくなったレイクALSA。もちろん即日融資が可能で、カードがなくてもスマホひとつで借り入れまでできてしまいます。

平日は21時(日曜日は18時)までに契約手続きが完了すれば、その日のうちに振り込みしてもらえます。

レイクALSAの大きな特徴は、他社にはない長い無利息期間です。最長180日もある無利息期間は申し込み方法や借りる金額によって選ぶことができます。

  • 60日間:WEB申し込み限定。借り入れ金額200万円まで無利息になる
  • 180日間:WEB以外の申し込み方法もOK。借り入れ金額のうち5万円までが無利息となる

どちらがお得か、公式サイトで「お借り入れ診断」をしてみると、お得な期間がわかるでしょう。

在籍確認の電話は原則としてかかってきますが、プライバシーに配慮し、担当者の個人名でかかってきます。担当者は、男性か女性か、性別を希望することも可能です。

また、事情があってどうしても電話対応が難しい場合は、レイクALSAに相談してみてください。書類での審査にしてくれるなど、柔軟に対応してくれるでしょう。
レイクALSA

webなら最短15秒で審査結果表示!融資まで最短25分も可能という驚きのスピードで大人気のカードローンです。

レイクALSA
金利
4.5%〜18.0%
審査時間
webなら最短15秒結果表示※
利用対象
満20歳~70歳で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果をご確認いただける時間:8時10分〜21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分〜19時)
※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。

本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

融資まで最短25分!アイフル

消費者金融アイフルの自動契約機の写真

条件等 内容
申込年齢 20歳以上69歳以下
申込要件 定期的な収入がある人
実質年率 3.0%〜18.0%
カードローンの特徴 ・WEB完結でカードレス、郵送物なし
・即日審査可能(最短25分)
・在籍確認の電話なし
・30日間の無利息期間あり
・電話をかけると優先審査開始

とにかく急いでいる、なるべく早くお金を借りたいという人におすすめしたいのが、アイフルです。

消費者金融はだいたい審査が早いものですが、アイフルはその中でも特に早いです。

特に急いでいる人のために、WEBから申し込んだ後に電話をかけるとすぐに審査を開始してくれるサービスもあり、融資まで最短25分です。

もちろんWEB完結が可能ですから、来店は不要。申し込みから借り入れまで、スマホがあれば大丈夫です。

また、アイフルでは原則として在籍確認の電話をかけていません。独自の方法で審査をしていますので、電話がをかけられるのが不安という人はアイフルがおすすめです。

アイフル

WEB申込なら最短25分融資も可能!原則 在籍確認なしで郵送物もなし、誰にもバレずに借りたい人におすすめです。※はじめての方なら最大30日間利息0円。24時間受付中です。

※20~69歳の方が対象です

アイフル
金利
3.0%〜18.0%
審査時間
web申込なら最短25分も可
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnetその他

※提携ATMにて、お取り引きの都度、手数料が発生します。
※アイフル株式会社ATMは手数料がかかりません。

本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

カードレスで郵送物なし!オリックスマネー

条件等 内容
申込年齢 20歳以上69歳以下
申込要件 毎月定期的な収入がある人
実質年率 2.9%〜17.8%
カードローンの特徴 ・早い時間の申し込みで最短、即日融資が可能
(申込の曜日・時間帯によっては翌日になる)
・WEB完結で来店不要
・カード発行なし・郵送物なし

オリックスマネーは審査が最短60分、申し込みはWEBからできますので、来店の必要はありません。早い時間に申し込めば、即日融資も可能です。

オンライン本人確認サービスがあり、書類の郵送も不要。契約まですべてWEBで完結します。

金利が低めなのも魅力で、上限金利は17.8%と他社よりも0.2%低いです。

また、オリックスグループの会員サービスを優待価格で利用できるのもうれしいところ。

  • オリックスレンタカー
  • オリックスカーシェア
  • 個人向けカーリース

などのサービスの会員限定特典が利用できます。

ORIX MONEY(オリックスマネー)

低金利、最短即日で借入可能(※)なオリックスマネー。審査は最短60分。ローンカード発行なし、郵送物なしでバレにくいところも人気です。web申込なら来店不要で申込できて、原則24時間利用可能!

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合あり

ORIX MONEY(オリックスマネー)
金利
2.9%〜17.8%
審査時間
最短60分
バレ対策
融資上限額
800万円
来店有無
不要
担保・保証人
不要
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnetその他
本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

振込もATMも便利なアコム

消費者金融アコムの自動契約機の写真

条件等 内容
申込年齢 成人以上
申込要件 安定した収入がある人
実質年率 3.0%〜18.0%
カードローンの特徴 ・融資まで最短30分
・30日間の無利息期間あり
・WEB完結で即日融資可能

自動契約機「むじんくん」でおなじみのアコムも、アルバイトOKと公式サイトで明記されています。最短即日融資が可能で、手続きは全てWEBで完結します。

WEBかスマホアプリで申し込み、本人確認書類も郵送することなくアップロードが可能です。

アコムは審査の速さにも定評があり、最短30分で契約まで完了します。つまり、申し込む時間帯によってはスマホひとつで30分後には借り入れできるということです。

借り入れ方法はATM、または振り込みが利用できますが、楽天銀行に口座を持っている人なら最短1分での振り込みも可能です。

アコム

アコムは最大30日間金利0円!最短30分審査・最短即日振込も可能でお急ぎの人も安心。ネットやATMから24時間借入できます。

アコム
金利
3.0%〜18.0%
審査時間
最短30分
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet

提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

本日中に借入する場合
あと00時間00分00秒00

WEB完結でカードレス!SMBCモビット

SMBCモビットの自動契約機の写真

条件等 内容
申込年齢 20歳以上69歳以下
申込要件 安定した定期収入のある方
実質年率 3.0%〜18.0%
カードローンの特徴 ・即日融資可能
・WEB完結でカードレス
・WEB完結なら在籍確認の電話もなし

SMBCモビットは、申し込みから借り入れまですべてWEBで完結できます。

もちろん即日融資が可能です。申し込み後にコールセンターへ電話をかけることですぐに審査を開始してくれますから、審査結果が出るまで最短30分ととても早いのです。

WEB完結にすることで在籍確認の電話連絡もなく、本人確認書類を郵送する手間もありません。

バイト先に電話をかけられたくないという人にもおすすめのカードローンです。

金利がお得な三井住友カード「カードローン」

条件等 内容
申込年齢 満20歳以上69歳以下
申込要件 安定収入のある人
※学生は除く
実質年率 1.5%〜15.0%
カードローンの特徴 ・最短5分でカード発行
・初回振り込みサービスあり
・返済実績に応じて金利が下がる

なるべく利息を払いたくない、でも審査は早い方がいいという人におすすめなのが、三井住友カード「カードローン」です。

こちらはクレジットカード会社が運営しているカードローンなのですが、金利が15.0%と銀行カードローン並みに低いことから、金利が気になる人に人気があります。

しかも、利用し続けることで、返済実績に応じて金利がさらに下がるサービスもあり、最大で1.2%、金利が下がります。

ローンカードは最短5分で即時発行してもらえますが、申し込み画面で「初回振り込みサービス」を申し込むと、審査完了後、最短その日に振り込みをしてもらえます。

なお、このサービス利用にはオンライン口座の設定や収入証明書の提出が必要です。

審査のポイントは?アルバイトが審査で気をつける項目

審査を初めて受ける人は、どんな点に気をつけたら良いのかわからなくて不安だと思います。

カードローンの審査は詳細が公表されておらず、各社独自の審査を行っています。ただし、どの会社でも重視されるのは「返済能力」です。

返済能力を見るために審査する項目

申し込みの時に入力する項目が、そのまま審査の項目となっています。

  • 年齢
  • 年収
  • 勤務形態
  • 居住形態
  • 家族構成
  • 他社の借り入れ

などについて、スコアリング化されます。

スコアリング化とは、各項目に点数がつけることによって審査を迅速に行うシステムのことです。

たとえば、このような点数がつけられます。

【年収】

100万円〜 10点
200万円〜 20点
300万円〜 30点

【居住形態】

持家(自己所有) 30点
持家(家族所有) 10点
分譲マンション(自己所有) 25点
分譲マンション(家族所有) 10点

点数の付け方は会社ごとに違いますが、およそこのようなイメージです。合計点が高いほど有利で、融資限度額も高くなるでしょう。

一般的に年齢が高いほど年収も高く、生活も安定しているため、会社員や公務員といった職種でも、20代の人より40代の人の方がスコアが高くなります。

アルバイト・パートのスコア

雇用形態もスコア化されます。正社員・公務員はスコアが高く、派遣社員・アルバイトはやや低めに設定されています。

【雇用形態のスコア例】

公務員 5ポイント
正社員 4ポイント
派遣社員 3ポイント
パート・アルバイト 2ポイント
無職 申込できない

この点数も、会社によって違いますが、自営業や個人事業主よりもアルバイトの方が有利です。

年齢要件を満たしているか

2022年4月から、成人年齢が18歳に引き下げられました。しかし、カードローン各社の対応は異なります。

法律に合わせて「18歳以上」としているのはプロミス、アコム。それ以外の大手消費者金融は、これまで通り「満20歳以上」としているところが多いです。

年齢要件は絶対なので、収入要件の前にチェックされる部分です。ここを満たしていないと申し込みすらできません。

なお、「18歳以上」となっていても高校生は不可としているところがほとんどですので、要件をしっかり確認しましょう。

収入が安定しているかどうか

収入は高いに越したことはないのですが、返済能力を見る上で最も大事なのは収入の安定性です。たとえ年収が高くなくても、毎月一定額をもらっているということが重要なのです。

たとえばフリーランスは収入が一定ではありません。先月の売り上げは50万円だったけれど、今月は10万円だったというのはよくあることです。毎月の売り上げにはばらつきがあるでしょう。

しかしばらつきがあるということは、返済が苦しくなる月があるかもしれないということですから、トータルの年収はそれなりの金額になったとしても、審査は厳しめになってしまいます。

その点アルバイトは、年収は高くないかもしれませんが、定期的にシフトに入ることで毎月一定の金額を得ることができます。

収入の安定性をアピールできれば、アルバイトで収入が低いということはあまり気にしなくて大丈夫です。

在籍確認をなくすことはできないの?気になるバレ対策

審査の一環として行われる在籍確認ですが、一般的には勤め先に電話をかけることによって行われます。

申告された勤め先で本当に働いているのかを確認する作業で、返済能力を確かめるために必要な審査です。

バイト先に電話がかかってくるなんて…と不安に思う人もいるかもしれません。そこで、在籍確認の流れや、電話に出られない時の対応などについて解説します。

在籍確認の流れ

在籍確認は、審査の終盤で行われることが多いです。申告した内容をもとにスコアリングされ、そこをクリアすると、勤め先の確認のために担当者が電話をかけます。
在籍確認の仕組み説明画像

消費者金融では利用者のプライバシーに最大限配慮していますから、電話は担当者の個人名でかかってきます。カードローン会社の名前を名乗ることはないので安心してください。

在籍確認の配慮例画像

もし要件を聞かれても、「カードローンの審査です」などと説明することはありません。この電話で借り入れがバレる可能性は低いでしょう。

勤めていることがわかれば良いので、電話がかかってきたら出るだけで在籍確認はクリアです。

電話がかかってくるタイミングですが、消費者金融は審査が早いので、申し込んでから30分もたたないうちに電話がかかってくることが多いです。そのつもりで待機しましょう。

電話に出られない時の対応法

アルバイトをしていると、職場の電話に直接出ることは難しい場合もある思います。社員など電話に出られる立場の人が出てくれると思いますが、そのときは、

  • ○○は席を外しております。
  • ○○は勤務中のため電話に出ることができません。

などの対応をしてもらえれば大丈夫です。

在籍確認の受け答えの例画像

申込者が直接電話に出る必要はなく、申告した勤め先で働いていることさえわかれば在籍確認はクリアできるのです。

在籍確認の電話が不安な時の対処法

しかし、アルバイトの人に外部から直接電話がかかってくることは少なく、電話がかかってきた時に、本当に取り次いでもらえるだろうか?今は電話に出られないだけで仕事中だと答えてもらえるだろうか?という不安もあると思います。

そんな時の対処法も考えておきましょう。

もし電話を取る人が誰か、ある程度わかっているならば、その人に「クレジットカードに申し込んだので、私宛に電話が来るかもしれません」と伝えておきます。

そうすれば、電話が来た時に取り次いでもらえますし、もし出られなくても「出られない」と対応してくれるでしょう。

クレジットカードの審査でも在籍確認が行われるので、最も怪しまれにくく自然な言い訳です。

電話を取り次いでもらったとしても、普段電話なんて来ないのになんの電話か?と勘ぐられることもあると思いますが、そのような時でも使える言い訳なのでぜひ覚えておいてください。

なお、自分が休みの日に申し込む場合も同様です。

仕事は休みでも在籍確認は行われますから、電話に出た人が「○○はお休みです」と言ってくれるかどうか不安な場合は、事前に職場に電話をするか、休む前の日に対応をお願いしておくと安心です。

在籍確認の電話をなしにする方法

職場の状況次第では、対応をお願いすることも難しい場合もあると思います。そんなときは、そもそも在籍確認をなしにする方法を検討しましょう。

  • 在籍確認がないカードローンを選ぶ
  • 在籍確認を電話以外の方法にしてもらう

という対処法があります。

SMBCモビットやプロミス、アイフルでは、原則として在籍確認の電話をかけていません。WEBから申し込むことで電話連絡なしにできるので、電話されたくない人におすすめです。

WEBからの申込で電話連絡なしにできる業者 特徴
プロミス
プロミス公式ページへ
他の消費者金融と比べて上限の金利が低いため利息が少なくて済む&無利息期間がある
・最短10秒で事前審査結果が表示される申し込み方法がある
・来店不要で契約までできる
・審査もスマホでアップロード
・職場への電話が不安なら相談に乗ってもらえる
アイフル
アイフル公式ページへ
・インターネットで申し込んですぐ電話すると優先的に審査をしてもらえる
原則電話なしで契約までできる
・審査時間が最短25分でスピーディーに結果がわかる
・来店不要で契約までできる

また、アコム、レイクALSAなどは、在籍確認の電話はあるのですが、事情があって電話対応できない人の相談にのってくれます。

電話に出られない事情がある場合、書類での審査に変えてもらえる可能性があるので、申し込みをしたらフリーダイヤルに電話をして相談してみてください。

電話連絡の相談にのってくれる業者 特徴
レイクALSA
レイクALSA公式ページへ
・インターネットで申し込めば最短15秒で審査結果が表示される
最大180日間と大手消費者金融カードローンでもっともながい無利息サービスが選べる
・職場への電話が不安なら相談に乗ってもらえる
・職場に電話をする担当者の性別が指定できる
・来店不要で契約までできる
アコム
アコム公式ページへ
初めての人でも借りやすい
・来店不要で契約までできる
・職場への電話が不安なら相談に乗ってもらえる
・返済の自由度が高い
・ただし自動契約機むじんくんなどにカードを取りにいかなければならない

アルバイト・パートでもお金を借りている人はこんなにいる!

本当にアルバイトでもお金が借りられるのか、まだ不安だと思っている人のために、実際どのくらいの人が借りているのか、その調査の結果をお伝えしましょう。

2020年3月に全国銀行協会が行った「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によりますと、貸金業のみを利用している職業の割合は、以下の通りです。

職業 割合
会社員(事務系) 12.6%
会社員(技術系) 21.6%
会社員(その他) 28.0%
パート・アルバイト 11.0%
公務員 2.2%
自営業 6.4%
自由業 2.1%

   
事務系会社員と同じくらいの割合となっていますので、たくさんのアルバイト・パートの人が消費者金融カードローンを利用しているということがわかるでしょう。

消費者金融カードローンの審査の難易度は?審査通過のコツ

審査の詳細が公表されていないことは先ほど説明しましたが、これまで審査を通過した人の声などから対策を練ることは可能です。

どうすれば審査を通過できるのか、そのポイントについて説明します。

消費者金融カードローンの審査は早いですが、甘くはありません。審査に落ちる理由を把握しておきましょう。

銀行カードローンの審査は厳しめの傾向

まず、カードローンには様々な種類がありますが、銀行カードローンは消費者金融よりもさらに審査が厳しい可能性があるため、アルバイトの人にはおすすめできません。

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低めの傾向にあります。金利が低いということは、利益が少なくなるということを意味します。

利益が少なくてもやっていけるのは、資金が豊富にあるという背景もありますが、審査が厳しく、貸倒れが少ないということも理由の一つです。

アルバイトだから申し込めないということではないのですが、アルバイトであっても年収が150万円〜200万円程度ないと審査に落ちる可能性が高いです。

ですから、安定収入さえあればそれほど年収が高くなくても申し込みができる、審査の間口が広い消費者金融の方がおすすめなのです。

日雇い・短期アルバイトは厳しい

安定的に収入を得ていると証明するためには定期的に仕事に入っていることが大切で、勤続年数も重視されます。

アルバイトの場合、日雇いの仕事や数日だけの単発アルバイトもありますが、これでは審査通過が難しいです。

アルバイトだろうが会社員だろうが、大事なのは仕事の継続性です。今、単発のアルバイトばかりの人は、継続してできる仕事も探してみてください。

かけもちでももちろんOKですので、3ヶ月は同じところで働くようにし、安定収入をアピールできれば審査通過の可能性は高くなります。

借入希望額が大きすぎるのはNG

最初に、借りられる金額は年収の3分の1までというお話をしました。アルバイトですと年収はそれほど高くないと思いますので、融資希望額が3分の1を超えないように気をつけます。

ここで注意したいのは、総量規制が年収の3分の1までだからといって、ギリギリの額を希望しないことです。

たとえばアルバイトの月収が10万円、年収が120万円だったとして、法令の範囲内であれば40万円まで借りることは可能です。

しかし、総量規制というのは借りすぎを防ぐためのギリギリのライン。年収120万円に対して40万円の借金は、決して低くはありません。

それだけ高額な希望を出すということは、お金に困っているのではないかと判断され、審査に落ちる可能性もあります。

借入枠は後から増額申請することもできますので、まずは最初の審査を通過することが大事です。

最初の希望額はできるだけ小さく、今本当に必要な金額だけにしておく方が審査は通過しやすいでしょう。

在籍確認をクリアすることが大事

在籍確認は、返済能力を確認するためのとても大切な審査の一つです。ここをクリアできないと、審査通過が難しくなります。

みんながお互いの顔を知っているような小さな職場であれば問題ないですが、たくさんのアルバイトが在籍しているようなところですと、一人一人の名前を把握しきれていないことも考えられます。

電話に出てくれた人が「そのようなものはおりません」と答えてしまったら、その時点でアウトです。

在籍確認がとれないと、いくら安定した収入を申告しても、その裏付けがないということになり、審査に落ちてしまいます。

ですから、もし電話対応が難しいと思ったら、カードローンの申し込みと同時にその旨を相談するか、もしくは最初から電話連絡がない方法を選んだ方が良いでしょう。

勤続年数は長いほど有利

収入の安定性を証明するには、勤続年数が長い方が有利です。

アルバイトを始めてすぐに申し込むのではなく、少なくとも3ヶ月、できれば半年以上は仕事を続けてから申し込むと、審査通過の可能性が高くなります。

収入証明書は、原則50万円以下の借入なら不要ですが、審査の過程で提出を求められれば提出した方が良いものです。

法的な義務はなくても、安定収入を確認するためといわれれば、提出せざるを得ないでしょう。

その場合、直近2ヶ月分の給与明細が必要になるので、働き始めてすぐでは提出できず、審査に落ちる可能性があるのです。

ですから最低3ヶ月は勤務を継続してから申し込みます。

年収を上げる

雇用形態は問題ではないですし、会社員並みの年収も必要ないのですが、かといって低すぎると審査落ちしてしまいます。

目安としては、最低でも月に3万円以上、できれば5万円以上の収入があると安心です。

ブラックリストに入っていないこと

ブラックリストというリストがあるわけではありません。過去にローンやクレジットカードの支払いを滞納したことがあるとか、債務整理をしたことがあるなど、お金に関する事故記録が残っている人のことを「ブラックリスト」と呼んでいるのです。

お金に関する記録は信用情報機関というところに集められており、カードローンの申し込みがあると各社ともに必ずこの情報を確認するのです。

そこで、返済に関して問題のある記録があると、「返済能力なし」と判断されて審査に落ちてしまいます。

年収が高くても、勤続年数が長くても、ブラックリスト状態では審査通過が難しいため、記録がきれいになるまで待ちます。

事故の種類にもよるのですが、たとえば滞納は完済してから5年で記録が消えますので、カードローンの申し込みはそれまで控えた方が良いでしょう。

他社の借り入れ件数・金額を少なくする

他社でも借り入れをしている人は、審査通過が難しい場合があります。

まず、総量規制によって年収の3分の1までしか借りられませんから、他社の借り入れが既に3分の1になっていれば、それ以上借りることはできません。

他社の借り入れについても信用情報機関の記録でわかるため、それを隠して申し込んでもバレますので気をつけてください。

また、3分の1には到達していなくても、借り入れ件数が多いと「他社ではもう借りられない状況になっている」「よほどお金に困っている」と判断されて、審査に落ちる可能性が高いです。

もし他社の借り入れが3件以上ある人は、できるだけ返済を進め、件数を減らしてから新たなローンに申し込むことをおすすめします。

もしも審査に落ちたら…再度申し込む方法

いろいろと準備をしても審査に落ちてしまうことはあり得ます。そんなときは、落ち着いて対処しましょう。

一度審査に落ちても再度申し込むことは可能です。ただし、そのまま同じように申し込んでもまた落ちますので、しっかりと対策しなおしてから申し込みます。

なぜ落ちたのか、原因を考える

消費者金融カードローンは、かなり審査が柔軟で、返済能力があると判断されれば雇用形態に関わらず融資をしてくれます。

ですから、落ちた理由は「アルバイト」という仕事のせいではないため、他の何が原因だったのかを考えなくてはなりません。

  • まだ仕事を始めたばかりだった
  • 収入証明書を求められたけれど提出できなかった
  • 在籍確認の電話を取れなかった
  • 過去に別のローンで滞納したことがある

など、原因となりそうなことはなかったでしょうか?

審査に落ちても、理由は教えてもらえません。もし考えられる理由があれば、それをクリアしてから再度申し込みましょう。

次の申し込みまでは半年以上あける

カードローンに限らず、クレジットカードやその他のローンも、申し込むとその記録が信用情報機関に残ります。

この記録は6ヶ月保管されるため、すぐに再申し込みをすると、前回の申し込みで審査に落ちていることがわかってしまいます。

落ちた原因をクリアしてもすぐには申し込まず、前回の申し込みから半年以上あけてから申し込むようにしてください。

他にもある、審査なしでアルバイトがお金を借りる方法

お金を借りる方法は、他にもあります。アルバイトだから審査が不安という人は、審査がない方法も検討してみましょう。

親や友達を頼る

まずは、身近な人を頼る方法です。親や友人、知人でお金を借りられそうな人はいませんか?

相手によっては、返済期限や利息など、カードローンよりも柔軟に対応してもらえるかもしれません。

ただし、お金のことが原因で人間関係が悪くなるのは困ります。なぜお金が必要なのか正直に話し、もし貸してもらえるならば借用書も作りましょう。

期限までに返済するのは当然です。利息も含め、約束通りに返済を進めてください。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードを持っているなら、キャッシング枠が利用できるかもしれません。申し込んだ時にキャッシング枠を希望していれば、その枠内でお金を借りることができます。

ATMでキャッシュカードを使ってお金をおろす時と同じようにして、必要な金額を引き出します。

ただし、キャッシング枠はクレジットカードのショッピング枠の一部ですから、借りすぎるとショッピング枠を圧迫することになります。この点だけ注意が必要です。

たとえば、ショッピング枠が30万円でキャッシング枠が10万円だった場合、10万円借りてしまうとショッピングに使えるのは20万円になってしまいます。

もしすでに30万円分の買い物をしていたらキャッシングはできないことになるので、いくらの枠を持っていて、今いくら借りられるのか確認が必要です。

質屋を利用する

もしブランド品、貴金属、パソコンやカメラなどお金になりそうなものがあれば、質屋でお金を借りることができます。

金利がやや高めなので、なるべく早く返済できる人におすすめの方法ですが、審査がないので、その場ですぐにお金が借りられます。

アルバイトでもお金は借りられる!審査が早い消費者金融がおすすめ

アルバイトでも消費者金融ならお金を借りられます。銀行カードローンはやや審査が厳しめなのであまりおすすめはできませんが、消費者金融は審査が柔軟で、雇用形態にはあまりこだわっていないからです。

とはいえ、審査は甘くないので、ポイントを押さえて申し込むことが大切です。

アルバイトだからという理由で審査に落ちることはなくても、勤続年数が短すぎたり、信用情報に問題があると審査に落ちてしまいます。

カードローンの審査で最も重要なのは返済能力です。消費者金融では収入の安定性を重視しますので、毎月定期的に収入があること、過去に滞納などの問題がなければ、アルバイトでも審査を通過する可能性は十分にあるでしょう。

※レイクALSA 商品概要

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
申込資格 満20歳~70歳で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方
遅延損害金 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済回数・返済期間 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保の有無 不要
商号並びに関東財務局番号 新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd.
関東財務局長(10) 第01024号
無利息期間について

※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※無利息適用期間は初回契約翌日から無利息となります。
※無利息適用利用者は初めての方となります。

≪60日・180日無利息について≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

≪60日間無利息について≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

≪180日間無利息について≫
※契約額1万円~200万円まで

≪30日間無利息について≫
※契約額1万円~500万円まで
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息
※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる

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